Economizar para a aposentadoria é uma meta financeira importante e, idealmente, seu pecúlio seguirá uma trajetória ascendente constante ao longo do tempo. Mas quanto os americanos reservaram para os últimos anos e para uma emergência?
Esteja você na casa dos vinte ou quarenta anos, economizar para a aposentadoria e para uma crise como a perda do emprego deve ser uma prioridade. Ter referências para monitorar seu progresso à medida que você salva pode ser útil e importante.
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Saber quanto você precisará para se aposentar é uma espécie de palpite, especialmente quando você é mais jovem, porque você ainda não pode saber quanto tempo vai viver com essas economias.
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Você também deve prever suas necessidades financeiras, estimando qual será seu orçamento em anos futuros.
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Os especialistas recomendam ter pelo menos um ano de salário atual economizado por volta dos trinta.
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Os especialistas recomendam ter três vezes o seu salário anual atual economizado na casa dos quarenta.
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Os especialistas sugerem ter pelo menos três meses, mas de preferência seis meses, de despesas de manutenção economizadas em um fundo de emergência; calculado multiplicando seu orçamento pelo número apropriado de meses.
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Você pode economizar alguns luxos de seu orçamento mensal para chegar a esse número, reduzindo-o a apenas contas obrigatórias.
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Quem ganha na casa dos trinta gasta em média US $ 3.400 por mês com despesas de subsistência.
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Quem ganha na casa dos 40 anos dedica aproximadamente US $ 4.300 por mês a seus orçamentos.
Aposentadoria vs. Emergência – o que vem primeiro?
Os especialistas aconselham que você deve economizar pelo menos três meses de despesas antes de começar a economizar para a aposentadoria. Seis meses é ainda melhor. Calcule o que você gasta com aluguel ou hipoteca, serviços públicos, transporte, prêmios de seguro, custos de saúde não segurados, alimentação e serviço de dívidas. Agora multiplique esse número por três a seis, dependendo de seus objetivos.
Reserve esse dinheiro para que esteja à sua disposição no caso de ocorrer algo catastrófico que o impeça de ganhar uma renda por um longo período de tempo. Considere manter seus fundos em uma conta que rende juros, de fácil acesso, como uma conta de poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário.
Economia média para 20 coisas
Entre salários estagnados e dívidas pesadas de empréstimos estudantis, a geração do milênio enfrenta alguns dos maiores desafios ao economizar para a aposentadoria. Mas uma pesquisa do Bankrate indica que eles estão realmente assumindo a liderança quando se trata de contribuir proativamente para seus planos de aposentadoria.
O Transamerica Center for Retirement Studies estima que a economia média de aposentadoria para a geração do milênio é de cerca de US $ 23.000. De acordo com a Fidelity, o poupador típico deve ter como objetivo ter o equivalente a um ano de salário aos 30 anos de idade. 25% a 50% desse número.
Dados do Bureau of Labor Statistics (BLS) mostram que a média de 25 anos de idade ganha um salário médio anual de $ 51.168. Uma pessoa de 20 e poucos anos com uma economia média de $ 31.000 poderia estar no caminho certo para ter um ano de salário economizado aos 30 anos.
Economia média para 30 coisas
Sua imagem financeira pode começar a mudar um pouco quando você chegar aos 30 anos. Você pode estar ganhando mais, mas mudanças na vida, como casar ou ter filhos, provavelmente aumentarão suas despesas. Despesas mais altas podem tornar mais difícil economizar para a aposentadoria – e ainda há aquelas economias de emergência a serem consideradas.
Indivíduos neste grupo demográfico tiveram despesas mensais médias ao norte de $ 3.400 em 2018. Isso equivale a pelo menos $ 20.400 para despesas de manutenção de seis meses, ou $ 10.200 para três meses.
De acordo com o Economic Policy Institute 300, a economia média para a aposentadoria dos americanos com idades entre 32 e 37 anos era de $ 32.602 em 2016. Idealmente, deveria estar mais perto de $ 67.000.
Esse número aumenta drasticamente para poupadores entre 30 e 40 anos. Nesse ponto, a poupança média para a aposentadoria cresce para US $ 61.933 entre americanos com idades entre 38 e 43 anos.
É um salto significativo, mas os mais velhos na faixa dos 30 anos estão mantendo o ritmo? O salário médio anual para crianças de 39 anos de 35 a é de R $ 50.752, de acordo com o Departamento do Trabalho Fidelity recomenda que as pessoas pretendem salvar pelo menos uma vez sua renda por idade 30 e três vezes sua renda por 40 anos Trinta -algumas coisas estão errando o alvo com base nos números do EPI.
