Alternativa do Paypal: Stripe vs Square – Qual é o melhor?

Publicado por Javier Ricardo

Stripe, PayPal e Square são alguns dos principais sistemas de pagamento de e-commerce, e um sistema de pagamento de e-commerce é um sistema que facilita a aceitação de pagamento eletrônico para transações online. Nos dias de hoje em que é estranho para uma empresa não ter uma presença online, os sistemas de pagamento de e-commerce tornaram-se cada vez mais populares.

Os cartões de crédito tornaram-se uma das formas mais comuns de pagamento para transações online. Na verdade, as estatísticas mostram que nos Estados Unidos da América e no Canadá, quase 90 por cento das transações de varejo online foram feitas com esse formato de pagamento.

Os cartões de crédito são obviamente a principal forma de pagamento online, mas podem ser caros para o comerciante aceitar por causa das taxas de transação inerentes. Os cartões de débito constituem uma excelente alternativa com segurança semelhante, mas geralmente com tarifas muito mais baratas. Além dos pagamentos com cartão, surgiram métodos alternativos de pagamento e às vezes até reivindicaram a liderança de mercado.

Mas, para o propósito deste artigo, consideraremos Stripe, PayPal e Square.

Tabela de conteúdo

  • Uma visão geral rápida de todas as três plataformas de pagamento
  • Plataforma de pagamento online Stripe
  • Plataforma de pagamento online do PayPal
  • Plataforma de pagamento online Square

Uma visão geral rápida de todas as três plataformas de pagamento

O Stripe sem dúvida é uma das opções mais adequadas para uma startup digital totalmente nova. Como uma startup, Stripe ajudará você a estabelecer o negócio e expandi-lo. O PayPal é um negócio de comércio eletrônico global que permite que pagamentos e transferências de dinheiro sejam feitos pela Internet. As transferências de dinheiro online servem como alternativas eletrônicas ao pagamento com métodos tradicionais de papel, como cheques e ordens de pagamento. Mesmo assim, o PayPal não ofusca os outros, portanto, se você é proprietário de uma pequena empresa com vendas online e offline, o Square é ideal para você. Pode ser do seu interesse saber que a Square disponibiliza pacotes de empréstimos para pequenas empresas que realmente desejam expandir e crescer.

Plataforma de pagamento online Stripe

O Stripe é sem dúvida uma das principais plataformas de pagamento online e é aceito em todo o mundo. Bom o suficiente, a Strip aceita os principais cartões de crédito e débito usados ​​em todo o mundo e aceita algum outro meio de pagamento impopular, como AliPay, Android Pay, Apple Pay e Bitcoin, entre outros. Na verdade, o Stripe suporta mais de cem moedas e oferece alguns métodos de pagamento online. Em 2015, Stripe foi além para adicionar um produto Relay que permite aos desenvolvedores criar um botão Comprar em aplicativos de terceiros, como Facebook, Pinterest e Twitter.

Além do acima exposto, o Stripe também aceita pagamentos por Automated Clearing House (ACH) – o que pode ser um modelo incomum se você está apenas começando. Automated Clearing House (ACH) é uma rede eletrônica para transações financeiras em massa que é aceita em todos os Estados Unidos. A Câmara de Compensação Automatizada (ACH) é usada para grandes volumes de transações comerciais que são realizadas em grandes lotes.

Além disso, o Stripe fornece suporte para uma ampla gama de operações de negócios como parte de suas ofertas de serviços. Por exemplo, o Stripe Atlas permite que uma empresa (mesmo fora dos Estados Unidos) se constitua como uma empresa nos Estados Unidos e fornece a ela uma conta bancária digital nos Estados Unidos. Eles se vendem por serem capazes de fornecer este serviço a empresas em todo o mundo.

Plataforma de pagamento online do PayPal

Quando falamos de pioneiros no pagamento online, com certeza você mencionará o PayPal. Aliás, o PayPal foi a empresa que popularizou o pagamento digital, razão pela qual agora é aceito por uma ampla gama de empresas com presença online. O PayPal oferece uma experiência de pagamento muito moderna e perfeita. Tudo que você precisa para começar ao fazer pagamentos online com o PayPal é apenas seu endereço de e-mail e sua senha. O fato de o PayPal tornar o pagamento online bastante simples não exclui o fato de ser uma plataforma de pagamento online altamente segura.

