Com janeiro finalmente para trás, parece que também podemos deixar 2020 para trás … talvez. Independentemente disso, o mundo do cartão de crédito está mudando, e esta semana foi repleta de notícias novas, incluindo uma APR média atualizada (e ligeiramente mais alta), um Amex rosa e ainda mais recompensas para alguns titulares de cartões de companhias aéreas e hotéis.
Este resumo semanal de notícias de cartão de crédito contém o que você deve saber sobre os cartões em sua carteira, outras ofertas disponíveis e anúncios ou relatórios de novos produtos que nos fizeram esquecer nossa chicotada no mercado de ações por alguns minutos.
Qual é o Lowdown?
Aqui está o que chamou nossa atenção entre 29 de janeiro e 4 de fevereiro de 2021:
O relatório mostra que a APR média do cartão de crédito está agora um pouco mais alta
A taxa média de juros do cartão de crédito é agora de 20,28%, ligeiramente acima dos meses anteriores, quando os emissores de cartão se abstinham de ajustar os custos do cartão, de acordo com nosso último relatório APR de cartão de crédito. Embora essa média ainda seja menor do que há um ano, as mudanças que registramos em janeiro foram notáveis.
Alguns bancos (US Bank e First National Bank de Omaha) perturbaram a paz e aumentaram APRs de compra anunciada e de adiantamento de dinheiro de alguns cartões o suficiente para impactar a taxa de juros média de todos os 317 cartões de crédito em nosso banco de dados.
Minha mãe é a palavra sobre o que exatamente desencadeou a série de mudanças na APR, mas os especialistas do setor com os quais conversamos disseram que os emissores de cartões podem estar se preparando contra os riscos financeiros que vêm com mais empréstimos. A última pesquisa do Federal Reserve sobre bancos descobriu que os emissores de cartões abrandaram os rígidos padrões de crédito aos quais se apegaram no ano passado, mas ainda há preocupações sobre a capacidade dos consumidores de reembolsar os saldos ainda este ano.
Isso pode significar que um novo crédito vem com custos adicionais se você tiver um saldo. E como a APR média do adiantamento em dinheiro também aumentou, você pode ficar um pouco mais prejudicado se usar seu cartão para sacar dinheiro de um caixa eletrônico também.
Amex revive a cor rosada do cartão bem a tempo da chegada do Cupido
A American Express trouxe de volta uma opção de cor do Amex Gold Card antes popular: ouro rosa. É superficial, muito parecido com o feriado do Hallmark, mas ainda o amamos. A partir de quinta-feira, os atuais titulares de cartão podem ligar ou conversar com o serviço de atendimento ao cliente online para solicitar um novo cartão em um tom bonito. Os novos titulares de cartão serão solicitados a escolher entre ouro e ouro rosa quando se inscreverem.
Image courtesy of American Express
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Imagem cortesia da American Express
A notícia da revivida cor rosada do cartão segue o lançamento de um novo Uber Cash do cartão Amex Gold. Os titulares do cartão agora recebem US $ 10 do Uber Cash a cada mês (US $ 120 anuais) para aplicar nas compras do Uber ou Uber Eats, o que combina perfeitamente com a assinatura gratuita do UberEats Pass existente que dispensa taxas de entrega em restaurantes ou mercearias qualificados.
Os arquivadores de impostos podem pagar pelos serviços TurboTax com pontos de agradecimento do Citi
Se você tiver um cartão Citi que concede pontos de agradecimento (como Citi Prestige, Premier ou Rewards +), pode economizar até $ 20 em seus custos de TurboTax nesta temporada de impostos pagando com seu cartão Citi via PayPal até 15 de abril. Você também resgata ThankYou aponta para algumas ou todas as suas despesas com software TurboTax por meio desse canal também.
Normalmente recomendamos que os titulares dos cartões usem os Citi ThankYou Points para reservar voos ou estadias em hotéis para maximizar seu valor, mas esta é uma boa opção se viajar não estiver nos cartões agora, mas a preparação de impostos sim.
Novas ofertas para titulares de cartão Travel Rewards (ainda) sentados em casa
A American Express anunciou uma nova linha de ofertas de recompensas de curto prazo na segunda-feira para os cartões de recompensas das marcas Delta, Hilton e Marriott que estão definhando em suas carteiras:
- Até $ 220 de volta para compras em jantares : se você tiver um cartão de consumidor Delta, Hilton ou Marriott qualificado, agora você pode receber até $ 220 de volta em créditos de extrato em compras de jantares feitas até 31 de dezembro de 2021. Há muito que você pode ganhe a cada mês, o que varia dependendo do cartão, mas esse novo benefício pode recuperar uma boa parte da despesa anual.
