O que é aconselhamento de crédito
O aconselhamento de crédito fornece aos consumidores orientação sobre crédito ao consumidor, gestão de dinheiro, gestão de dívidas e orçamento. O objetivo da maioria dos conselhos de crédito é ajudar o devedor a evitar a falência. Muitos serviços de aconselhamento negociarão com os credores em nome do mutuário para reduzir as taxas de juros e multas por atraso.
Quebrando o aconselhamento de crédito
As organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis empregam funcionários treinados e certificados. Esses conselheiros podem conversar com os clientes para ajudá-los a desenvolver um plano personalizado para seus problemas de crédito. Uma sessão inicial de aconselhamento geralmente dura uma hora, com a oferta de sessões de acompanhamento. Uma agência respeitável deve oferecer informações sobre seus serviços gratuitamente, sem exigir que clientes em potencial revelem detalhes sobre sua situação.
Serviços de aconselhamento de crédito
Existem muitos grupos de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que oferecem serviços pessoalmente, online e por telefone. Muitas universidades, bases militares, associações de crédito, autoridades habitacionais e filiais do Serviço de Extensão Cooperativa dos EUA operam programas de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. As instituições financeiras locais e agências de proteção ao consumidor também podem ser boas fontes de informação. No entanto, o status de organização sem fins lucrativos não garante que os serviços sejam gratuitos, acessíveis ou legítimos. Algumas organizações de aconselhamento de crédito cobram altas taxas, que esconderam. Outros podem pedir aos clientes que façam contribuições para sua organização de caridade.
Ajude a encontrar um conselheiro de crédito
A Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito é uma organização sem fins lucrativos que conecta consumidores a conselheiros de crédito sem fins lucrativos. Além disso, os consumidores podem verificar com seu procurador-geral estadual e agência de proteção ao consumidor local para ver se os consumidores apresentaram reclamações sobre uma agência de aconselhamento de crédito. O Programa de Fiduciários dos Estados Unidos mantém uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas para fornecer aconselhamento pré-falência.A lei de falências determina que qualquer pessoa que peça falência deve primeiro passar por aconselhamento de crédito.
Se os problemas financeiros do consumidor forem o resultado de muitas dívidas, uma agência de aconselhamento de crédito pode recomendar a inscrição em um plano de gestão da dívida (DMP). Um conselheiro de crédito certificado analisará a situação financeira do consumidor e oferecerá conselhos personalizados sobre gestão de dinheiro. Este conselho pode incluir um DMP projetado para as circunstâncias exclusivas do cliente.
Sob um plano DMP, o consumidor deposita dinheiro todo mês em uma conta dentro da organização de aconselhamento de crédito. A organização usa os fundos para pagar dívidas não garantidas, como faturas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e contas médicas. Esses pagamentos de dívidas seguem um cronograma que o conselheiro e o consumidor desenvolvem juntos. Freqüentemente, os credores precisarão concordar com o plano de reembolso programado. Os credores podem decidir reduzir as taxas de juros ou dispensar taxas. Um DMP bem-sucedido requer pagamentos regulares e pontuais. Pode demorar 48 meses ou mais para concluir um plano de gestão da dívida.