A diferença entre PayPal e Venmo

PayPal vs. Venmo: uma visão geral

PayPal Holdings Inc. (PYPL) e Venmo (agora uma subsidiária do PayPal) são dois grandes nomes no jogo da carteira digital. O PayPal é um serviço de pagamento confiável e de longa data que se tornou conhecido como método de pagamento para o eBay. Venmo, a nova carteira digital, se tornou tão popular entre os millennials que muitos usam o termo “to Venmo” coloquialmente como um verbo.

PayPal

A primeira carteira digital amplamente conhecida e usada foi o PayPal. O PayPal foi fundado em 1998, abriu seu capital em 2002 e foi rapidamente comprado pelo eBay.  O site cresceu; na época em que o PayPal foi desmembrado em 2015, ele havia se tornado uma grande fonte de receita para o site de leilões.  

Em 2009, Andrew Kortina e Iqram Magdon-Ismail precisaram de uma maneira de transferir dinheiro um para o outro de forma rápida e fácil. Com o objetivo de fornecer a conveniência do dinheiro sem o incômodo de carregar dinheiro, a Venmo nasceu. Em 2012, a Braintree comprou a Venmo e, em 2013, a PayPal adquiriu a Braintree.

Embora os dois aplicativos sejam usados ​​para facilitar as transações e para transferir dinheiro de forma fácil e segura entre contas bancárias, o PayPal diversificou-se para outros produtos financeiros e está começando a se parecer mais com um banco do que com um aplicativo de pagamento.

Hoje, o PayPal não só oferece serviços de pagamento, mas também financia grandes compras, estende linhas de crédito e fornece aos clientes MasterCard Inc. de débito, que usa saldos do PayPal para pagar por coisas em uma loja física ou para sacar dinheiro. Com o PayPal sendo amplamente conhecido, existem lojas em todo o mundo que aceitam pagamentos do PayPal por produtos ou serviços; alguns até aceitam pagamentos via PayPal sem contato.

O site do PayPal anuncia uma taxa de transação de 2,9% + $ 0,30, que resulta em $ 3,20 para uma transação de $ 100. Isso parece simples até que você vá mais fundo e encontre todos os diferentes pacotes e serviços disponíveis para os comerciantes. A estrutura de taxas do PayPal para transações comerciais é diferente de suas transferências de contas pessoais. O PayPal cobra entre 2,5 e 3,2% mais uma taxa fixa de 30 centavos em uma transferência de $ 100 em taxas padrão para comerciantes que vendem produtos e serviços online, incluindo vendedores do eBay e empresas privadas que usam o PayPal como opção de pagamento. Quando os valores aumentam, o percentual cobrado não se altera substancialmente, passando de 2,5 para 3,2%. Para micropagamentos, que podem ser transferidos quando o proprietário de uma pequena empresa online vende itens por preços inferiores a US $ 10,

Venmo

Venmo é em parte uma carteira digital, em parte um feed de mídia social. O aplicativo pede comentários sobre todas as transações, e esses comentários são postados, no estilo feed de notícias, para os amigos navegar. As pessoas usam esta caixa de comentários para postar histórias divertidas e piadas internas. Venmo adiciona um elemento de diversão para pagar um amigo de volta pelo jantar na noite passada. Existem também configurações de privacidade que permitem aos usuários controlar quais transações, se houver, estão visíveis.

Parte do apelo de Venmo é que ele substitui as transações impessoais e privadas que acontecem no PayPal com uma rede de amigos. Na verdade, o site da Venmo afirma explicitamente que o serviço é “projetado para pagamentos entre amigos e pessoas que confiam umas nas outras”. Com um sistema projetado para emular pagamentos em dinheiro, as transferências entre contas Venmo são instantâneas e não podem ser desfeitas: pagar à pessoa errada significa pedir gentilmente que devolvam seu dinheiro e esperar que o façam. A empresa também pode interceder, mas o destinatário deve consentir com o reembolso.

O Venmo, por outro lado, é muito bom no que faz. Ele substitui o dinheiro quando você deve dinheiro a um amigo. Você não pode pagar a Netflix Inc. com o Venmo, mas pode pagar ao seu colega de quarto a metade da conta da Netflix. Venmo também se ramificou em serviços bancários tradicionais, embora em uma capacidade mais limitada do que o PayPal.

O uso do Venmo é gratuito, no entanto, as empresas não têm permissão para usar o serviço – muitas vezes é limitado apenas para uso pessoal. Alguns serviços comerciais, como drivers Uber ou Lyft, podem ser pagos com o Venmo. Os pagamentos com cartão de crédito vinculados ao Venmo estão sujeitos à taxa de transação de 3% por cento que a empresa do cartão cobra, mas os pagamentos com cartão de débito e transferências do saldo do usuário não custam nada.

Outra fonte de receita é derivada do cartão de débito Venmo, que é retirado diretamente do saldo Venmo de um usuário. Este cartão opera através da Mastercard e pode ser usado em qualquer empresa que aceite Mastercard. Esta função ajudou a Venmo a se expandir além de sua plataforma P2P exclusiva, capacitando os clientes a fazer transações diretamente com varejistas online e estabelecimentos físicos.

Em ambos os cenários de geração de receita, a Venmo cobra dos comerciantes uma taxa de 2,9%, mais US $ 0,30 por transação. As empresas estão dispostas a pagar essas taxas mais altas do que a média, devido à riqueza de novos clientes que a Venmo traz para suas portas. Além disso, os usuários do Venmo são mais propensos a elevar os perfis das empresas participantes, acima de suas contas de mídia social.

The Bottom Line

As comparações do Venmo e do PayPal geralmente concluem que o Venmo é o serviço superior devido à sua facilidade de uso. Embora isso possa ser verdade, dependendo dos recursos exigidos ou do valor do pagamento, o PayPal ainda pode ser mais útil do que o Venmo.