Não importa quantas pesquisas você fez para descobrir quanto hipoteca você pode pagar, em última análise, a decisão não depende de você – cabe do seu credor.
É aí que entra a pré-qualificação. Normalmente, ela exige apenas que você preencha um formulário rápido ou dê um breve telefonema com um credor hipotecário, e pode tanto dar início ao seu empréstimo hipotecário quanto fornecer uma faixa de preço para começar a comprar uma casa. É importante entender, entretanto, que a pré-qualificação é apenas uma pré-seleção e não significa que você será aprovado para um empréstimo.
Aqui está o que você precisa saber sobre o processo de pré-qualificação.
O que é pré-qualificação?
A pré-qualificação foi projetada para ajudar os credores a avaliar se você é um bom candidato a um empréstimo hipotecário, bem como quanto pode se qualificar para um empréstimo. A pré-qualificação geralmente é gratuita e não o obriga a avançar no processo de solicitação de empréstimo.
Para ser pré-qualificado, você precisará fornecer algumas informações pessoais e financeiras básicas, como:
- Seu nome completo
- Detalhes do contato
- Renda
- Dívidas
- O código postal onde você espera comprar uma casa
O credor fará uma verificação rápida do seu relatório de crédito, conhecido como “inquérito suave”. Consultas leves não afetam sua pontuação de crédito.
Com base nessas informações, o credor fornecerá um valor aproximado de quanto você pode pedir emprestado e quão qualificado você está para fazer um empréstimo hipotecário em seu cenário financeiro atual.
Lembre-se de que ser pré-qualificado não significa que você foi aprovado para um empréstimo, nem é uma oferta assinada de que lhe emprestarão uma determinada quantia.
Por que você deve ser pré-qualificado?
Embora a pré-qualificação não seja uma garantia de nada, pode ser um passo importante para orientar sua busca por casa. Ter uma ideia do que você pode pagar e em que faixa de preço deve comprar pode ajudar você ou seu agente a encontrar casas com preços adequados para você considerar e passear.
Se você não estiver entusiasmado com os resultados de sua pré-qualificação, pode fazer uma pausa no processo de compra de uma casa, sem amarras, e tentar melhorar sua situação financeira.
Pré-qualificação vs. Pré-aprovação
A pré-qualificação é geralmente a etapa inicial para a pré-aprovação. A principal diferença é que a pré-qualificação é baseada nas informações que você fornece. Uma pré-aprovação é um processo muito mais complexo, no qual o credor avalia sua pontuação e histórico de crédito e examina outros documentos financeiros para avaliar sua elegibilidade para um empréstimo.
A pré-aprovação geralmente produz uma faixa de preço mais precisa e, por causa da verificação de crédito que isso acarreta, pode afetar sua pontuação de crédito. As pré-aprovações geralmente exigem uma taxa inicial, dependendo do credor.
As cartas de pré-aprovação são úteis ao enviar ofertas de compra de casa. Eles darão aos vendedores confiança em seu lance e mostrarão que você leva a compra a sério.
Etapas para obter pré-qualificação para um empréstimo residencial
Os processos de pré-qualificação variam de acordo com o credor, portanto, comece primeiro restringindo alguns credores hipotecários ou bancos com os quais você gostaria de trabalhar. A maioria dos credores tem formulários curtos de pré-qualificação ou aplicativos em seus sites que você pode usar, ou pode enviar uma mensagem de texto, e-mail ou ligar para um oficial de crédito para obter a pré-qualificação. Certifique-se de ter uma ideia de sua renda mensal, suas dívidas e outras informações financeiras básicas antes de entrar em contato.
Depois de fornecer as informações necessárias, você geralmente receberá uma carta de pré-qualificação em algumas horas ou dias. Se não, você deve pedir um. Deve incluir o valor máximo estimado do empréstimo, seu nome e alguns outros detalhes. Você pode então usar essas informações para iniciar sua pesquisa inicial preliminar.
Seja pré-qualificado para uma hipoteca
Etapa 1 Prepare seus dados financeiros.
Etapa 2 Pesquise e entre em contato com dois a três credores hipotecários.
Etapa 3 Conclua seus processos de pré-qualificação.
Etapa 4 Use suas cartas de pré-qualificação para orientar sua pesquisa de casa.
Quando você estiver pronto para prosseguir com seu empréstimo hipotecário, reconecte-se com os credores e solicite cotações para taxas e termos de empréstimo. Isso o ajudará a comparar preços, taxas e outros termos e, em última análise, escolher a melhor opção para sua situação financeira.