Na verdade, o PayPal tem uma abordagem de serviço completo que dá aos usuários a capacidade de rastrear e monitorar suas transações online. Por outro lado, o PayPal concentra muitos de seus serviços comerciais em pequenas e médias empresas, deixando de fora as grandes corporações. Uma área importante em que o PayPal busca fornecer valor adicional é no fornecimento de empréstimos para empresas e eles fornecem empréstimos no valor de até 18% de sua receita do PayPal.

O serviço de empréstimo fornecido pelo PayPal é direcionado aos clientes off-line que estão processando pagamentos por meio do PayPal e desejam expandir. É mais fácil rastrear empresas com presença física do que empresas apenas com presença online sem um endereço físico.

Plataforma de pagamento online Square

O Square é um serviço de pagamento online ligeiramente diferente, pois combina os serviços exclusivos oferecidos por seus concorrentes. Embora a Square execute a maioria dos mesmos serviços que Stripe e PayPal, o verdadeiro ponto de venda exclusivo da Square é seu sistema de ponto de venda (POS). Quando você se inscreve com eles, o Square envia um leitor de cartão ao se inscrever (leitores sem contato têm uma taxa) e fornece o software de que você precisa para gerenciar uma loja offline. Isso permite que todas as suas vendas, tanto online como off-line, naveguem na mesma plataforma de pagamento; tornando mais fácil acompanhar e gerenciar o desempenho de sua empresa. Uma grande vantagem de usar o Square é que eles aceitam todos os cartões normais de crédito e débito disponíveis para uso não apenas nos Estados Unidos, mas em todo o mundo.

O Square garante que eles estruturem seus serviços de modo que possam gerenciar vendas físicas de mercadorias e coisas como serviços profissionais. Seu calendário e sistema de reservas são projetados para a prestação de serviços, permitindo ao cliente reservar e pagar online facilmente e sem carona. Esses são alguns dos recursos que distinguem o Square de outros provedores de serviços de pagamento online.

É importante destacar que o Square também possui serviços de valor agregado voltados para o atendimento ao empresário, assim como o sistema de empréstimos PayPal. Ao contrário do PayPal, o Square oferece empréstimos virtuais com base no desempenho do seu negócio. Contanto que todas as suas atividades de vendas sejam encaminhadas por meio da plataforma, eles podem aproveitar o aprendizado de máquina para calcular que tipo de empréstimo eles podem oferecer a você – e que você pode pagar.

Se você estiver usando o Square, notará que no painel do Square, você pode facilmente verificar se está qualificado para o empréstimo e a quanto pode ter acesso. A Square projetou seu sistema de empréstimo de forma que, conforme sua empresa cresce, o valor do empréstimo que você pode acessar muda automaticamente para refletir seu melhor desempenho. Bom, bastam apenas alguns cliques e, se aprovado, o dinheiro é creditado em sua conta no próximo dia útil.

Depois que o empréstimo é creditado em sua conta, a Square cobra o pagamento do empréstimo diretamente de suas vendas. Com isso, você não precisa se preocupar com inadimplência, contanto que continue gerando vendas para o seu negócio. O processo ajuda as pequenas empresas a melhorar seu processo de contabilidade e, claro, permite que se concentrem na comercialização de seus produtos e serviços. Você também pode pagar antecipadamente sem nenhum custo adicional. Quanto à última contagem, a Square pode se orgulhar de ter distribuído aproximadamente US $ 1,5 bilhão em fundos para mais de 130.000 pequenas empresas, com valores de financiamento variando de US $ 500 a US $ 100.000.

Comparando Stripe x PayPal x Square

Ao comparar o Square e o PayPal no que se refere ao processamento de pagamento móvel, deve-se observar que o Square é mais preferido do que o PayPal porque o sistema POS móvel da Square oferece uma gama completa de recursos de vendas, estoque e gerenciamento de negócios. O PDV móvel do PayPal simplesmente diminui em comparação, especialmente em um recurso importante; o modelo offline. Ao contrário do PayPal e do Stripe, o Square permite que seus usuários aceitem pagamentos móveis e concluam vendas sem uma conexão de internet ou celular.

Além de Stripe, Square e PayPal serem bastante semelhantes no processamento móvel, todos permitem que seus usuários aceitem pagamentos por meio de dispositivos móveis como smartphones ou tablets, e fornecem leitores de cartões confiáveis ​​e de baixo custo.

