A menos que você esteja vivendo sob uma rocha, ou talvez muito absorto em preencher os impostos incomumente complicados deste ano, provavelmente já ouviu que os legisladores estão avaliando se devem impulsionar a economia com outro enorme projeto de lei de resgate.
Você provavelmente também viu mais evidências de que a recuperação econômica da pandemia é prolongada e tênue e sabe que é por isso que os democratas estão falando em aprovar um pacote de ajuda em meados de março. (Na verdade, a taxa real de desemprego ainda está definhando perto de dois dígitos, de acordo com o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell.)
E, claro, você sabe que uma grande diferença entre os projetos de estímulo anteriores e este é que os democratas estão no banco do motorista desta vez e os gastos refletirão as prioridades do presidente Joe Biden, incluindo coisas como um crédito tributário infantil expandido e cheques de estímulo que também pagam $ 1.400 por criança.
Mas você sabia que o amor pela caça às pechinchas pode ser genético ou que há consequências mortais em aumentar o preço dos medicamentos controlados?
Para ir além das principais manchetes, vasculhamos as últimas pesquisas, pesquisas, estudos e comentários para trazer a você as notícias de finanças pessoais mais interessantes e relevantes que você possa ter perdido.
O que encontramos
Você nasceu caçador de pechinchas?
Uma medida de otimismo do consumidor sobre os gastos futuros teve um salto incomum em janeiro, em um sinal de que, assim que o país for imunizado contra a COVID-19, toda a demanda reprimida será desencadeada. Um grupo de consumidores que pode ser particularmente interessante de assistir? Caçadores de pechinchas extremos.
Conhecida no mundo da pesquisa como “tendência a negociar”, a tendência à caça de pechinchas tem sido estudada desde pelo menos 1965, uma vez que aqueles que amam descontos e vendas são um grupo especialmente lucrativo para os comerciantes visarem.
Uma vez que o comportamento parece ser familiar, um novo estudo começou a determinar se a tendência de cortar cupons ou procurar ofertas é algo que as pessoas aprendem com seus pais ou herdam. E acontece que é pelo menos parcialmente genético, de acordo com 121 pares de gêmeos da Universidade Rutgers em Nova Jersey.
O estudo, publicado em janeiro no Journal ofthe Association for Consumer Research, usou um questionário para medir o quanto os gêmeos eram propensos a negociar e descobriu que as semelhanças em suas tendências eram maiores em gêmeos idênticos do que em gêmeos fraternos. Como gêmeos idênticos têm todo o material genético em comum, enquanto gêmeos fraternos têm apenas a metade, os pesquisadores concluíram que a tendência de caçadores de pechinchas é de fato, pelo menos parcialmente, hereditária.
Tendências de pontuação de crédito promissoras para mulheres jovens de cor
Pessoas de cor têm sido historicamente prejudicadas pelo sistema de pontuação de crédito, que, embora daltônico em seus cálculos, incorpora e perpetua a discriminação do passado, mostram as pesquisas. Essa é uma das razões pelas quais Biden propôs a criação de uma agência pública de relatórios de crédito para quebrar o monopólio das três grandes agências privadas.
Mas, felizmente, nem todos os pontos de dados sinalizam o mesmo problema. De acordo com uma pesquisa recente do serviço de monitoramento de crédito Credit Sesame, quando se trata de mulheres da geração Y, as mulheres negras tendem a ter melhores pontuações de crédito e relatar uma melhor experiência com crédito do que as mulheres brancas.
Embora os resultados da pesquisa publicada do Credit Sesame não sugerissem uma razão para essas tendências, ele descobriu que cerca de 43% das mulheres negras da geração do milênio relataram ter uma pontuação boa ou excelente de 640 a 850, em comparação com apenas 35% de suas colegas brancas. E 30% das mulheres brancas da geração Y tiveram uma pontuação de crédito ruim ou muito ruim, em comparação com 18% das mulheres negras da geração do ano.
No geral, as pontuações de crédito representam desafios específicos para as mulheres da geração do milênio, com 41% dizendo que sua pontuação de crédito as prejudica, em comparação com 25% da população dos EUA como um todo, disse o Credit Sesame.
Na verdade, 44% das mulheres em geral relataram nunca ter sido ensinadas a administrar crédito, contra 33% dos homens, e 10% disseram que se dariam uma nota de reprovação em conhecimento de crédito, contra 4% dos homens. Os homens também tiveram desempenho superior nas pontuações de crédito reais: 56% disseram ter uma pontuação excelente, contra 28% das mulheres.
A pesquisa online com 5.000 adultos norte-americanos foi realizada em outubro.
Os poupadores colocam seu dinheiro no piloto automático
Pessoas com sorte o suficiente para ter escapado ilesos das consequências econômicas da pandemia estão procurando maneiras de gastar seu dinheiro, com um pouco de dinheiro extra em luxuosas casas de férias que podem estar servindo como escritório, escola e academia também.
Mas muitas pessoas também estão economizando e, cada vez mais, recorrendo à tecnologia para fazer o trabalho por elas, de acordo com um novo estudo encomendado pela FICO, a empresa de pontuação de crédito.
Os consumidores que querem economizar não querem se preocupar em descobrir quanto e quando, então eles estão cada vez mais contando com ferramentas automatizadas que analisam receitas e despesas e até mesmo movem dinheiro automaticamente para uma conta, mostrou o estudo. Na verdade, os clientes que usam serviços como Digit ou Acorns economizam entre US $ 475 e US $ 989 por ano, em média, acima dos níveis existentes de economia, concluiu o estudo.
