Antes de obter um empréstimo de título, verifique maneiras alternativas de obter fundos

Publicado por Javier Ricardo


Se você precisa de dinheiro rápido, mas tem crédito ruim, é tentador aceitar quaisquer termos de empréstimo que puder.
Suas opções são limitadas e os empréstimos de títulos de automóveis podem parecer uma solução para seus problemas.


No entanto, esses empréstimos apresentam riscos que podem piorar sua situação financeira.
Antes de fazer um empréstimo de título, explore outras opções para administrar suas finanças e pagar dívidas.

O que é um empréstimo de título de carro?


Um empréstimo de título é um empréstimo caro de curto prazo que está disponível quando você oferece seu veículo como garantia.
Se você tem um carro quitado que ainda vale dinheiro, você pode continuar dirigindo e obter dinheiro rapidamente com base no valor do veículo.



Os empréstimos de títulos de automóveis são fáceis de se qualificar.
Como seu carro garante o empréstimo, baixas contagens de crédito e renda raramente causam problemas. No entanto, eles são arriscados, caros e podem frequentemente causar problemas financeiros adicionais no futuro.

Desvantagens de usar um empréstimo com título de carro


Os empréstimos de títulos são fáceis de acessar se você tiver um carro, mesmo que tenha um crédito ruim, nenhum crédito ou uma renda não confiável.
No entanto, eles apresentam várias desvantagens.

Juros e taxas caras


O custo é uma das principais desvantagens de usar um empréstimo de título de carro.
Normalmente, você precisará pagar taxas de processamento como parte do pedido de empréstimo. Essas taxas são encargos adicionais além dos juros que você paga.


As taxas de juros também são notoriamente altas nos empréstimos de títulos, geralmente na casa dos três dígitos
 , o que significa que você pode acabar pagando muito mais do que o valor original do empréstimo. Mais da metade dos empréstimos com títulos de automóveis tornam-se encargos de dívidas de longo prazo para os mutuários.

Reintegração de posse por falta de pagamento


Ao oferecer seu veículo como garantia, você pode perdê-lo se parar de fazer os pagamentos.
Os credores têm o direito de levar seu veículo por meio de reintegração de posse, e você nunca sabe exatamente quando isso vai acontecer.


Se você depende do seu veículo para ir e voltar do trabalho, a reintegração de posse pode dificultar a obtenção de uma renda, o que aumenta seus problemas financeiros.
Você também pode perder um caminho seguro para sua família se locomover, o que pode colocar você e seus entes queridos em risco. Um em cada cinco tomadores de empréstimos de títulos tem seus cuidados recuperados em caso de não pagamento de suas dívidas.


Alternativas para empréstimos com título de carro


Antes de obter um empréstimo de título, descarte todas as alternativas.
Mesmo se você tiver crédito menos do que perfeito, pode haver diferentes maneiras de pedir emprestado.

Bancos e cooperativas de crédito


Bancos e cooperativas de crédito oferecem cada vez mais empréstimos de curto prazo destinados a eliminar empréstimos predatórios (como empréstimos de títulos e empréstimos salariais).
Procure um empréstimo em um banco local ou cooperativa de crédito, já que os grandes bancos costumam rejeitar pedidos.

As cooperativas de crédito são instituições financeiras de propriedade do cliente que têm maior probabilidade de examinar suas circunstâncias individuais e aprovar pequenos empréstimos.

Empréstimos pessoais 


Os empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito, e também em credores online.
Os credores online incluem investidores com dinheiro para emprestar e credores peer-to-peer antiquados (empréstimos P2P).


Um empréstimo pessoal não é garantido por garantias (como o título do seu veículo).
Em vez disso, os credores o aprovam com base em sua pontuação de crédito e sua renda disponível para pagar o empréstimo – mas você não precisa de um crédito perfeito. Eles também oferecem taxas de juros fixas que geralmente são muito mais baixas do que um empréstimo de título.



