Comprar ou vender algo sempre traz riscos, especialmente se você não estiver familiarizado com a organização com a qual está lidando. E mesmo quando você tem parceiros de negócios confiáveis, circunstâncias imprevistas podem causar interrupções com consequências financeiras reais. Felizmente, existem maneiras de gerenciar seu risco.
Uma carta de crédito é um método de pagamento que facilita o comércio internacional e uma variedade de outras transações. Com uma carta de crédito, compradores e vendedores podem reduzir seus riscos, garantir o pagamento em tempo hábil e ter mais confiança na entrega confiável de bens ou serviços. Aprender sobre os diferentes tipos de cartas de crédito pode ajudá-lo a escolher qual delas usar e entender com o que está trabalhando.
Carta de Crédito Comercial
Esta é uma carta de crédito padrão comumente usada no comércio internacional e também pode ser referida como um crédito documentário ou uma carta de crédito de importação / exportação. Um banco atua como um terceiro neutro para liberar fundos quando todas as condições de o acordo foi cumprido.
Carta de crédito em espera
Esse tipo de carta de crédito é diferente: fornece pagamento se algo não acontecer. Em vez de permitir uma transação, uma carta de crédito standby fornece compensação quando algo dá errado. As cartas de crédito standby são geralmente semelhantes às cartas de crédito comerciais, mas só são pagas quando o beneficiário (ou “beneficiário”) pode provar que não recebeu o que foi prometido em um contrato. As cartas de crédito standby são uma forma de seguro que garante que você receberá o pagamento e também podem garantir que os serviços serão executados de maneira satisfatória.
Cartas de crédito confirmadas (e não confirmadas)
Quando uma carta de crédito é confirmada, outro banco (presumivelmente um em que o beneficiário confia) garante que o pagamento será feito. Os exportadores podem não confiar em um banco que emite uma carta de crédito em nome de um comprador. Por exemplo, se o exportador não estiver familiarizado com esse banco, o vendedor pode não ter confiança de que o pagamento chegará um dia. Como resultado, o exportador pode exigir que um banco em seu país de origem confirme a carta. Se o banco emissor deixar de pagar – e o exportador puder atender a todos os requisitos da carta de crédito – o banco de confirmação terá que pagar ao exportador (e tentar cobrar do banco emissor mais tarde).
Cartas de crédito consecutivas
Uma carta de crédito consecutiva permite que os intermediários conectem compradores e vendedores. Essa estratégia um tanto complicada usa duas cartas de crédito para que cada parte seja paga individualmente: um intermediário é pago pelo comprador e um fornecedor é pago pelo intermediário. O comprador final e o intermediário podem usar uma carta de crédito “master”, e o intermediário e o fornecedor podem usar uma carta de crédito baseada na carta master.
Cartas de crédito rotativas
Uma carta de crédito rotativo é útil para pagamentos múltiplos. Se um comprador e um vendedor esperam fazer negócios repetidamente, eles podem preferir não receber uma nova carta de crédito para cada transação (ou para cada etapa de uma série de transações). Esse tipo de carta de crédito permite que as empresas usem uma única carta de crédito para várias transações até que a carta expire, e as cartas podem ser válidas por três anos ou menos.
Carta de crédito à vista
O pagamento à vista ocorre assim que o beneficiário submete os documentos aceitáveis ao banco apropriado.O banco tem vários dias para revisar os documentos e garantir que atendam aos requisitos da carta de crédito. Se os documentos estiverem em boas condições, o banco deve pagar imediatamente.
Carta de Crédito de Pagamento Diferido
Com esse tipo de carta de crédito, o pagamento não ocorre imediatamente após a aceitação dos documentos, pois alguns prazos acordados passam antes que o vendedor receba o dinheiro. Uma carta de crédito de pagamento diferido é naturalmente um negócio melhor para os compradores do que para os vendedores, pois permite que o comprador tenha tempo para encontrar falhas em algo que o vendedor faz. Essas cartas também podem ser conhecidas como cartas de crédito de prazo ou de uso.
Carta de Crédito da Cláusula Vermelha
Com uma cláusula vermelha, o beneficiário tem acesso ao dinheiro adiantado.O comprador permite que um empréstimo sem garantia seja emitido como parte da carta de crédito, que é essencialmente um pagamento adiantado. O vendedor ou beneficiário pode então usar o dinheiro para comprar suprimentos, fabricar mercadorias ou concluir o trabalho e enviar as mercadorias ao comprador.
Carta de crédito irrevogável
Uma carta de crédito irrevogável não pode ser alterada sem a autorização de todas as partes envolvidas. Quase todas as cartas de crédito agora são irrevogáveis, porque cartas de crédito revogáveis simplesmente não fornecem a segurança que a maioria dos beneficiários deseja.