Análise do Commerce Bank – tudo o que você precisa saber

Publicado por Javier Ricardo


O Commerce Bank é um banco comunitário que opera principalmente no meio-oeste e estados vizinhos, e remonta a 1865.
 É o 47º maior banco dos EUA, com base em ativos, e tem 184 agências em uma área do país que vai de Illinois a Colorado.

O que gostamos

  • Uma variedade de cartões de pagamento para construir crédito ou ganhar recompensas

  • Fácil de se qualificar para verificação gratuita

  • Potencial para verificação de negócios gratuita e serviços adicionais para empresas em crescimento

O que não gostamos

  • Taxas muito inexpressivas em contas de poupança e CDs

Para quem é o Commerce Bank melhor?


O Commerce Bank oferece serviços bancários online e móveis, mas pode ser mais atraente para os consumidores que desejam um banco físico.
Pode ser uma boa opção se você:

  • Viva em Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma ou Colorado.
  • Quer uma conta corrente e um cartão de débito sem pagar taxas.
  • Precisa construir crédito com um cartão de crédito garantido.
  • Administre uma empresa e precise de uma conta corrente gratuita (ou de uma gama mais ampla de serviços comerciais).

O que o Commerce Bank oferece?

  • Conta poupança
  • Checando contas
  • Contas do mercado monetário
  • Certificados de depósito
  • Cartões de crédito

Poupança myRewards


A conta poupança myRewards permite que você economize para o seu futuro e organize suas finanças.
Não há depósito inicial mínimo exigido, embora manter $ 300 em sua conta permita que você evite a taxa mensal de $ 3. Você também pode se qualificar para uma isenção de taxa com um depósito eletrônico mensal de $ 25 ou mais. A taxa de juros dessa conta está em linha com a de outros bancos tradicionais, mas você pode ganhar muito mais online.

  • Ganhe 0,01% APY no seu saldo.
  • Abra até cinco subcontas e dê a elas apelidos para metas como férias, um pagamento inicial ou presentes.
  • Qualifique-se para um depósito grátis de $ 50 em sua conta durante 11 meses de economia regular (critérios adicionais se aplicam).

Esta conta permite até três saques por mês sem nenhum custo. Depois disso, você paga $ 2 por cada retirada.

CommerceFree Checking


A conta CommerceFree Checking é uma conta corrente clássica para as necessidades diárias.
Esta conta não cobra uma taxa mensal e requer apenas $ 25 para abrir.


Você pode obter extratos sem papel gratuitamente, mas paga a mais se quiser imagens ou extratos impressos.
Essa conta também permite que você:

  • Pague contas online.
  • Monitore sua conta com e-mail e alertas de texto.

Verificação de interesse comercial


Uma conta à ordem do CommerceInterest tem os mesmos recursos destacados acima para a conta do CommerceBasic, mas você ganha juros.
A taxa mensal é de $ 10 por mês, com duas maneiras de se qualificar para uma isenção de taxa:

  • Configure um depósito direto de pelo menos $ 500 por mês.
  • Mantenha seu saldo acima de $ 1.000 todos os dias do mês.


Esta conta paga APY 0,01% sobre o seu saldo, então não espere enriquecer com os juros.

Verificação de relacionamento comercial


A conta à ordem do CommerceRelationship recompensa você por manter um saldo substancial com o Commerce Bank.
Esta conta tem uma taxa mensal de $ 20, mas você pode se qualificar para uma isenção de duas maneiras:

  • Mantenha pelo menos $ 5.000 nesta conta ou
  • Mantenha pelo menos $ 15.000 em várias contas no Commerce Bank.


A 0,01% APY, os rendimentos de juros são mínimos, mas você recebe outros benefícios desta conta.

  • Abra uma conta com apenas $ 100.
  • Não pague taxas por extratos (em papel ou eletrônicos).
  • Não pague taxas de caixas eletrônicos estrangeiros.
  • Receba até $ 10 por mês de descontos em caixas eletrônicos para taxas que outros bancos cobram.
  • Obtenha acesso a taxas mais altas em uma conta Premium Money Market do Commerce Bank.

CommerceStudent Checking


Os alunos muitas vezes não têm ativos ou renda para se qualificar para isenção de taxas, mas a conta à ordem do CommerceStudent pode ser uma solução.
Esta conta, destinada a alunos menores de 26 anos, não tem mensalidade, desde que a conta permaneça ativa. Se não houver transações na conta por 60 dias, será aplicada uma taxa mensal de $ 3.

CommerceStudent Checking possui os mesmos recursos destacados acima para a conta CommerceBasic Checking. No entanto, a conta do aluno cobra $ 2 se você passar um cheque ou sacar fundos com um caixa.

myRewards Money Market


O myRewards Money Market é uma alternativa atraente para a conta poupança do Commerce Bank.
Não há depósito mínimo exigido. Além disso, o mercado monetário paga o mesmo APY, tem privilégios de emissão de cheques e oferece um bônus exclusivo que incentiva a economia.


No momento em que este artigo é escrito, o Commerce Bank paga um bônus anual de 0,50% sobre o saldo médio “coletado” no final do mês, o que significa quanto você adiciona à conta ao longo do tempo.
A recompensa máxima que você pode ganhar com este programa é $ 200 por ano.


O myRewards Money Market tem uma taxa mensal de $ 6, mas você pode evitar essa taxa de várias maneiras: 

  • Mantenha seu saldo acima de $ 500 todos os dias.
  • Mantenha seu saldo médio diário do mês em $ 1.000 ou mais.
  • Faça depósitos eletrônicos em sua conta de pelo menos $ 25 por mês.


