Conseguir um diploma universitário pode desbloquear oportunidades de carreira, mas o custo pode ser proibitivo para alguns alunos. Para o ano acadêmico de 2019-2020, o custo médio anual de mensalidades, taxas e hospedagem e alimentação em universidades públicas de quatro anos totalizou US $ 38.330 para estudantes de fora do estado. Os participantes de escolas privadas sem fins lucrativos pagaram em média $ 49.870.
Quando a mensalidade se torna incontrolável, pode ter um impacto direto na taxa de evasão universitária. De acordo com o College Atlas, 70% dos americanos irão estudar em uma faculdade de quatro anos, mas menos de dois terços se formarão com um diploma, e 30% dos alunos do primeiro ano desistem após o primeiro ano de escola. A LendEDU A pesquisa descobriu que 55% dos alunos lutaram para encontrar dinheiro para pagar a faculdade e 51% abandonaram a faculdade por causa de problemas financeiros.
A porcentagem de evasão da faculdade pode ser ainda maior para os alunos que são os primeiros em suas famílias a frequentar a faculdade. Até 89% dos alunos de baixa renda de primeira geração que são os primeiros em suas famílias a frequentar a faculdade, deixam a faculdade sem um diploma. O abandono da faculdade tem sérias ramificações financeiras para os alunos que podem impactá-los a curto e longo prazo .
O efeito no ganho de poder
Se você possui um diploma universitário ou não, pode ser um fator significativo na determinação de sua carreira. Muitas ocupações com salários mais elevados – como médico, advogado ou engenheiro – exigem um diploma. Sem um, os que abandonaram a faculdade podem se ver canalizados para empregos com salários mais baixos.
Os que abandonam a faculdade ganham US $ 21.000 a menos por ano do que os formados, de acordo com o College Atlas, e o Instituto de Política Econômica estima que, em 2019, os formados com bacharelado ganharam US $ 34,63 por hora em média, enquanto aqueles com diplomas avançados ganharam US $ 45,07 por hora . Comparativamente, trabalhadores com apenas alguma faculdade ganhavam em média US $ 20,97 por hora. Essas são grandes diferenças que podem representar uma quantia substancial de dinheiro ao longo de uma carreira profissional.
Considere os exemplos hipotéticos de Jack e Jill: Jack obteve um diploma de bacharel e pós-graduação e começou sua carreira aos 25 anos, ganhando $ 41,58 por hora. Com base em uma semana de trabalho de 40 horas com duas semanas de folga por ano para férias, Jack ganha $ 83.160 anualmente, antes da dedução de impostos, seguro saúde ou contribuições ao plano de aposentadoria. Ao longo de uma carreira de 40 anos, ele obtém ganhos vitalícios de pouco mais de US $ 3,3 milhões, sem contar com aumentos. Jill abandona a faculdade em seu segundo ano e começa sua carreira aos 25 anos, ganhando $ 19,41 por hora.Supondo a mesma fórmula de 50 semanas por ano, a renda anual de Jill antes de impostos, seguro e deduções de aposentadoria seria de $ 38.820 – uma diferença de $ 44.340 de Jack. Mais de 40 anos, seus ganhos ao longo da vida são pouco mais de $ 1,5 milhão; menos da metade do total de Jack.
Ganhar uma renda mais baixa pode tornar mais difícil atingir seus objetivos financeiros, como construir um fundo de emergência, comprar uma casa, planejar a aposentadoria ou economizar para a faculdade dos seus próprios filhos. Também pode representar outro desafio se você está abandonando a faculdade com dívidas.
Abandono da faculdade luta para escapar de empréstimos estudantis
Contrair dívidas de empréstimos estudantis para financiar um diploma universitário não é a situação ideal, e os empréstimos podem representar um fardo ainda maior para os alunos que desistem. De acordo com a LendEDU, o abandono médio da faculdade deixa o campus com quase $ 14.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Além disso, 53% não estão pagando seus empréstimos e 47% dos devedores que desistiram estão inadimplentes.
Não conseguir pagar a dívida do empréstimo estudantil após o abandono pode ser problemático por dois motivos:
- Juros adicionais e taxas de atraso
- Impacto negativo em seu crédito
Os juros e multas por atraso podem continuar se acumulando nos empréstimos estudantis, aumentando o saldo total devido ao longo de um período. Uma vez que o aluno que desistiu está pronto para pagar a dívida do empréstimo, ele pode se deparar com um desafio maior do que o previsto.
Quando você fica inadimplente em empréstimos estudantis – federais ou privados – a inadimplência e quaisquer pagamentos atrasados ou perdidos associados podem ser relatados em seu crédito e afetarão sua pontuação. O histórico de pagamentos representa a maior porcentagem de sua pontuação de crédito FICO, e a inadimplência de um empréstimo estudantil pode ser devastadora para sua classificação de crédito.
Uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar a aprovação para cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimo de carro ou hipoteca. Mesmo que seja aprovado, você pode acabar pagando uma taxa de juros muito mais alta do que teria recebido se tivesse um bom crédito. Com o tempo, essa taxa mais alta pode tornar o empréstimo muito mais caro.
Evite se tornar uma estatística de abandono
Permanecer na escola pode ajudar a evitar dores de cabeça financeiras no futuro. Essas dicas podem ser úteis para se manter motivado para continuar sua jornada educacional:
- Pense seriamente no tipo de diploma que deseja obter : tenha um plano para os cursos que você precisará fazer para atingir seu objetivo e programe-se de acordo com o que você pode realizar razoavelmente.
- Estabeleça um orçamento para suas finanças e evite tomar emprestado mais dívidas de empréstimos estudantis do que o necessário : analise planos de estudo-trabalho, bolsas de estudo, subsídios ou um emprego de meio período como formas de reduzir parte da pressão financeira associada ao pagamento de um diploma .
- Administre o tempo com sabedoria e estabeleça limites : inclua tempo para socialização em sua programação, mas faça da educação sua principal prioridade.
- Crie um sistema de apoio de amigos, familiares e professores : Ter pessoas para oferecer incentivo e orientação pode tornar mais fácil manter o curso quando você estiver tentado a desistir.
- Considere fazer uma pausa, se precisar : tirar um semestre de folga ou reduzir a carga horária pode aliviar um pouco a pressão que você está sentindo. Lembre-se de que, se você ficar abaixo do status de inscrição de meio período, isso poderá afetar sua elegibilidade para auxílio financeiro.