Aprenda a diferença entre empréstimo estudantil e dívida de cartão de crédito

Publicado por Javier Ricardo


A dívida pode ser boa, como a usada para comprar uma educação de qualidade.
No entanto, também pode ser destrutivo, como quando você vive além de suas possibilidades usando um cartão de crédito. Quando planejada e usada para fazer uma compra importante, como um carro ou uma casa, a dívida pode ajudar a distribuir o custo das compras por períodos mais longos. Quando usado de forma arbitrária, sem levar em conta como o reembolso será feito, a dívida pode lançar uma enorme mortalha sobre sua vida. Isso pode afetar todas as suas decisões financeiras. A dívida pode deixá-lo estressado com todas as ligações e cartas de cobrança.

Dívida de empréstimo estudantil


Para estudantes universitários, algumas dívidas na forma de empréstimos estudantis podem ser inevitáveis.
Vale a pena ser esperto ao determinar o valor da dívida ao planejar e avançar seus anos de faculdade. Depois de analisar o custo de frequentar a faculdade selecionada e subtrair qualquer auxílio financeiro e bolsas de estudo que eles conseguiram obter, você poderá descobrir que ainda há um “valor insuficiente” a ser pago.


Provavelmente, você pode preencher uma parte do valor da lacuna com contribuições dos pais ou com as economias da faculdade de sua família.
Você também deve considerar investigar os programas de estudo e trabalho da sua escola para ajudar a compensar os custos. Pense em conseguir um emprego paralelo ou um estágio para complementar seus estudos. Por fim, você pode até ser criativo realizando uma campanha de arrecadação de fundos usando GoFundMe ou CollegeBacker. No entanto, se a lacuna persistir, talvez você ainda precise considerar a possibilidade de pedir dinheiro emprestado. Freqüentemente, esse dinheiro virá na forma de empréstimos estudantis ou – em alguns casos – dívida de cartão de crédito.


Considerando o valor duradouro de uma educação e seus ganhos futuros potenciais, usar dívidas para financiar sua educação pode ser uma ótima maneira de investir em si mesmo – mas apenas se você administrá-la corretamente.


Aprenda as diferenças entre esses tipos de empréstimo para que você possa tomar decisões financeiras mais sábias agora e após a formatura.

Empréstimos federais para estudantes


Empréstimos estudantis federais são
geralmente considerados o primeiro tipo de dívida que você deve adquirir para preencher a lacuna de financiamento da educação. No entanto, você ainda precisa ter cuidado com quanto dinheiro está pedindo emprestado ao longo de sua carreira na faculdade.


Só peça emprestado o dinheiro necessário para cobrir as despesas da faculdade e não veja esse dinheiro como uma espécie de “caixa dois” para cobrir as despesas do dia a dia.
Esteja ciente de se você ou seus pais serão responsáveis ​​por reembolsar esses empréstimos no futuro. Verifique se os juros estão sendo acumulados ou não enquanto você ainda está na faculdade.


Embora os empréstimos federais geralmente tenham melhores taxas de juros, uma variedade mais ampla de opções de pagamento e certas oportunidades – como a possibilidade de ter o empréstimo perdoado em alguns casos – essas dívidas também podem permanecer com você por muito tempo.
Além disso, por envolverem o governo federal, a falta de pagamento pode resultar em penhora de salários ou perda de restituições de imposto de renda federal.

Empréstimos particulares para estudantes


Se os empréstimos federais para estudantes ainda não cobrirem o valor do déficit ou se você não for elegível para esse financiamento, convém procurar empréstimos estudantis privados.
Esses empréstimos vêm de bancos, cooperativas de crédito ou outros credores privados. A maioria é bastante competitiva, mas preste muita atenção às taxas e taxas de juros dos diferentes credores.


Mais uma vez, descubra se o interesse está aumentando durante seus anos de faculdade.
Você também precisa entender que pode ter menos opções de reembolso após a formatura do que os disponíveis por meio de empréstimos estudantis federais. Além disso, as táticas de cobrança em caso de falta de pagamento podem se tornar bastante agressivas, mas geralmente não envolvem penhora de salários ou perda de reembolso.

Dívida de cartão de crédito para faculdade


Por favor, não cometa o erro comum de calouros de faculdade de pegar cartões de crédito e usá-los sem pensar nas consequências de longo prazo.
Você encontrará emissores de cartão aglomerando-se em sua porta oferecendo a versão do cartão de estudante, mas resiste à tentação de assinar na linha pontilhada.


Os juros do cartão de crédito começam a acumular imediatamente e costumam ser bem altos.
Os pagamentos geralmente são exigidos imediatamente – ou mensalmente – e não podem ser adiados até a formatura. A maioria dos estudantes universitários não tem uma fonte de renda pronta para fazer pagamentos com esses cartões de crédito e começa a ficar para trás muito rapidamente.


A dívida só deve ser usada para atingir uma meta se você tiver pensado cuidadosamente em todo o processo.
Calcule quanto essa despesa realmente vai custar a longo prazo e, em seguida, tome uma decisão informada sobre como seguir em frente.