Os investimentos em fundos mútuos são uma escolha muito popular para muitos investidores. No entanto, não existe um único tipo de fundo mútuo. Eles são oferecidos em uma infinidade de variações, e o grande número de ofertas de fundos no mercado por si só pode torná-los um pouco opressores para muitos investidores. Portanto, existem algumas coisas importantes que podem ser úteis saber sobre eles antes de fazer qualquer tipo de investimento.
Se você deseja investir em fundos mútuos, há algumas coisas importantes a se ter em mente. Vejamos algumas considerações importantes que você deve conhecer antes de adicionar esses investimentos ao seu portfólio.
O que é um fundo mútuo?
Primeiro, é importante entender o que é um fundo mútuo. Existem cerca de 8.000 fundos mútuos apenas nos Estados Unidos, cada um com uma meta e objetivo diferente. Alguns investem em títulos, alguns em ações e alguns têm uma ampla gama de investimentos elegíveis. As estratégias para esses fundos podem variar amplamente, indo de equilibrada a conservadora ou agressiva, com foco na renda e voltada para o crescimento.
Uma das vantagens de um fundo mútuo é permitir que você capture os retornos de um segmento inteiro do mercado sem ter que comprar e vender ações e títulos individuais. Por exemplo, se você comprou um fundo de índice S&P 500, experimentaria os retornos do mercado de ações do S&P 500, sem ter que comprar todas as 500 ações. Essa capacidade de diversificar em muitos investimentos com a compra de um único fundo é um dos principais motivos pelos quais os fundos mútuos são tão populares.
Para escolher um fundo mútuo que seja um bom investimento para você, é necessário definir suas metas e objetivos de investimento. Isso ajudará você a restringir suas escolhas. Por exemplo, se você não planeja usar os fundos investidos por um longo tempo, pode se concentrar no crescimento de longo prazo. Se você não gosta de riscos ou precisa usar o dinheiro nos próximos anos, concentre-se na segurança. Se você escolher um fundo de crescimento quando precisar de segurança – ou vice-versa -, o fundo provavelmente não será um bom investimento para você.
Como os fundos mútuos cobram
As taxas são um fator importante no investimento e podem ser um impedimento para muitos investidores. Geralmente, quanto menores forem as despesas de investimento que você paga, maiores serão seus retornos. Portanto, a maioria dos investidores gosta de minimizar as taxas. As taxas de administração são uma parte das despesas, sendo essas deduções normalmente feitas uma vez por ano. Outras taxas podem incluir custos de comercialização e taxas de marketing.
Você pode estudar o custo de um investimento de fundo mútuo observando o índice de despesas do fundo, que é sempre divulgado no prospecto do fundo e disponível online. Você deve procurar fundos com taxas baixas (de preferência menos de 1%). As taxas podem ser um grande fator quando se trata de comparar os retornos. Com fundos mútuos, os retornos são relatados líquidos de despesas, ou seja, após as despesas terem sido deduzidas.
Lembre-se de que os resultados do ano passado não são uma indicação do que pode acontecer no futuro, mas as despesas de um fundo podem afetar os retornos.
A maneira de encontrar os melhores fundos
Com tantos fundos para escolher, você precisará fazer algumas pesquisas para descobrir quais fundos estão mais bem posicionados para atender aos seus objetivos. Existem vários recursos disponíveis para avaliar os fundos e ver quais deles atendem às suas necessidades.
Morningstar, por exemplo, é uma empresa que fornece estatísticas e pesquisas sobre fundos mútuos. Depois de definir o tipo de fundo que corresponde aos seus objetivos, sua plataforma de pesquisa oferece uma maneira comprovada de encontrar fundos com maior probabilidade de ter o melhor desempenho. Isso pode ser feito facilmente por meio da análise de fundos de caixa de estilo da Morningstar.
Diferentes estratégias de gestão de fundos
Há uma variedade de estratégias de gerenciamento, mas as duas mais abrangentes são as abordagens ativa e passiva. Vale a pena aprender a diferença entre os dois, pois eles têm um impacto significativo nas expectativas de um fundo mútuo.
Em suma, fundos mútuos gerenciados ativamente negociam dentro e fora de títulos com base na orientação do administrador do fundo, enquanto os fundos passivos compram e mantêm uma coleção específica de títulos geralmente com base em um índice. Os benefícios do investimento ativo versus passivo são um debate contínuo na indústria de investimentos. Cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens, especialmente em diferentes ciclos de mercado. Mais notavelmente, os fundos passivos tenderão a ser menos caros, uma vez que requerem menos gerenciamento contínuo.
Alocação de fundos para corresponder às suas metas
Os fundos mútuos podem ser um investimento bastante eficaz quando usados para construir uma carteira que segue um modelo de alocação de ativos. Em termos simplificados, um modelo básico de alocação de ativos dirá quanto de seu dinheiro deve estar em ações x títulos e, em ações, quanto deve estar em ações dos Estados Unidos x ações internacionais.
Depois de ter um modelo de alocação, você pode escolher uma família de fundos mútuos; Vanguard e Schwab são boas plataformas para começar. Em seguida, escolha um fundo mútuo para preencher cada classe de ativos. Por exemplo, você pode selecionar um fundo de índice S&P 500 para ações dos Estados Unidos, um fundo de índice de ações internacionais para preencher a parte internacional de seu portfólio e um fundo de índice de títulos de mercado total para a parte de títulos.
Este plano de alocação de ativos deve corresponder aos seus objetivos. Se você estiver investindo dinheiro de aposentadoria que não precisará tocar por 20 anos, pode escolher um fundo mais agressivo, como um fundo de ações, e deixá-lo sozinho. Se você se aposentar em alguns anos, ter todo o seu dinheiro em um fundo de ações pode não ser uma boa ideia. Em vez disso, você pode considerar um fundo equilibrado.
Pode ser útil usar uma escala de risco de investimento para classificar fundos e combiná-los com seus objetivos.
Fundos mútuos para aposentadoria
Os fundos mútuos podem ser excelentes veículos de investimento para carteiras de aposentadoria. Alguns fundos mútuos são projetados para produzir renda mensal ou trimestral. Diversas famílias de fundos mútuos criaram uma série de fundos de aposentadoria que são construídos em torno de uma escala global, o que reduz o risco conforme a aposentadoria se aproxima. Todas essas opções podem ser boas opções para alguém que está economizando para a aposentadoria e que deseja administrar seu próprio dinheiro.
O uso de fundos mútuos para investimentos de aposentadoria geralmente envolve uma abordagem disciplinada de gerenciamento de risco. Esteja você investindo por conta própria ou trabalhando com um consultor financeiro, você vai querer ter certeza de que sua carteira de aposentadoria está regularmente equilibrada para planejar a liquidez de que você precisa.
The Bottom Line
Os fundos mútuos permitem que os investidores invistam em uma carteira diversificada de investimentos. Eles podem ser complexos por causa de sua estrutura. Se você está considerando investimentos em fundos mútuos, é importante compreender alguns de seus atributos-chave. Há um grande número de fundos mútuos disponíveis, portanto, compreender seus próprios objetivos e como um determinado fundo se compara o ajudará a otimizar seus retornos.