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Você provavelmente conhece a American Express como a famosa empresa de cartão de crédito. Mas, como muitas das principais empresas de cartão de crédito, também possui um braço menos divulgado dedicado a contas bancárias. É uma pena, pois achamos que pode ser um lugar digno para guardar suas economias. Nossa análise imparcial do American Express Bank pode ajudá-lo a decidir se as contas de depósito são adequadas para você.
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Paga uma taxa de economia consistentemente competitiva
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Não requer depósito mínimo para CDs
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Oferece muitas opções de cartão de crédito
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Disponível apenas online
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Não fornece caixas eletrônicos ou cartões de débito
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Oferece apenas uma conta poupança, CDs e cartões de crédito
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Contas de poupança e CD não podem ser acessadas pelo aplicativo móvel
Para quem é o American Express Bank mais indicado?
Se você está procurando um lugar de alto rendimento para estacionar suas economias, o American Express Bank é definitivamente um dos principais candidatos. É uma opção especialmente boa se você estiver procurando:
- Banco online
- Abra um CD sem depósito mínimo exigido
- Mantenha suas economias em um banco diferente de suas contas principais
- Abra uma conta poupança sem taxas mensais ou requisitos de saldo
O que a American Express oferece?
A American Express nunca será seu banco principal. Isso porque ele oferece apenas três tipos de contas financeiras. Notavelmente, ele não tem uma conta corrente, que é um dos tipos de conta que quase todo mundo deveria ter. Ainda assim, colocar suas economias em um banco separado pode ter suas vantagens.
Se você costuma sacar seu dinheiro antes de atingir suas metas de poupança, é uma boa ideia mantê-la em um banco separado de suas contas principais. Isso ajuda a adicionar uma camada extra de separação, por isso não é tão fácil sabotar seus próprios objetivos financeiros.
Contas
- Conta poupança
- Certificados de depósito (CDs)
- Cartões de crédito
Serviços
- Experiência bancária (online)
- Atendimento ao Cliente
Conta poupança de alto rendimento
A American Express oferece um APY de 0,50% (em 17 de dezembro de 2020) sobre suas economias. Essa é uma das contas de poupança mais lucrativas para bancos conhecidos, provavelmente porque é uma experiência apenas online. Além do mais, a Amex tem oferecido taxas de economia competitivas desde 2018, portanto, é uma conta consistentemente lucrativa.
A conta poupança American Express também tem a vantagem de não exigir nenhum depósito mínimo ou taxas mensais, portanto, não há muito a perder armazenando seu dinheiro nesta conta. A única coisa a observar é que, como acontece com todos os bancos, você está limitado a apenas seis saques e transferências por mês devido às regras federais. Você ainda pode sacar seu dinheiro além desses limites, mas precisará ligar para o banco para solicitar que um cheque seja enviado a você.
Se você exceder regularmente o limite mensal de seis retiradas, a American Express pode congelar ou encerrar sua conta, ou alterá-la para que não receba juros.
Certificados de depósito (CDs)
Os CDs da American Express são um pouco diferentes em termos de taxa de história. Não são taxas ruins, para ser justo. Mas, ao contrário de sua conta poupança, eles também não são particularmente bons. Eles têm uma grande vantagem, no entanto: não há depósito mínimo exigido. Você leu certo – normalmente os CDs exigem um depósito mínimo de, digamos, $ 500 ou $ 1.000, e às vezes mais. Mas no American Express Bank, você pode abrir um CD com o que tiver no momento, mesmo que seja apenas alguns trocados. As penalidades de retirada antecipada variam por prazo do CD e variam de 90 a 540 dias de juros.As taxas são atuais em 18 de agosto de 2020.
| Taxas de CD do American Express Bank | |
|---|---|
| Prazo | APY |
| 6 meses | 0,25% |
| 12 meses | 0,35% |
| 18 meses | 0,45% |
| 24 meses | 0,55% |
| 36 meses | 0,65% |
| 48 meses | 0,75% |
| 60 meses | 0,85% |
Cartões de crédito
A American Express é provavelmente mais conhecida por seus cartões de crédito e oferece muitos deles.
Cartões gerais de recompensas de viagens
- O Cartão Platinum
- American Express Green Card
- Cartão American Express Gold
- Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay
- Cartão Delta SkyMiles Blue
- Cartão Delta SkyMiles Platinum
- Cartão de reserva Delta SkyMiles
- Cartão Delta SkyMiles Gold
- Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express
- Cartão Hilton Honors American Express Aspire
- Cartão Hilton Honors
- Cartão Hilton Honors American Express Surpass
Cartões de crédito de reembolso
- Cartão Cash Magnet
- Blue Cash Everyday Card
- Azul da American Express
- Cartão Blue Cash Preferred
Cartões de crédito de transferência de saldo
- Cartão de crédito Amex EveryDay
Cartões de Crédito Empresarial
- Cartão Business Platinum
- Cartão Business Gold
- Cartão Ameixa
- Blue Business Cash Card
- Cartão Business Green Rewards
- Cartão de Crédito Blue Business Plus
- Cartão Marriott Bonvoy Business
- Cartão Delta SkyMiles Platinum Business
- Delta SkyMiles Gold Business Card
- Cartão de visita Delta SkyMiles Reserve
- Hilton Honors Business Card
- Amazon Business Card
- Cartão Amazon Business Prime
- Cartão Lowe’s Business Rewards
Atendimento ao cliente American Express Bank
American Express é um pouco imprevisível com seu atendimento ao cliente. Ele oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, algo que esperaríamos de um banco desse porte. Além disso, ficou em segundo lugar no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito JD Power 2019, atrás apenas do Discover. No entanto, seu aplicativo móvel, embora prático, está disponível apenas para clientes de cartão de crédito. Gostaríamos de ver um aplicativo móvel para suas contas de depósito online, pois eles estão disponíveis apenas online. Então, novamente, uma vez que suas contas de poupança e CD se prestam melhor ao tipo de comportamento configure e esqueça, pode não ser um grande negócio para você.
Como fazer transações bancárias com American Express Bank
Como a American Express é um banco somente online, a maneira mais fácil de abrir uma conta é inscrevendo-se online. Você também pode se inscrever por telefone ligando para o banco em 1-800-446-6307. Lembre-se, como não existe um aplicativo móvel, a única maneira de depositar dinheiro em sua conta (além de transferências eletrônicas) é enviar um cheque diretamente para o banco.
The Bottom Line
Benefícios
Se você está procurando alguns dos melhores cartões de crédito do mercado, não tem como errar com o American Express Bank. Também é uma boa opção se você deseja economizar separadamente para objetivos específicos, como um fundo de emergência, uma entrada para uma casa ou um carro novo. Ele oferece algumas das taxas mais altas em contas de poupança de grandes bancos. Se você está procurando as melhores taxas de CD, entretanto, nós o encaminharemos a outro banco ou cooperativa de crédito.
Inconvenientes
A maior desvantagem do American Express Bank é que ele não é um banco de serviço completo. Claro, ele oferece alguns produtos excelentes, mas se você optar por fazer um banco aqui, sempre será apenas uma conta complementar. Você ainda precisará de uma conta corrente em outro banco e, se precisar de outros produtos, como hipoteca ou empréstimo para compra de automóveis, precisará obtê-los em outro lugar também. Finalmente, você definitivamente deve evitar esse banco se estiver procurando fazer suas transações bancárias pessoalmente, uma vez que o American Express Bank não tem agências físicas ou agências.