Os destaques desta conta incluem:

  • 0,01% 
  • São permitidos até seis saques por mês, incluindo cheques emitidos da conta e saques em caixas eletrônicos
  • Extratos gratuitos sem papel

Conta Premium Money Market


A conta Premium Money Market paga as taxas mais altas disponíveis no Commerce Bank em uma conta líquida.
A conta requer $ 1.000 para ser aberta e você deve manter seu saldo diário médio acima de $ 5.000 para evitar uma taxa mensal de $ 10.


Esta conta tem os mesmos recursos de saque da conta myRewards acima, mas você pode ganhar taxas um pouco mais altas se depositar mais:

  • De $ 25.000 a $ 49.999, ganhe 0,03% APY
  • Com $ 50.000 ou mais, ganhe 0,05% APY

Certificados de depósito


O Commerce Bank oferece CDs com depósitos iniciais mínimos de $ 1.000 e $ 2.500.
Os termos variam de três meses a cinco anos, e penalidades de retirada antecipada podem ser aplicadas se você sacar antes do vencimento.

Taxas de CD do Commerce Bank
Prazo APY Depósito Mínimo
3 meses 0,05% $ 2.500
6 meses 0,05% $ 2.500
1 ano 0,10% $ 1,000
2 anos 0,15% $ 1,000
3 anos 0,20% $ 1,000
4 anos 0,25% $ 1,000
5 anos 0,30% $ 1,000
Taxas em 24 de abril de 2020


Essas taxas são melhores do que você obteria com a conta poupança do Commerce Bank e podem ser semelhantes ao que você ganha em grandes bancos tradicionais.
Mas você pode ganhar taxas de CD significativamente melhores com bancos online e outras instituições que estão competindo por depósitos.

Se você sacar um CD antes do vencimento, poderá pagar uma multa por saque antecipado, que é uma prática comum para bancos que emitem CDs. 


No Commerce Bank, as penalidades de retirada antecipada no Commerce Bank são:

  • Prazo de até um ano : três meses de juros
  • Mandatos de um a dois anos : seis meses de juros
  • Prazos superiores a dois anos : 12 meses de juros

Cartões de crédito


O Commerce Bank possui uma variedade de cartões de crédito que fornecem dinheiro de volta, recompensas de viagens e outros benefícios.
Além disso, você pode usar um cartão de crédito garantido para aumentar o crédito.

  • Visto garantido pelo Commerce Bank
  • Conexões especiais do Commerce Bank
  • alternancia
  • Assinatura de Visto de Conexões Especiais
  • Kansas City Royals Mastercard
  • Commerce Bank World Elite Mastercard

Além de cartões de crédito, o Commerce Bank oferece uma variedade de cartões de débito pré-pagos. Esses cartões permitem que você “carregue” fundos e gaste sem contrair dívidas ou mergulhar em sua conta corrente.

Outros produtos financeiros do Commerce Bank


O Commerce Bank tem um amplo menu de ofertas, além de contas de depósito e cartões de pagamento.

  • Empréstimos de automóveis
  • Empréstimos pessoais
  • Empréstimos para compra de casa
  • Empréstimos imobiliários
  • Contas de investimento autodirigidas
  • Serviços de gestão de investimentos
  • Seguro de vida
  • Seguro de invalidez
  • Seguro de cuidados de longa duração
  • Empréstimos comerciais
  • Contas bancárias empresariais

Atendimento ao cliente do Commerce Bank


O Commerce Bank obtém notas relativamente altas em atendimento ao cliente.
No JD Power US Retail Banking Satisfaction Study de 2019, o banco ficou em sétimo lugar (de 18) e à frente de vários bancos nacionais.
 


O atendimento ao cliente está disponível por telefone, de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 20h00 e aos sábados das 8h00 às 16h00 (todos os horários, horário central).
Isso deve ser suficiente para a maioria das pessoas, mas existem bancos por aí com suporte ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, se você precisar.

Como fazer transações bancárias com o Commerce Bank


Para abrir contas no Commerce Bank, visite CommerceBank.com ou ligue para 855-659-1656.
Como acontece com qualquer instituição financeira nos Estados Unidos, você precisará fornecer informações pessoais para abrir uma conta.

The Bottom Line

Vantagens


O Commerce Bank faz o que os bancos comunitários devem fazer: tem uma forte presença em alguns locais e torna mais fácil para indivíduos e empresas fazerem transações bancárias gratuitamente (com isenção de taxas).
Você pode abrir uma conta em uma agência local, trabalhar com um caixa e obter tudo o que precisa em sua cidade natal. Se você dirige uma empresa, pode começar pequeno e crescer com uma linha robusta de serviços bancários. Além disso, o Commerce Bank ajuda os consumidores a construir crédito e começar a usar cartões de pagamento, o que é uma oferta valiosa.

Desvantagens


As taxas de juros no Commerce Bank são semelhantes às que você pode ganhar em outros grandes bancos tradicionais.
Em um mundo de bancos online que pagam substancialmente mais, isso coloca o Commerce Bank em desvantagem. Além disso, o foco regional do banco pode causar desafios se você estiver planejando se mudar da área de serviço em breve. Se for esse o caso, bancos online ou cooperativas de crédito que participam de filiais compartilhadas podem ser uma opção melhor.