O que é uma apólice de seguro não cancelável?
Uma apólice de seguro não cancelável é uma apólice de seguro de vida ou invalidez que uma seguradora não pode cancelar, aumentar os prêmios ou reduzir os benefícios enquanto o cliente pagar os prêmios.
As apólices de seguro não canceláveis proporcionam ao segurado tranquilidade de que o custo, a quantidade de cobertura e o prazo são conhecidos. Eles também podem ter certeza de que não terão que se requalificar para a apólice em algum momento no futuro, quando sua saúde pode não ser tão boa e o seguro pode ser mais difícil de conseguir.
Principais vantagens
- Uma apólice de seguro não cancelável é uma apólice de seguro de vida ou invalidez que uma seguradora não pode cancelar, aumentar os prêmios ou reduzir os benefícios enquanto o cliente pagar seus prêmios.
- Ao solicitar seguro de vida ou invalidez, é aconselhável tentar obter uma apólice que não seja cancelável e seja renovável com garantia.
- A maioria das pessoas não tem garantia de que sua renda nunca diminuirá; sob uma apólice de seguro não cancelável, mesmo que a renda de alguém diminua mais tarde na vida, a empresa pagará o benefício total por invalidez originalmente estabelecido em vigor.
Como funciona uma apólice de seguro não cancelável
Ao solicitar seguro de vida ou invalidez, é aconselhável tentar obter uma apólice que não seja cancelável e seja renovável com garantia. Se você comprar uma apólice que só tem garantia de renovação, a seguradora deve permitir que você mantenha a sua apólice enquanto você pagar seus prêmios, mas seus prêmios podem subir. A seguradora pode aumentar os prêmios em uma apólice renovável garantida, desde que o aumento afete vários segurados e não apenas um cliente específico.
Evite comprar uma apólice renovável condicionalmente, que permite à seguradora aumentar seus prêmios ou cancelar sua cobertura se ela achar que o risco de segurá-lo aumentou. Essas apólices o colocam em risco de perder a cobertura quando você mais precisa dela e em um momento em que talvez não consiga se qualificar para uma nova apólice.
Outro benefício de uma apólice de seguro não cancelável que se aplica ao seguro de invalidez é que, se sua renda diminuir, sua cobertura permanecerá a mesma. Se você fosse despedido de seu trabalho no escritório e tivesse que assumir outro trabalho por um salário menor, ainda poderia manter seu seguro com uma apólice não cancelável.
A maioria das pessoas não tem garantia de que sua renda nunca diminuirá. Sob uma apólice de seguro não cancelável, mesmo que a renda de alguém diminua mais tarde – se a pessoa estiver totalmente incapacitada – a empresa pagará o benefício total por invalidez originalmente estabelecido em vigor. Sob uma apólice não cancelável, mesmo se alguém mudar de emprego de colarinho branco e ocupação de baixo risco para piloto profissional de carros de corrida, a empresa não pode alterar os benefícios do segurado para pior. Simplesmente, não há razão para comprar uma apólice de seguro de invalidez individual que não seja não cancelável e com garantia de renovação.
No entanto, mesmo uma política renovável não cancelável e garantida irá eventualmente expirar se tiver um prazo fixo; muitas apólices são projetadas para cobrir o segurado apenas até os 65 anos. Aos 65 anos, muitas pessoas não precisam mais de seguro de vida ou invalidez. Como estão aposentados ou perto da aposentadoria e economizaram por muitos anos, eles não precisam mais da proteção financeira que esses produtos oferecem.