Querer viver bem o momento enquanto economiza para uma aposentadoria agradável pode ser um enigma financeiro. A boa notícia é que é possível fazer as duas coisas. Equilibrar essas duas necessidades significa simplesmente certificar-se de que você está mantendo sua casa financeira em ordem enquanto desfruta de seu estilo de vida. Os indivíduos podem aprender a equilibrar esses dois objetivos frequentemente conflitantes – metas de estilo de vida e metas de aposentadoria – usando o seguinte processo de quatro etapas:
1. Avalie sua situação
Comece analisando a maneira como você vive agora. Uma maneira de fazer isso é fazer uma lista de perguntas para se fazer. Esse teste simples pode ser chamado de “barômetro da felicidade”. Os exemplos incluem o seguinte:
- Estou feliz com meu estilo de vida atual?
- Sinto que tenho recursos financeiros suficientes para sustentar meu estilo de vida?
- Estou curtindo a vida?
- Há coisas que quero fazer, mas ainda não comecei a fazer?
- Estou morando onde quero morar?
- Estou dirigindo o tipo de carro que gostaria de dirigir e, se não, qual a importância disso?
Em seguida, dê uma olhada em suas finanças e adicione perguntas à sua lista, como:
- Estou economizando o suficiente para a aposentadoria?
- Posso pagar minhas contas em dia?
- Tenho renda disponível suficiente?
Se você responder “não” a algumas dessas perguntas, talvez seja necessário revisar alguns de seus objetivos, mudar seu estilo de vida ou ambos. Essas revisões devem se concentrar nas necessidades versus desejos em sua vida.
Principais vantagens
- A fim de avaliar sua situação financeira, pergunte-se sobre o quão feliz seu estilo de vida atual o torna e como você está lidando com seu dinheiro.
- Desenvolva um novo estilo de vida e metas de aposentadoria se os atuais forem incompatíveis.
- Elabore uma estratégia para garantir que nossos objetivos possam coexistir e certifique-se de verificar e atualizar seu plano a cada três meses.
2. Desenvolva novos objetivos
Se você encontrar uma lacuna entre seus objetivos de estilo de vida e seus objetivos de aposentadoria, muito provavelmente significa que você precisa desenvolver novos objetivos ou revisar os existentes. Certifique-se de que essas metas sejam baseadas de forma realista em seus recursos financeiros. Novamente, você precisará distinguir seus desejos de suas necessidades.
Objetivos de Estilo de Vida
Para ajudá-lo a manter o controle de seus objetivos de estilo de vida, faça uma lista por escrito das coisas que você deseja fazer – uma lista de coisas que poderiam tornar sua vida mais prazerosa. Essa “lista de prazeres” pode incluir, mas não está limitada a: hobbies que você gostaria de seguir, lugares que gostaria de ir, restaurantes que gostaria de experimentar, locais onde gostaria de morar, o tipo de carro que deseja drive e instituições de caridade que você gostaria de apoiar.
Metas de aposentadoria
Revise e avalie suas metas de aposentadoria para determinar se você está no caminho certo com suas necessidades e objetivos financeiros projetados. Isso inclui revisar seu orçamento e fazer as revisões necessárias.
Se você ainda não estabeleceu metas de aposentadoria, agora é a hora de fazê-lo. Se precisar de ajuda com isso, procure um planejador financeiro qualificado.
3. Elabore um plano
Uma vez que seus objetivos de estilo de vida e aposentadoria estejam estabelecidos, a próxima etapa é determinar se eles podem coexistir. Incorpore os dois conjuntos de metas em seu orçamento e adicione valores em dólares para cada meta de estilo de vida. Esta é uma das principais áreas onde você começará a fazer os ajustes necessários, eliminando os itens não necessários.
Não coloque em risco seus objetivos de aposentadoria. Em vez disso, reduza os itens menos importantes do orçamento. Por exemplo, uma meta de estilo de vida pode ser jogar golfe um sábado por mês. Se suas finanças não permitirem que você aproveite este hobby, não o remova de sua lista. Procure em outra parte do orçamento uma fonte de financiamento. Por exemplo, você pode descobrir que levar o que sobrou para o trabalho em vez de comprar seu almoço dois ou três dias por semana pode aumentar sua renda disponível.
Reveja cada meta de estilo de vida e determine o que você precisa fazer em seu orçamento para tornar essa meta alcançável. A ideia é fazer seu orçamento funcionar a seu favor e não vice-versa.
4. Monitore e reavalie
Depois de colocar seu plano em ação, verifique pelo menos uma vez a cada três meses para garantir que o plano está no caminho certo e, em seguida, reavalie suas metas, objetivos e orçamento pelo menos uma vez por ano para determinar se você precisa fazer alguma alteração. O monitoramento e a reavaliação podem precisar ocorrer com mais frequência se você estiver aquém de suas metas e objetivos.
Certifique-se de determinar o que deu certo, o que não deu e o que você precisa mudar. Ao passar por esse processo, você descobrirá que seu estilo de vida e seus objetivos de aposentadoria também podem mudar. Esteja disposto a se ajustar, mas hesite em abandonar metas importantes. Seja persistente em ir atrás do que deseja.
The Bottom Line
Para equilibrar uma vida bem agora com uma boa aposentadoria, comece com uma avaliação de sua situação atual. Em seguida, desenvolva um novo conjunto de metas de estilo de vida para alcançar o que deseja. Coloque um plano em ação determinando como você pode atingir suas metas dentro do seu orçamento e, por fim, monitore seu plano continuamente.
Com o tempo, se você estiver seguindo suas metas e objetivos, descobrirá que sua qualidade de vida – e o fator de conforto de saber que terá o suficiente para se aposentar – vai melhorar.