Ao pesquisar credores online, tenha cuidado com empréstimos do payday online e credores de títulos online.
Essas organizações podem não ser menos caras. Alguns deles nem mesmo oferecem empréstimos – eles estão apenas obtendo suas informações pessoais e podem vendê-las ou roubar sua identidade.

Promoções de cartão de crédito 


As promoções de cartão de crédito também podem ser uma forma econômica de fazer empréstimos.
Eles são especialmente atraentes se você pode usar uma oferta de baixa taxa de juros ou uma oferta de transferência de saldo.


Os cartões de crédito são arriscados e, se você não conseguir pagar o empréstimo em tempo hábil, podem ser cobrados juros altos.
Se você puder pagar o que emprestou em tempo hábil, um empréstimo único pode ajudá-lo a entrar em terreno sólido.

Se você fizer um empréstimo com cartão de crédito, preste atenção nas taxas e tenha um plano para saldar a dívida o mais rápido possível.

Co-signatário


Um co-signatário pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo mais acessível de bancos ou credores online.
Os co-signatários solicitam dívidas com você e prometem pagar um empréstimo se você parar de fazer os pagamentos. Isso pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo se uma instituição financeira não aprovar seu aplicativo por conta própria.

Os co-signatários são responsáveis ​​por sua dívida, mesmo que não possam usar o empréstimo sozinhos. Peça ajuda apenas a um co-signatário que entenda completamente esses riscos e seja capaz de assumir o empréstimo, se necessário.

Maneiras de saldar dívidas sem empréstimo de título de carro


Se você estiver tentado a obter um empréstimo de título para poder fazer pagamentos de outras dívidas, avalie abordagens alternativas.
Contrair dívidas para saldar dívidas pode colocá-lo em uma perigosa espiral de dívidas.

Contate seus credores


Entre em contato com seus credores para discutir suas opções.
Eles podem oferecer programas que podem ajudá-lo em uma fase difícil. Por exemplo, os pagamentos de empréstimos estudantis às vezes podem ser reduzidos ou adiados temporariamente.
 Outros tipos de credores podem se oferecer para ajustar seus termos de pagamento.

Aconselhamento de crédito


O aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a entender sua situação financeira.
Em alguns casos, você pode solicitar que conselheiros de crédito negociem com seus credores e estabeleçam planos de reembolso adequados ao seu orçamento.


Esses programas geralmente são oferecidos gratuitamente, mas é essencial pesquisar qualquer conselheiro com quem você está pensando em trabalhar.


Se você configurou um plano de pagamento, esteja ciente de que seu crédito pode sofrer temporariamente. No entanto, se você puder pagar sua dívida, ela provavelmente se recuperará.

Consolidação de débito


Os empréstimos de consolidação de dívidas podem ajudá-lo a obter controle sobre dívidas com altas taxas de juros e reduzir seu pagamento mensal.
Você corre menos risco do que com um empréstimo de título de carro, mas a qualificação pode ser difícil.

Os empréstimos de consolidação de dívidas podem oferecer baixas taxas de juros introdutórias, mas podem aumentar após o primeiro ano. Certifique-se de compreender todas as taxas e taxas de juros associadas a qualquer empréstimo que você fizer.


As pequenas instituições financeiras, como as cooperativas de crédito locais, têm maior probabilidade de aprová-lo para empréstimos de consolidação da dívida, especialmente se você puder apresentar comprovante de renda e mostrar que tem um plano para eliminar sua dívida em tempo hábil.

Organizações Locais


Organizações locais ou agências governamentais também podem fornecer assistência ou aconselhamento.
Entre em contato com o departamento local de Saúde e Serviços Humanos, a National Low-Income Housing Coalition, o escritório local do Medicaid ou organizações financeiras sem fins lucrativos em sua área para perguntar sobre os programas antes de aumentar o seu endividamento.