Você provavelmente está familiarizado com o debate sobre qual designação pode oferecer mais oportunidades para profissionais financeiros: Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified Public Accountant (CPA). Escrevemos sobre os méritos de cada um no passado, mas com as mudanças que estão acontecendo no setor de serviços financeiros, achamos que era hora de rever a questão.
Para saber mais sobre as designações que podem ser mais úteis, pedimos a vários especialistas que avaliassem o que eles consideram os benefícios de cada uma e onde estão as oportunidades para os jovens profissionais.
CFP®, CFA ou CPA
“Se você quer ser um planejador financeiro, CFP® é o melhor. As pessoas são mais educadas agora – elas querem saber se você é um planejador financeiro certificado, como você cobra e tudo o que vem junto com isso. Se você deseja fornecer planejamento financeiro, você deve ser um CFP®. Se você quiser ser um contador também, ou um gerente de dinheiro, um CFA e um CPA poderiam melhorar isso. Mas acho que o CFP® é a designação principal que as pessoas deveriam ter focando em.” – Scott Kahan, presidente e planejador financeiro sênior da Financial Asset Management Corp
“Um CFP® é a opção mais acessível especificamente se você deseja fazer o trabalho do cliente e ajudar as pessoas com seu dinheiro. É um caminho muito especializado e direto para ir. Eu também acho que um CFA é uma ótima designação se você quiser fazer mais do trabalho detalhado de investimento nos bastidores. ” – Sophia Bera, fundadora e planejadora financeira da Gen Y Planning
“Todos esses cursos são tão diferentes, então realmente depende da área em que você planeja entrar, seja contabilidade, consultoria financeira ou analista financeiro. Em última análise, ser proprietário de uma empresa com um desses graus lhe dará mais oportunidades, em vez de ser um funcionário, porque você tem o monstro de duas cabeças de gerar fluxo de caixa e mais a capacidade de obter patrimônio líquido no futuro. O CFA ou CPA pode fornecer o retorno mais imediato sobre o seu dinheiro e, em última análise, se você for bem-sucedido em ser um gestor financeiro com o grau CFA – é aí que estaria a maior vantagem. ” – Ted Jenkin, CEO da oXYGen Financial Inc.
“Acho que, sem dúvida, a certificação CFP®, com sua abordagem holística para o planejamento financeiro pessoal, oferece a oportunidade para um consultor fornecer o máximo valor aos seus clientes. O CFA e o CPA têm um foco muito mais estreito e os conjuntos de habilidades desenvolvidos não são necessariamente focados nas finanças individuais, mas mais corporativos ou orientados para os negócios. Como CFP®, tenho o conhecimento para ajudar os clientes em várias áreas e uni-los para criar um plano sólido. Para aqueles que têm um grande interesse em impostos ou investimentos e querem seguir uma carreira em uma dessas áreas, então definitivamente as certificações CFA ou CPA seriam a direção a seguir. Eu pessoalmente gosto de saber como todas as peças se encaixam e não não quero estar tão estreitamente focado em uma área. ” –Cathy Curtis, consultora financeira da Curtis Financial Planning, LLC
“Acredito que a designação CFP® é a única designação existente que foi projetada exclusivamente em torno do planejamento financeiro holístico. E acho que é por isso que estamos experimentando o crescimento que vemos, e por que mais de 86.000 consultores financeiros nos EUA escolheram para ganhar as marcas CFP®. Para a pessoa determinada a construir uma carreira como planejador financeiro, não acho que haja outra designação além de CFP® que seria mais apropriada devido à natureza holística do currículo e da educação e requisitos de experiência. “- Jack Brod, Presidente do Conselho de Administração do Conselho CFP
The Bottom Line
Embora os especialistas concordem que a certificação CFP® é a designação mais útil para consultores, eles também enfatizam que as certificações CFA ou CPA podem ser uma adição útil ao kit de ferramentas de um consultor. Para decidir qual é o melhor para você, é importante avaliar seus objetivos de carreira e determinar seus pontos fortes. Isso o ajudará a seguir em frente com confiança e desenvolver sua carreira de forma consistente com seus objetivos de longo prazo.