A popularidade da poupança automatizada é um dos motivos pelos quais os clientes estão se voltando para os serviços de “banco paralelo” de provedores de fintech que oferecem produtos mais sofisticados do que os bancos tradicionais, concluiu o estudo.
“Os provedores de serviços bancários paralelos estão drenando uma quantidade crescente de negócios dos provedores tradicionais, muitas vezes de maneiras que são difíceis de detectar”, disse Ron Shevlin, diretor-gerente de pesquisa de fintech da Cornerstone Advisors, em um comunicado. A Cornerstone conduziu o estudo e uma pesquisa relacionada no quarto trimestre com mais de 3.000 consumidores em nome da FICO.
Aumentos nos preços dos medicamentos podem matar, conclui a análise
Entre as questões cruciais que o novo governo Biden deve enfrentar está o custo dos medicamentos prescritos, e não é difícil entender por que Biden muitas vezes se comprometeu a tornar os medicamentos mais acessíveis durante a campanha, analisando novas pesquisas da Universidade de Harvard e Berkeley Pesquisadores universitários.
Quando as seguradoras de saúde aumentam os custos diretos dos medicamentos que salvam vidas, alguns consumidores responderão simplesmente cortando seu uso, e com resultados letais, de acordo com seu documento de trabalho, publicado no National Bureau of Economic Research este mês antes de sendo revisado por pares.
Ao analisar preços e decisões de preenchimento de medicamentos específicos de uma amostra de beneficiários do Medicare de 2007 a 2012, os pesquisadores descobriram que aumentar o custo de um medicamento em apenas $ 10,40 causou uma queda de 22,6% no consumo total de medicamentos e um aumento de 32,7% na mortalidade mensal .
“A divisão de custos causa a morte”, foi o resumo direto dos resultados do estudo feito pelos Médicos para um Programa Nacional de Saúde, uma organização que defende o que seu nome diz.
A divisão de custos supostamente economiza dinheiro ao encorajar os pacientes a pularem os cuidados desnecessários, mas não funciona dessa forma, escreveu o membro do PNHP Don McCanne em um comentário recente.
“A barreira financeira da divisão de custos também faz com que os pacientes abram mão de cuidados benéficos e, como mostra este estudo, eles reduzirão os medicamentos que salvam vidas, como estatinas e anti-hipertensivos, com morte prematura resultante”, escreveu McCanne. “Isso clama por uma mudança na política.”
Aumente o salário, reduza a desigualdade
Há poucas coisas que os economistas adoram discutir além dos prós e contras de aumentar o salário mínimo, e a proposta democrata de aumentar o mínimo federal de US $ 7,25 para US $ 15 deu a eles amplo motivo para renovar o debate.
Embora o impacto positivo possa parecer óbvio, especialmente para os trabalhadores com salários mais baixos, alguns argumentam que isso pode forçar os empregadores a reduzir as contratações. Na verdade, a última salva nas guerras do salário mínimo aconteceu quando o Escritório de Orçamento do Congresso estimou que aumentar o mínimo federal para US $ 15 tiraria 900.000 pessoas da pobreza, mas também custaria 1,4 milhão de empregos, uma afirmação controversa.
Mas há um efeito dos aumentos do salário mínimo que a CBO não considerou em seu relatório: seu efeito sobre a desigualdade racial. De acordo com um novo estudo realizado por pesquisadores da Universidade da Califórnia, Berkeley, uma expansão do salário mínimo no passado foi altamente eficaz para tornar o mercado de trabalho mais justo para os trabalhadores negros.
Quando o Fair Labor Standards Act de 1966 estendeu o salário mínimo federal para cobrir setores como agricultura, restaurantes e lares de idosos, ele afetou quase um terço da força de trabalho negra na época. Os ganhos aumentaram acentuadamente para os trabalhadores dessas indústrias, com um impacto quase duas vezes maior para os trabalhadores negros do que para os brancos, com efeito quase zero sobre os níveis de emprego, de acordo com o estudo.
Essa expansão do salário mínimo sozinha é responsável por 20% da redução na diferença de renda racial que ocorreu durante a era dos direitos civis, escreveram os pesquisadores no Quarterly Journal of Economics.
Straight A’s Got Working Moms Até F’s Got Working Dads
As mulheres, estatisticamente mais prováveis de serem responsáveis por cuidar dos filhos, foram duramente afetadas pela perda de empregos no início da pandemia e, embora tenham recuperado muitos desses empregos durante o verão, os ganhos podem durar pouco, mostram novas pesquisas. Para piorar as coisas, de acordo com um novo estudo, tornar-se pai ou mãe aumenta as oportunidades de liderança para os homens, mas as prejudica para as mulheres.
Na verdade, as mães que tiraram nota máxima na escola acabaram gerindo um número semelhante de funcionários – quatro, em média – no início da carreira até o meio da carreira como pais que tiraram nota baixa na escola, de acordo com pesquisadores da University of North Carolina-Charlotte e a University of British Columbia.
O estudo, publicado recentemente na revista Social Forces, foi baseado em uma pesquisa que acompanhou um grupo de baby boomers nascidos entre 1957 e 1964, e se concentrou nos anos entre 1988 e 1998, quando a maioria dos sujeitos estava na casa dos 30 anos.