É importante deixar claro que Stripe, Square e PayPal oferecem muitos dos mesmos recursos de venda de celular – Eles suportam vários usuários de celular em uma conta, aceitam todos os principais cartões de crédito, além de carteiras eletrônicas como ApplePay e AndroidPay, aceitam cartões com chip e pagamentos sem contato (eWallet). Da mesma forma, eles oferecem suporte a uma lista de produtos e todos registram dados de clientes e enviam recibos eletrônicos. Eles oferecem cheque de registros e pagamentos em dinheiro e entregam uma variedade de relatórios de vendas de negócios conforme necessário.

Quando se trata de gerenciar vendas na loja, é óbvio que o Square vem em primeiro lugar quando comparado com Stripe e PayPal. Ao contrário do Stripe e do PayPal, a vantagem off-line mais forte do Squares é claro que é grátis e seu software de PDV bastante robusto. A Square oferece uma ampla gama de ferramentas de gerenciamento de negócios voltadas para ajudar varejistas, restaurantes, provedores de serviços e outros a executar operações diárias eficientes e lucrativas. Além disso, oferece uma ampla variedade de caixas registradoras na loja, adequadas a qualquer necessidade de vendas e orçamento.

Recentemente, o PayPal começou a se mover para a arena de vendas na loja e oferece registros baseados em iPad, mas quando comparado com o Square, seu sistema de POS ainda tem um longo caminho a percorrer. Quando comparado com o PayPal no que se refere ao gerenciamento de vendas na loja, o pacote completo da Square de ferramentas de gerenciamento de estoque, vendas, funcionários e clientes é o mais preferido.

Stripe, Square e PayPal oferecem faturamento online gratuitamente com recursos de criação, pagamento e rastreamento de faturas muito semelhantes, portanto, um cliente pode pagar por qualquer um deles com base neste recurso.

Da mesma forma, Stripe, Square e PayPal permitem que seus usuários criem faturas online usando computador ou software de POS móvel e as envie por e-mail aos clientes. Depois de recebidos, os clientes podem clicar no botão Pagar para pagar online e também pagar a taxa de processamento do cartão de crédito. Stripe, Square e PayPal lidam com pagamentos recorrentes automáticos para coisas como assinaturas, serviços mensais, taxas de aulas, mensalidades e assim por diante. Por outro lado, o recurso de pagamentos recorrentes do PayPal é mais piloto automático do que Square e Stripe e eles podem lidar com necessidades de alto volume.

Square vem no topo quando comparado com Stripe e PayPal. O Square fornece serviços de processamento de pagamento fáceis de usar que cobrem todos os tipos de vendas: móvel, na loja, faturamento, pagamentos recorrentes, terminal virtual e pagamentos online, com taxas que atendem ou superam o PayPal na maioria dos casos. Da mesma forma, o software de ponto de venda (POS) gratuito da Square inclui um conjunto completo de ferramentas de gerenciamento de vendas, estoque, clientes e funcionários que podem beneficiar todos os tipos de negócios. Não é assim para Stripe e PayPal.

Sem dúvida, o PayPal é um líder na indústria de pagamentos online e se as vendas online são o seu foco, vale a pena considerar seriamente. Mas, se você espera entrar em vendas multicanais, tanto online quanto offline, o Square e até o Stripe podem ser a melhor escolha entre essas três plataformas de processamento de pagamentos. Os recursos do PayPal não acompanharam várias áreas importantes de vendas off-line, além disso, você paga uma taxa por coisas que o Square e o Stripe oferecem gratuitamente, como um terminal virtual e pagamentos recorrentes.

Por último, o Stripe é uma ótima opção para uma variedade de casos de uso porque eles possuem um processo de e-commerce bem customizado. O Stripe não é ótimo para empresas que buscam fazer vendas offline ou empresas que desejam aceitar o PayPal por meio do mesmo sistema. Quando comparado com o Square e o PayPal, o Stripe é uma solução muito poderosa para muitas necessidades de negócios e pode ser uma opção muito boa para um novo negócio que está apenas começando e quer uma infraestrutura para aproveitar, especialmente no que se refere a empréstimos e suporte comercial. Sem dúvida, esta é uma das maiores vantagens competitivas do Stripe, especialmente quando comparado com o Square e o PayPal.