É possível verificar um cheque antes de tentar depositá-lo no banco, e é aconselhável fazer isso com quaisquer cheques sobre os quais você tenha dúvidas – especialmente os grandes. Você deve certificar-se de que um cheque é válido e que o redator tem fundos suficientes disponíveis antes de depositá-lo, caso contrário, ele pode ser devolvido. Se isso acontecer, você pagará taxas ao seu banco – e provavelmente não receberá o dinheiro devido.
O que observar
Você pode nunca saber com certeza se um cheque é bom, mas pode reunir algumas informações úteis para ajudá-lo a decidir o que fazer com esse cheque.
Existem alguns itens que você pode analisar:
- De onde / de quem veio o cheque?
- A conta corrente possui fundos disponíveis?
- O cheque mostra sinais de ser um documento falso?
- A pessoa que o deu a você tem o hábito de devolver cheques?
Considere de onde veio o cheque
Antes de verificar qualquer outra coisa, você pode aprender muito examinando a origem do cheque e quem o entregou a você. Se a pessoa entrou em contato com você inesperadamente para enviar um cheque, há uma boa chance de que ela seja um golpista, e o cheque é falso.
Se alguém lhe disser que você ganhou um prêmio, loteria ou sorteio e que vai lhe enviar um cheque, isso é uma grande bandeira vermelha. Além disso, se você teve que pagar dinheiro para receber o cheque ou se a pessoa que o está enviando pede que você devolva parte dele, isso é um sinal claro de um golpe.
Como verificar fundos
Se você estiver segurando um cheque suspeito, tente verificar os fundos da conta. Para isso, entre em contato com o banco onde o cheque é sacado e solicite a verificação de fundos. Alguns bancos, no interesse da privacidade, informarão apenas se a conta é válida ou não ou não fornecerão nenhuma informação.
Outros podem ser capazes de dizer se há dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque. Claro, essas informações são apenas um instantâneo do que está disponível na conta no momento da verificação. O titular da conta pode retirar fundos ou outras cobranças podem atingir a conta depois que você desligar. Se você puder verificar os fundos e souber que o cheque é válido, deposite o cheque imediatamente.
Se você não puder verificar os fundos (ou se quiser ser especialmente cauteloso), leve o cheque a uma agência do banco onde os fundos são sacados. Você pode sacar o cheque ali instantaneamente sem depositá-lo – o que elimina a chance de o cheque ser devolvido. Alguns bancos podem cobrar uma taxa por isso, mas nem todos os bancos fazem isso. Você também pode verificar o dinheiro em um varejista ou loja de desconto de cheques mediante o pagamento de uma taxa (e essas empresas geralmente podem verificar os cheques também).
Como detectar um cheque falso
Mesmo se a conta tiver fundos disponíveis, é possível que você tenha sido pago com um cheque falso. Com a tecnologia atual, é fácil copiar um cheque real e imprimir um cheque com aparência genuína (mas falso). Se você depositar um cheque falso, ele será devolvido devido a fraude. Mas às vezes pode levar semanas para ser descoberto e, se você já gastou o dinheiro, você o deve de volta ao banco.
Inspecione cada cheque que você recebe:
- Certifique-se de que o cheque seja emitido por um banco legítimo e não tenha um nome de banco falso. Se o cheque incluir o número e o endereço do banco, certifique-se de que está correto.
- Procure os recursos de segurança do cheque, como microimpressão na linha de assinatura, uma tela de segurança no verso do cheque e as palavras “documento original” no verso do cheque.
- Verifique o valor do cheque, porque os golpistas costumam emitir mais do que o valor original pretendido.
- Certifique-se de que não haja manchas ou descoloração, o que pode indicar que a verificação foi alterada.
Se tiver alguma dúvida, não aceite o pagamento.
Vigaristas sofisticados sempre podem comprar estoque de cheques genuínos (o papel de segurança onde os cheques são impressos) e usar o número da conta de outra pessoa.
Para empresas: um banco de dados de cheques sem fundos
Se você dirige uma empresa, pode aceitar cheques e regularmente ter que se perguntar se esses cheques são bons. A verificação de fundos pode consumir muito tempo e pode não ser possível enquanto os clientes aguardam na fila.
A melhor maneira de se proteger quando cheques sem fundos são comuns (ou muito caros) é usar um serviço de verificação de cheques. Esses serviços ajudam a identificar cheques sem fundos, verificando vários bancos de dados antes de aceitar o cheque como pagamento (você executa o cheque por meio de um leitor de cheques ou digita o número de roteamento e conta online).
Os serviços de verificação de cheques estão disponíveis apenas para comerciantes e empresas.
Os serviços de verificação de cheques têm listas de pessoas que rejeitam cheques rotineiramente e também podem (às vezes) saber se uma conta foi encerrada. Por uma taxa extra, alguns serviços até garantem o pagamento: Se o cheque for devolvido, eles pagam para que você não tenha que comer o prejuízo. Se isso for mais do que você precisa, um bom conjunto de regras pode ajudar você e sua equipe a evitar receber cheques sem fundos.
Apenas no caso de
Esteja preparado para obter informações de contato de todos os que pagam em cheque. Verifique se você tem um número de telefone e endereço atuais e verifique a identificação para ter certeza de que tudo corresponde.
Verifique as leis locais para descobrir que recurso você tem quando os cheques são devolvidos. Se você dirige uma empresa, pode valer a pena publicar um aviso informando os clientes sobre as ações que você pretende tomar quando os cheques forem devolvidos.