Embora a criação de um orçamento seja a primeira etapa para assumir o controle de suas finanças, não é uma atividade única. Suas necessidades e metas mudarão com o tempo, portanto, a chave para fazer seu orçamento funcionar é tratá-lo como um documento vivo e periodicamente avaliá-lo e ajustá-lo conforme necessário para garantir que atenda às suas metas financeiras atuais.
Ao avaliar seu orçamento, você compara o que gastou com o que planejou gastar. O ideal é refletir sobre seu orçamento no final de cada mês e usar essas informações para planejar seu orçamento para o mês seguinte . Você também deve se sentar e avaliar seu orçamento total e suas metas financeiras gerais pelo menos uma vez por ano. Avaliar seu orçamento requer uma série de etapas, mas é um processo de baixo esforço que não leva tanto tempo quanto definir seu primeiro orçamento.
Compare gastos reais com gastos planejados
Depois de criar um orçamento para o mês, você deve controlar seus gastos ao longo do mês em uma planilha de orçamento, software ou um aplicativo online como o You Need a Budget, de preferência diariamente. Com seu orçamento e controle de despesas em frente de vocês, avalie se gastou mais, menos ou se manteve o orçamento para o mês.
Se suas despesas excederem o que você alocou, você poderá reduzir despesas em quaisquer categorias de despesas que foram consistentemente mais altas do que você havia orçado. Da mesma forma, se você gastou menos do que o planejado, pode haver uma oportunidade de aumentar os gastos para o próximo mês em quaisquer categorias de gastos que foram menores do que o orçado. Se você gastou o que planejava gastar, está no caminho certo, mas seu orçamento ainda pode exigir alterações, dependendo de sua situação financeira para o próximo mês.
Avalie novas receitas e despesas
Como um orçamento representa seu plano de gastos para um determinado mês, é importante se perguntar no final do mês quais são suas receitas e despesas para o mês seguinte. Eles podem ser iguais ou drasticamente diferentes dos do mês passado.
Qualquer mudança no estilo de vida pode provocar um aumento ou diminuição na receita ou nas despesas que o orçamento do próximo mês deve refletir.Por exemplo, a perda do emprego pode produzir uma queda na receita. Se você vai se casar ou ter um filho, poderá enfrentar um aumento nos gastos em certas categorias, como alimentação, serviços públicos e produtos de higiene pessoal, para citar alguns. Compras únicas ou sazonais, como presentes de casamento ou compras de Natal, também podem causar um aumento temporário nas despesas.
Se possível, inclua despesas planejadas em seu orçamento para evitar privar-se e dê a si mesmo um incentivo para manter seu orçamento.
Reveja suas metas financeiras
Além das flutuações nas receitas e despesas, suas metas financeiras também podem mudar de mês para mês. Por exemplo, se você pagou dívidas recentemente, pode ter muito dinheiro extra em seu orçamento para redistribuir para outras categorias de gastos. E se você quiser criar um fundo de emergência, seus gastos para economizar podem aumentar a partir do próximo mês. Depois de definir uma meta, é importante incluí-la em seu orçamento para alcançá-la.
Se você está fazendo um orçamento em casal ou em família, agende uma reunião de orçamento algumas vezes por semana para refletir sobre como está o orçamento do mês. Isso pode manter todos na família responsáveis por seus gastos e mantê-lo dentro do orçamento.
Modifique seu orçamento para atender às suas necessidades
Depois de estabelecer uma linha de base de receitas, despesas e metas financeiras para o próximo mês, ajuste seu orçamento para refleti- la.Isso pode ser tão simples quanto cortar despesas desnecessárias e transferir dinheiro de uma categoria de gastos para outra. Mas se qualquer um desses elementos financeiros mudou drasticamente, pode ser necessário alterar significativamente suas alocações para cada categoria de gasto.
Você pode aumentar ou diminuir uma, algumas ou todas as categorias de gastos. Por exemplo, se você se sentir livre de dívidas e com centenas de dólares extras a cada mês, poderá direcionar todos esses dólares para algumas categorias de gastos selecionadas ou dividir o dinheiro igualmente em todas as categorias.
Identificar e tapar vazamentos de orçamento
Além de atualizar seu orçamento para refletir sua situação financeira, o processo de avaliação de seu orçamento pode revelar problemas ocultos em seus gastos, conhecidos como vazamentos de orçamento. Para resolvê-los, você precisará colocar restrições adicionais em seus gastos.
Por exemplo, você pode descobrir que confiou demais em um cartão de crédito ou utilizou uma conta poupança; nesse caso, você pode querer mudar para um orçamento somente em dinheiro, deixar seu cartão de crédito em casa (ou mesmo congelá-lo em um bloco de gelo) ou coloque suas economias em um certificado de depósito (CD) para que seja mais difícil acessar o dinheiro. Colocar esses limites auto-impostos pode ajudá-lo a controlar seus gastos ao longo do mês.
Da mesma forma, se você teve dificuldade em distribuir fundos para diferentes categorias de gastos, considere mudar para um sistema de envelope, onde você divide o dinheiro em envelopes separados para diferentes categorias de gastos.
Se você exagerar nas compras online, evite armazenar suas informações de cartão de crédito em varejistas; o esforço extra de ter que inserir suas informações a cada vez irá forçá-lo a refletir sobre a necessidade da compra e desistir dela se for desnecessária. É uma boa ideia pensar em uma compra por pelo menos cinco minutos antes de continuar.
Reveja o seu orçamento mensal e anualmente
Avalie seu novo orçamento no final do mês para ter certeza de que as alterações estão realmente funcionando. A realização rotineira desse check-up financeiro mensal não levará muito tempo e ajudará a otimizar seu orçamento ao longo do tempo.
Também pode ser benéfico reservar um tempo uma vez por ano para examinar seu orçamento anual, que é um plano de como você gastará dinheiro no próximo ano, levando em consideração suas receitas e despesas anuais. Ao contrário de um orçamento mensal, um orçamento anual também inclui despesas irregulares (seguro automóvel e contas médicas, por exemplo) e revela padrões de gastos mais amplos. A preparação deste tipo de orçamento permite que você veja para onde seu dinheiro está indo ao longo do tempo, o que pode ajudá-lo priorize seus gastos para que possa alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.