Algumas pessoas pensam que ter economias significa simplesmente que você tem algum dinheiro em mãos que ainda não gastou. Outros definem poupança como o dinheiro que está guardado em uma conta do mercado monetário ou certificado de depósito, aguardando um dia chuvoso, enquanto outros podem dizer que os pagamentos extras que fazem às suas dívidas – acima e além dos valores mínimos de pagamento mensal – devem contar como tipo de poupança.
Independentemente de como você definir, o Bureau of Economic Analysis dos EUA indicou que os americanos dedicaram apenas 7,9% de suas receitas discricionárias à poupança em janeiro de 2020 – o que sobrou depois de pagar as despesas essenciais de vida.
O que economizar não é
O dinheiro que sobra em sua conta corrente depois que você paga as contas mensais não conta necessariamente como economia, especialmente se você tende a usar esse dinheiro para fazer alarde em um jantar chique ou outro mimo para si mesmo no próximo mês.
Da mesma forma, você não necessariamente aumentou suas economias se economizou $ 5 no supermercado. Você se absteve de gastar mais do que gastaria de outra forma, mas economizar significa que você realmente guardou esse dinheiro em algum lugar.
Poupança não é ausência de gastos. É o ato intencional de separar dinheiro para um objetivo ou propósito específico ou para eventos gerais da vida, como comprar uma casa, economizar para a faculdade, criar os filhos, etc.
Metas de economia
Todo mundo tem algum evento de alto valor no horizonte que exigirá dinheiro extra, mas algumas pessoas economizam apenas porque são fiscalmente cautelosas. Alguns exemplos de metas de economia incluem:
- Construindo um fundo de emergência
- Economizando para celebrações de feriados ou presentes especiais
- Economizando de 10% a 15% de sua renda para a aposentadoria
- Economizando 1% do preço de compra de sua casa a cada ano em um fundo de “manutenção e reparos domésticos”
- Criar um fundo de faculdade para seus filhos (ou para você)
- Manter dinheiro suficiente em mãos para cobrir todas as suas franquias de seguro saúde, seguro residencial, seguro locatário ou seguro de invalidez para que você possa pagá-los facilmente se tiver que fazer uma reclamação.
Um Fundo de Emergência
Ter uma conta poupança dedicada a eventos inesperados pode ajudar muito a salvá-lo de um desastre financeiro. Você poderá colocar suas mãos em dinheiro em vez de cobrar gastos de emergência em um cartão de crédito ou fazer um empréstimo pessoal ou de hipoteca.
Os especialistas recomendam que você guarde pelo menos três a seis meses de despesas essenciais para se proteger contra eventos potencialmente catastróficos, como perda de emprego ou doença ou lesão que o impeça de trabalhar. Coloque-o em uma conta do mercado financeiro para que não fique apenas parado – também ganhe um pouco de juros.
Comece com um orçamento
Você pode criar um orçamento ou roteiro que o ajudará a economizar a quantia certa para sua importante meta financeira, depois de definir o que está economizando, quanto precisa economizar e quando vai precisar desse dinheiro.
Isso começa sabendo o que você está gastando atualmente, para onde vai seu dinheiro e para onde você pode cortar para liberar dinheiro que pode ser desviado para economias. Isso não significa apenas calcular os itens mais caros, como aluguel ou hipoteca, pagamento do carro e serviços públicos. Essas coisas são mais ou menos imutáveis. Você quer procurar coisas nas quais gasta dinheiro, embora não seja necessário.
As pessoas normalmente economizam com o que gastam em mantimentos, entretenimento e itens não essenciais. Comece descobrindo quanto você gasta com essas coisas.
Guarde o recibo toda vez que gastar dinheiro em um item não essencial e, em seguida, faça a contagem dos recibos no final da semana. Fazer isso no final de cada dia é ainda melhor, ou inscreva-se em um aplicativo de orçamento para que você possa inserir informações digitalmente em seu telefone conforme o dia avança. Você tem menos probabilidade de ficar sobrecarregado e pode fazer ajustes mais rapidamente.
Insira seus “pagamentos de poupança” em seu orçamento mensal com uma data de vencimento após determinar quanto você normalmente gasta e quanto você pode economizar de forma realista. Pague-se da mesma forma que pagaria qualquer outra conta mensal.
Um exemplo de plano de poupança
Digamos que Jennifer queira economizar $ 15.000 para um casamento algum dia. Ela é solteira, mas quer estar preparada financeiramente para se casar em cinco anos. Faltam 60 meses. Ela quer economizar $ 15.000, então deve reservar $ 250 por mês: $ 15.000 divididos por esses 60 meses.
Só há um problema: Jennifer também quer economizar para a lua de mel. Ela decide que quer contribuir com $ 3.000 para esse evento, então ela terá que economizar $ 50 extras por mês ao longo de 60 meses.
Jennifer começa a economizar dinheiro na mercearia comprando itens de marca própria, produtos da estação e estocando quando há negócios na loja. Ela começa a olhar a parte inferior de seus recibos para ver quanto economizou comprando itens à venda e calculando a diferença entre os itens de marca própria e os dos principais fabricantes.
Em seguida, ela deposita essa quantia em uma conta de subpoupança destinada a seus objetivos de casamento e lua de mel. Ela reserva $ 50 extras por mês ao fazer isso, o que é suficiente para permitir que ela alcance sua meta de lua de mel, além de economizar para sua meta de orçamento de casamento.
Uma última dica de economia
Existem tantas maneiras diferentes de salvar quantas personalidades. Um plano pode acomodar seus pontos fortes e fracos melhor do que outros. Considere começar pequeno, se economizar não for seu ponto forte. Quase todas as personalidades se beneficiam de um sentimento de realização.
Estabeleça uma meta modesta no primeiro mês, que você tem certeza de que pode alcançar. Aumente um pouco no segundo mês, um pouco mais no terceiro mês e assim por diante. Você será um protetor dedicado antes que perceba.