Muitos assuntos financeiros mudam por volta do seu 70º aniversário. Algumas coisas param, outras começam e algumas opções tornam-se mais atraentes com a idade. Como estamos vivendo mais, pode fazer sentido esperar até os 70 anos para se aposentar, mas mesmo se você estiver se aposentando mais cedo, você vai querer saber sobre as sete coisas abaixo que mudam quando você faz 70 .
Os benefícios da previdência social param de se acumular aos 70
Até os 70 anos, seus benefícios do Seguro Social acumulam créditos de aposentadoria atrasada. Como resultado, há um benefício significativo em adiar a Previdência Social.
Se você adiar seus benefícios do Seguro Social até a idade de 70, receberá 132 por cento do benefício mensal porque atrasou o recebimento dos benefícios por 48 meses, de acordo com a Administração do Seguro Social.
No entanto, não há benefício em esperar depois dos 70 anos para começar a receber seus benefícios, mas para muitas pessoas, casais, em particular, pode haver um grande benefício em ter o cônjuge mais bem pago atrasar o início de seus benefícios do Seguro Social até a idade 70
O valor mais alto do benefício continuará na forma de um benefício de sobrevivência para o cônjuge mais longo de vida e pode fornecer um tipo poderoso de seguro de vida na forma de renda vitalícia ajustada pela inflação.
Distribuições mínimas exigidas começam aos 72 anos
Quando você atinge a idade de 72 anos, o IRS exige que você comece a fazer saques de suas contas de aposentadoria qualificadas, como IRAs ou planos 401 (k). Embora muitas pessoas esperem até que sejam solicitadas a fazer essas distribuições, isso nem sempre faz sentido.
Se você teve renda menor anos antes de completar 72 anos, faria sentido sacar dinheiro de contas de aposentadoria e pagar pouco ou nenhum imposto. Você precisa fazer uma projeção de impostos a cada ano para determinar o que pode ser melhor. Independentemente disso, aos 72 anos, você terá que começar a receber retiradas ou distribuições mínimas exigidas (RMDs) de seu IRA, SEP IRA, Simple IRA e 401 (k).
É importante observar que, se você não retirar seu RMD aos 72, o IRS cobrará um imposto sobre a parte que você não retirar. De acordo com o IRS, “você pode ter que pagar um imposto de consumo de 50% sobre o valor não distribuído conforme exigido”. No entanto, os Roth IRAs não precisam fazer um RMD.
As opções de renda garantida podem ser uma opção
Quanto mais você vive, mais tempo espera-se que viva. Se você tem bons genes e um estilo de vida saudável, convém considerar opções de renda garantida que proporcionam renda para toda a vida.
Algumas dessas opções, como anuidades imediatas, tornam-se atraentes aos 70 anos, mas você deve fazer sua pesquisa e entrar em contato com um planejador financeiro porque todas as anuidades têm prós e contras.
Os créditos de mortalidade recompensam você por viver mais
Fontes de renda de aposentadoria, como anuidades imediatas, permitem que você aproveite algo chamado crédito de mortalidade. Se você tem uma vida longa, esse tipo de produto se torna uma opção mais atraente por volta dos 70 anos e pode garantir que você não sobreviverá à sua renda.
Hipotecas reversas podem gerar dinheiro para você
As hipotecas reversas tornam-se dignas de consideração aos 70 anos e além também. Uma hipoteca reversa pode permitir que você use o patrimônio de sua casa para obter renda enquanto permanece em sua casa pelo tempo que desejar.
Uma hipoteca reversa pode ser uma opção que fornece uma renda garantida e nenhum risco. E, ao contrário da crença popular, o banco não pode tomar sua casa com uma hipoteca reversa.
Os investimentos devem ser menos arriscados
Se você vai se aposentar aos 70 anos e precisa de renda de aposentadoria de suas economias e investimentos, você precisará aprender quais investimentos podem gerar a quantidade de renda de que necessita. Não é hora de arriscar. Você precisa desse dinheiro para durar o resto de sua vida.
Uma opção é usar investimentos seguros, que podem render uma baixa renda, mas seu principal estará garantido. Por exemplo, uma escada de títulos é uma estratégia popular de geração de renda, por meio da qual você compra títulos (títulos individuais, não fundos de títulos) em sua conta para que as datas de vencimento dos títulos sejam escalonadas, ou escalonadas, ao longo de um período especificado. Você retiraria os fundos quando o título vencesse, gerando renda.
Outra opção é construir uma carteira de investimentos seguindo um conjunto prescrito de regras de taxa de retirada. Uma estratégia popular é a Regra dos 4%, que permite retirar 4% do saldo inicial de sua aposentadoria a cada ano para a renda. A ideia por trás da regra é que, tirando apenas 4% ao ano e investindo o restante de suas economias, é improvável que você fique sem dinheiro na aposentadoria.
Você pode procurar os serviços de um planejador de aposentadoria qualificado para ajudá-lo a descobrir o que é melhor para você.
Prepare a documentação importante
Os 70 anos também são uma excelente época para garantir que você tenha um plano de emergência médica em vigor. Pode ser tão simples quanto ter um conjunto de instruções por escrito para um familiar ou amigo de confiança.
Certifique-se de que nomeou alguém para administrar seus negócios, caso fique doente ou incapacitado. É realizado por meio de um fideicomisso ou com uma procuração durável e uma procuração de assistência médica. Além disso, certifique-se de revisar suas designações de beneficiário e outros documentos importantes de planejamento imobiliário, como um testamento ou fideicomisso.