Economia média para 40 coisas
Você pode estar entrando em seus anos de pico de ganhos e com menos dívidas ao chegar aos 40, mas a perspectiva de pagar os estudos universitários de seus filhos em alguns anos pode colocar pressão sobre sua capacidade de economizar para a aposentadoria.
Americanos na casa dos 40 anos têm uma renda média de pouco mais de US $ 67.000, de acordo com o EPI. A economia média chega a US $ 113.370 para pessoas de 44 a 49 anos. O dinheiro está começando a aumentar, mas os poupadores na casa dos 40 anos ainda têm muito trabalho para fazer.
As despesas anuais totais foram em média $ 49.279 entre as famílias mais velhas. Suas despesas caíram de $ 56.267 para o grupo de 55-64 anos para $ 36.673 para o grupo de 75 anos ou mais. Usando essa base, eles também deveriam ter $ 12.900 a $ 25.800 reservados em um fundo de emergência.
Economia média para 50 coisas
Você provavelmente pode esperar ter uma reserva considerável de fundos reservados para a aposentadoria e para uma emergência quando chegar aos 50 anos. Mas os dados do EPI sugerem que os 50 e 60 e poucos anos ainda têm um longo caminho a percorrer.
Chegar aos 50 anos também permite sobrecarregar suas economias, porque você pode começar a fazer contribuições de atualização para o plano 401 (k) de seu empregador ou para sua conta de aposentadoria.
De acordo com a pesquisa, a economia média para a aposentadoria para pessoas na faixa dos 50 anos é de $ 124.831 em 2013. É de $ 163.577 para as pessoas de 56 a 61 anos.
Esses números são muito menores do que o US $ 1 milhão que muitos especialistas recomendam como meta para economias para a aposentadoria. O Seguro Social pode complementar a poupança existente para a aposentadoria, mas o benefício médio mensal da aposentadoria de $ 1.471 em 2019 pode não ser suficiente para preencher a lacuna.
A notícia quase boa é que, embora as despesas mensais de vida não diminuam para esse grupo demográfico, elas pelo menos se mantêm em cerca de US $ 4.300 por mês.
Economia média para 60 coisas
Agora você está se aproximando da aposentadoria. Indivíduos nessa faixa etária ganhavam cerca de US $ 80.500 por ano em 2018. Suas economias para a aposentadoria deveriam ser cerca de oito vezes esse valor, ou cerca de US $ 644.000.
Seu custo de vida deve cair um pouco agora, portanto, você não terá que se preocupar tanto com a criação de uma conta de emergência se ainda não o fez. Esse grupo demográfico vive com cerca de US $ 38.000 por ano em 2018.
De acordo com o Government Accountability Office (GAO), cerca de metade das famílias com 55 anos ou mais não tem poupança para a aposentadoria (como em um plano 401 (k) ou um IRA).
Algumas dicas de economia
Esses números podem parecer intimidantes, mas lembre-se de que as contribuições para a maioria das economias para a aposentadoria não são tributadas até que você retire o dinheiro novamente. Isso provavelmente acontecerá em um momento em que você cairá em uma faixa de impostos mais baixa.
Alguns especialistas aconselham a criação de depósitos automáticos em poupança para ajudar a separar dinheiro de forma consistente. A teoria é que você não perderá dinheiro que nunca viu. Suas economias aumentarão à medida que você se acostumar a viver com o dinheiro que resta em sua conta.
Mantendo a economia média em perspectiva
A economia média para a aposentadoria é de US $ 95.776 em todas as faixas etárias, de acordo com o EPI. No geral, os dados sugerem que os americanos simplesmente não estão economizando o suficiente para a aposentadoria, independentemente da idade.
Ao avaliar seu próprio plano, não deixe que a economia média para a aposentadoria por idade o distraia de seus objetivos.
Comparar suas economias com as de outras pessoas de sua idade pode ser instrutivo, mas a questão mais importante é se o que você está economizando agora permitirá que você tenha o tipo de aposentadoria que deseja.
Se suas economias estão abaixo da média para sua faixa etária, é hora de reconsiderar seu plano e determinar o que você pode fazer para voltar ao curso. Você pode considerar aumentar seus diferimentos de salário eletivos se você não estiver economizando o suficiente no plano do seu empregador para obter a contribuição equivalente total, ou usar um IRA para aumentar suas economias se você não tiver acesso a um 401 (k).
Também é necessário ser realista quanto ao cronograma de aposentadoria. Você pode ter que considerar permanecer em seu emprego de tempo integral por mais tempo ou trabalhar meio período depois de se aposentar para compensar qualquer déficit, caso tenha economizado menos do que gostaria. Calcular quanto você precisa para se aposentar, ver o que você já economizou e determinar quanto precisará para atingir sua meta pode ajudá-lo a moldar seu plano de forma mais eficaz.