A aposentadoria não é um destino; é uma jornada – às vezes uma jornada longa e cheia de aventuras. Os aposentados podem descobrir isso da maneira mais difícil se os dividendos de suas carteiras de investimentos e da Previdência Social não atenderem mais às suas necessidades de renda.
Então, o que você faz quando se depara com desafios financeiros na aposentadoria? Você pode cortar suas despesas ou aumentar sua receita. Mais aposentados estão escolhendo a última opção, aumentando sua renda voltando ao trabalho após a aposentadoria. Alguns chamam isso de segundo ato, mas outro apelido é a aposentadoria da porta giratória.
Passar pela porta giratória da aposentadoria de volta ao trabalho não é tão simples quanto parece. Se você é levado a trabalhar fazendo algo que ama, vá em frente. No entanto, se você está decidindo se uma aposentadoria por porta giratória faz sentido para você, esteja ciente de que pode haver consequências fiscais e de previdência social, bem como maiores gastos de sua parte. Aqui está o que você deve considerar antes de voltar a trabalhar na aposentadoria.
Aumento de despesas
Se você esteve fora do mundo do trabalho por alguns anos, talvez não se lembre de quanto costumava gastar se vestindo para ir ao escritório, indo e voltando do trabalho e comendo e bebendo enquanto estava lá. Despesas com coisas como roupas, transporte e refeições feitas fora de casa podem aumentar rapidamente, portanto, compare-as com sua renda potencial. Ou considere encontrar um trabalho em casa ou perto de casa onde esses fatores não sejam relevantes ou não afetem significativamente a renda que você ganha.
Se animais ou outras pessoas passaram a depender de seus cuidados diários, você também pode ter que pagar por uma substituta, como um passeador de cães ou babá.
Considerações sobre imposto de renda
O outro efeito colateral de aumentar sua renda é potencialmente esbarrar em uma taxa de imposto de renda mais alta. Lembre-se, um dos benefícios de receber distribuições de um 401 (k) ou IRA na aposentadoria é que você provavelmente está em uma faixa de impostos mais baixa e, portanto, pagando menos impostos. Ganhar renda nos anos de aposentadoria pode afetar sua taxa de impostos e quanto você paga pelas distribuições de contas de aposentadoria.
Considerações de previdência social
As questões da Previdência Social ficam um pouco complicadas, dependendo da sua idade e se você já está recebendo benefícios. Se você está cobrando o Seguro Social, mas não atingiu a idade de aposentadoria completa (66 se você nasceu entre 1943 e 1954 e 66 e 2 meses se você nasceu em 1955), voltar ao trabalho terá um custo. Para cada $ 2 que você ganha acima do limite anual em um ano antes de atingir sua idade de aposentadoria completa, você perde $ 1 em benefícios. Esse limite de renda é de $ 18.240 para 2020 e $ 18.960 para 2021.
Durante o ano em que você atingirá a idade de aposentadoria completa, $ 1 em benefícios para cada $ 3 que você ganhar será tributado sobre ganhos acima de $ 48.600 em 2020 e acima de $ 50.520 em 2021. Esse limite de renda se aplica até o mês em que você atinge a idade de aposentadoria completa . A partir desse mês, você pode ganhar o quanto quiser sem que seus benefícios do Seguro Social sejam cortados.
Se você começou a receber o Seguro Social mais cedo e voltou a trabalhar dentro de um ano, você pode parar de receber os benefícios, devolver os benefícios que já recebeu e recuperar a oportunidade de obter benefícios completos mais tarde.
Considerações sobre o Medicare
Se você está coberto pelo Medicare, deve considerar se os benefícios do seguro de um novo empregador irão alterar sua cobertura. Quando indivíduos com 65 anos ou mais são cobertos pelo seguro saúde em grupo porque estão trabalhando ou porque o cônjuge está trabalhando, o plano de grupo geralmente paga primeiro, antes que os benefícios do Medicare entrem em vigor.
Considerações sobre economia de aposentadoria
Claro, se você ainda está ganhando dinheiro, você tem a oportunidade de colocar uma parte de lado em uma conta de aposentadoria, como um IRA ou 401 (k). Quando a porta giratória parar na aposentadoria completa, você deverá ter um pouco mais de economia esperando por você.