Anuidade x seguro de vida: qual é a diferença

Publicado por Javier Ricardo

Se você é novo em investimentos e está tentando descobrir como e onde colocar seu dinheiro arduamente ganho, é provável que tenha encontrado termos como ” anuidade ” e ” seguro de vida “.

Ambos podem realmente desempenhar papéis significativos em seus planos financeiros. Mas você precisa entender as diferenças entre eles, pois isso o ajudará a tomar decisões informadas e a entender os benefícios e os riscos envolvidos no planejamento financeiro. Esse entendimento o ajudará a descobrir suas necessidades exatas e evitará que você pague pelo que não precisa.

Um contrato de anuidade e uma apólice de seguro de vida são produtos de seguro – e é isso que os torna semelhantes. Mas a principal diferença entre eles está em quando o pagamento é feito.

Enquanto um contrato de anuidade paga um valor específico em uma base mensal, trimestral ou anual para atender às necessidades financeiras futuras ( geralmente na aposentadoria ), o seguro de vida paga o valor da apólice no momento de sua morte. Agora, vamos discutir cada um deles com mais detalhes.

O que é um contrato de anuidade?

Um contrato de anuidade é um contrato financeiro no qual uma seguradora paga a você em intervalos regulares ( mensal, trimestral ou anual ) em troca de um ou mais prêmios pagos. Na maioria das vezes, as anuidades são compradas para uma futura renda de aposentadoria. Assim, com uma anuidade, você praticamente continua ganhando um salário mensal ou trimestral após a aposentadoria. Somente uma anuidade pode pagar uma renda que pode ser garantida enquanto você viver.

No entanto, você deve ter em mente que uma anuidade não é uma apólice de seguro de vida. Não é uma apólice de seguro saúde. Não é uma conta de poupança ou um certificado de poupança. E não é um contrato que você pode comprar para atingir objetivos financeiros de curto prazo. Seu valor em um contrato de anuidade é o valor que você pagou em prêmios, mais quaisquer juros que seus prêmios tenham ganho, menos os encargos aplicáveis. Existem duas maneiras de pagar seus prêmios:

Você pode pagar em qualquer um dos pagamentos de uma única anuidade premium. Por exemplo, você pode esperar até se aposentar e, em seguida, transferir um montante fixo de seu plano de pensão para uma anuidade para receber os pagamentos mensais dele. Isso seria considerado uma anuidade de prêmio única.

Você também pode pagar em uma série de pagamentos para uma anuidade de prêmio múltiplo. Por exemplo, se você decidir, ainda jovem, começar a economizar para a aposentadoria, pode optar por adquirir uma anuidade e fazer pagamentos mensais menores de $ 250 no plano durante um período de 30 anos. Este é um bom exemplo de uma anuidade de prêmio múltiplo. Os pagamentos de uma anuidade de prêmio múltiplo podem ser feitos em intervalos fixos ( mensal, semanal, etc. ) ou em pagamentos flexíveis, permitindo que você pague o prêmio que desejar dentro de limites definidos.

Tipos de contrato de anuidade

Existem dois tipos de anuidade:

  • Anuidade Imediata
  • Anuidade diferida

Uma anuidade imediata começa a ser paga dentro de um ano após o pagamento do prêmio, embora a maioria realmente comece o pagamento dentro de um ou dois meses após o recebimento do pagamento. Por esse motivo, as anuidades imediatas devem ser adquiridas com um prêmio único de grande quantia. Você não pode comprar uma anuidade imediata com vários prêmios.

Uma anuidade diferida atrasa o pagamento até uma data posterior, conforme especificado em seu contrato de anuidade. Isso pode ser 10 anos, 20 anos ou mais. Você pode comprar uma anuidade diferida com um único pagamento de prêmio de quantia única ou vários pagamentos de prêmio.

O que é uma apólice de seguro de vida?

Uma apólice de seguro de vida é um contrato que você celebra com uma seguradora de vida, mas o foco é fornecer um benefício por morte aos seus beneficiários assim que morrerem. Os benefícios por morte são normalmente isentos de impostos em muitas partes do mundo. O objetivo de uma apólice de seguro de vida é permitir que seus beneficiários mantenham o mesmo padrão de vida ou paguem grandes despesas.

Tipos de apólice de seguro de vida

Os contratos de seguro de vida podem ser vitalícios ou temporários. Uma apólice de seguro de vida paga o valor de face da apólice aos seus beneficiários no momento da sua morte, com base nos prêmios que você pagou ao longo dos anos. O prêmio pode ser pago em uma única parcela ( prêmio único de seguro de vida ) ou durante um período (como 10, 20 ou 30 anos ).

O seguro de vida tem um valor de face desde o momento da compra até o final de uma duração especificada, como 5, 10 ou 20 anos. Após essa duração, a política expira e não tem valor.