- Até $ 220 de volta para despesas de telefone celular : Se você tiver um cartão de recompensas empresarial Delta, Hilton ou Marriott , pode ganhar até $ 220 de volta em créditos de extrato para serviços de telefone celular pagos com seu cartão até 31 de dezembro de 2021. Como o ofertas de cartão de consumidor, existem limites mensais para os créditos que você pode ganhar.
Além disso, a maioria dos cartões Delta ainda oferece 5 milhas por $ 1 gasto em compras Delta, titulares de cartões Hilton podem ganhar até 10.000 pontos de bônus gastando $ 5.000 (até 10 vezes) em compras até 30 de junho de 2021, e titulares de cartões Marriott podem ganhar até 75.000 pontos ao gastar US $ 7.500 em compras (até 10 vezes) até o final do ano. Wowza.
Provavelmente novos titulares de cartão não se qualificarão para essas ofertas. Em muitos casos, você deve ter o cartão em ou antes de 1º de janeiro de 2021. Para todos os detalhes sobre essas ofertas, consulte o site da American Express.
Atualizações de impressão fina dos emails do Chase, adicionam taxas de penalidade silenciosamente a alguns cartões
Alguns colegas nos alertaram sobre e-mails que receberam sobre os cartões Chase em suas carteiras, e agora estamos passando a notícia. O emissor está atualizando os termos e condições vinculados a vários de seus principais cartões de crédito, incluindo o Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, United Explorer e o Freedom Unlimited Card.
As atualizações incluem os prós e contras da opção de pagamento My Chase Plan, definindo quais “transações em dinheiro” se qualificam como adiantamentos em dinheiro (atenção: comprar criptomoeda com seu cartão é uma) e, em alguns casos, a adição de uma penalidade APR de “até 29,99%”. De acordo com os editais, os novos termos entram em vigor no início de abril.
Entramos em contato com o Chase para saber mais sobre essas atualizações e se elas se aplicarão a todos os portadores de cartão Chase, mas não recebemos resposta. Avisaremos você se descobrirmos o que está por trás dos ajustes de letras miúdas, especialmente a adição de APRs de penalidade a algumas contas. Por enquanto, se você tiver um cartão de crédito Chase, verifique sua caixa de entrada para ver se recebeu um aviso semelhante.
O que mais está acontecendo?
- O bônus do cartão Hyatt Rewards recebe um upgrade : abra o mundo do cartão de crédito Hyatt e você pode ganhar um bônus de 30.000 pontos no valor de $ 603 (com base em nossas avaliações de pontos) gastando $ 3.000 em três meses. Nos primeiros seis meses com o cartão, você também ganhará 2 pontos por $ 1 gasto em todas as compras (até $ 15.000) que, de outra forma, ganhariam apenas 1 ponto por $ 1. Dado o alto valor médio dos pontos dos hotéis Hyatt e como é raro ganhar mais de 1 ponto por $ 1 gasto como taxa básica em um cartão de crédito, esta é uma oferta excelente.
- Opção de resgate temporário do Bank of America Rewards tornada permanente : Se você tiver o cartão do Bank of America Travel Rewards, poderá continuar resgatando prêmios para qualquer refeição ou compra para viagem feita nos últimos 12 meses, assim como faria para uma viagem. Essa opção por tempo limitado foi introduzida no ano passado (e incluía compras de supermercado na época), mas o emissor a tornou um acréscimo permanente a este cartão. Isso dá a você alguma flexibilidade quando chega a hora de usar suas recompensas sem perder nenhum valor.
- Cartões de companhias aéreas internacionais aumentam a receita : Os cartões Iberia Visa Signature, Aer Lingus Visa Signature e British Airways Visa Signature Card do Chase agora estão oferecendo aos titulares de cartão mais recompensas por $ 1 gasto com suas companhias aéreas de marca compartilhada e em compras de hotéis. As novas taxas de ganhos são boas (variando de 3 a 5 pontos por $ 1 gasto, dependendo do cartão e da compra), mas dado o estado atual das viagens internacionais, talvez não sejam tão úteis. Isso pode ser mais um FYI para o futuro.
- Liberdade titulares do cartão pode encher-se em recompensas gás extra em fevereiro : Se você tem uma liberdade Chase, liberdade Flex, ou liberdade cartão Unlimited, você pode obter 5% de volta (até US $ 150) em compras de postos de gasolina feita agora através de 28 de fevereiro Basta ativar a oferta online primeiro.