Sair das dívidas pode parecer impossível. Embora seja um desafio saldar dívidas, na maioria dos casos, isso pode ser feito. Saiba mais sobre como se livrar de dívidas.
Determine por que você deseja estar livre de dívidas
Antes de definir uma meta para livrar-se das dívidas, dedique um tempo para entender por que deseja se livrar das dívidas. Qual é a sua motivação? O que você deseja realizar saindo das dívidas? Não querer dever a ninguém é estúpido, mas por que você não quer dever dinheiro a ninguém. Isso está prejudicando suas finanças? Isso está impedindo você de atingir suas economias ideais para a aposentadoria? Realmente pense por que você deseja saldar sua dívida.
Depois de descobrir os motivos para saldar a dívida, escreva-os. “Eu quero estar livre de dívidas porque …” ou “Eu quero estar livre de dívidas para que eu possa …” Coloque sua lista de razões em um lugar que você verá o tempo todo. Isso ajudará a mantê-lo motivado, mesmo quando você sentir vontade de desistir. Ele coloca seu objetivo final bem na sua frente.
Reveja suas opções para sair da dívida
Quando se trata de saldar as dívidas, a resposta (aparentemente) mais fácil é saldá-las. Mas, você pode considerar algumas outras opções, incluindo:
- Inscrever-se em aconselhamento de crédito ao consumidor : uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode ajudá-lo a desenvolver um orçamento e estabelecer um plano de pagamento com seus credores. Os conselheiros oferecem educação financeira e garantem que o seu plano faz sentido para a sua situação. Certifique-se de verificar a reputação de qualquer agência de aconselhamento de crédito que você está considerando.
- Contratação de um empréstimo de consolidação de dívidas : Com esse tipo de empréstimo, você paga dívidas com juros altos com um empréstimo que tem uma taxa de juros mais baixa. Esses empréstimos podem ser pessoais ou hipotecários ou linhas de crédito. Você pode pagar dívidas mais facilmente com uma taxa de juros mais baixa, mas se você usar um produto de home equity, poderá perder sua casa se parar de pagar.
- Pedido de falência : este é o último recurso, mas pode liquidar sua dívida ou permitir que você faça pagamentos mais administráveis por três a cinco anos, após os quais sua dívida será cancelada. No entanto, é caro pedir falência e impacta seu crédito por 10 anos.
Você também pode saldar sua dívida sozinho. Descubra quanto você pode pagar por sua dívida a cada mês. Isso pode exigir que você recue em algumas áreas de sua vida. Você pode ter que trabalhar algumas horas extras ou encontrar uma maneira de ganhar dinheiro paralelamente. Qualquer uma dessas opções pode funcionar; a melhor forma de sair do débito é aquela que fizer sentido para você.
Defina metas realistas
O tempo que você leva para ficar livre de dívidas está diretamente relacionado à quantidade de dinheiro que você pode aplicar em suas dívidas. Quanto mais você puder pagar, mais cedo poderá se livrar das dívidas.
Ser razoável é fundamental porque um cronograma irreal e difícil de cumprir pode acabar com seu plano sem dívidas, deixando você desapontado e sem vontade de tentar novamente. Por exemplo, uma meta irrealista seria pagar $ 15.000 em dívidas de cartão de crédito em um ano com um salário de $ 50.000 por ano e uma hipoteca de $ 1.100. Se você conseguir pagar US $ 2.700 no cartão de crédito todo mês, poderá fazer isso acontecer, mas é improvável que consiga seguir um plano de compensação tão rígido.
Uma meta mais realista seria pagar $ 15.000 em dívidas de cartão de crédito em três anos, cortando e fazendo um pagamento de $ 500 por mês. Isso é definitivamente mais acessível.
Existem muitas calculadoras de pagamento de dívidas online que informam quanto tempo levará para saldar sua dívida com base na quantidade de dinheiro que você pode pagar. Alguns deles até permitem entrar com várias dívidas. Você também pode revertê-lo e descobrir qual pagamento mensal será necessário para sair do débito em um determinado período de tempo.
Você também pode usar uma abordagem como a bola de neve da dívida. Com esse método, você paga suas dívidas começando com aquela de menor saldo. Você paga a mais na dívida com o saldo mais baixo e paga o mínimo nas outras dívidas. Uma vez que o primeiro é pago, você aplica o que estava pagando naquela dívida para a próxima dívida mais baixa.
A avalanche da dívida é semelhante à bola de neve da dívida, mas você paga as dívidas na ordem pela taxa de juros. Você paga primeiro a dívida com a taxa de juros mais alta e, em seguida, aplica esse pagamento à dívida com a próxima taxa de juros mais alta.
Faça um compromisso
Depois de esclarecer seus objetivos e decidir como vai pagar sua dívida, é hora de se comprometer. Acompanhe o seu progresso usando uma planilha ou gráfico. Ver o quão longe você chegou pode ajudar a motivá-lo a continuar.
Provavelmente, você terá outras prioridades surgindo. Compare essas prioridades com seu desejo de não ter dívidas. Algumas, como as férias, podem ser menos importantes do que pagar as dívidas. Ou você pode fazer um staycation em vez de viajar. Outros, como uma conta médica inesperada, precisam ser pagos. Pode ser necessário reduzir temporariamente o pagamento da dívida e, em seguida, voltar aos trilhos o mais rápido possível.
Não espere estar livre de dívidas durante a noite
Pagar sua dívida nunca é tão simples como acumulá-la. Não existe um método simples de como se livrar das dívidas rapidamente, e pode levar vários anos para saldar totalmente a dívida. Qualquer dinheiro extra que você colocar em sua dívida ajuda, no entanto. Se você se desviar, reagrupe e comece novamente no próximo mês. Com o tempo, você pode ficar livre de dívidas.