Perder o cônjuge ou ente querido é um desafio. Você deve lidar com uma grande quantidade de papelada e telefonemas e lidar com uma casa. Você tem que descobrir como lidar com assuntos financeiros, credores, associações, contas, família, etc. Pode ser opressor. Conversei com Tisha Diffie, fundadora da After the Fact – Final Affairs, LLC para descobrir o que um executor ou representante pessoal precisa fazer para lidar com as coisas corretamente após a perda de um ente querido.
Tisha fundou seu negócio após a morte de seu pai, pois ela mesma ficou sobrecarregada ao lidar com sua propriedade. Ela viu como pode ser fácil para os sobreviventes cometer erros caros. Tisha deu as seguintes dicas para ajudar um cônjuge ou herdeiro sobrevivente a colocar as coisas em ordem.
5 coisas que devem ser feitas imediatamente
- Ligue para as 3 agências de crédito e coloque um alerta de fraude no número do Seguro Social.
- Execute um relatório de crédito final sobre o falecido de todas as 3 agências de crédito.
- Mantenha o cartão de crédito principal e a carteira de motorista falecida com você.
- Faça um buraco na carteira de motorista e no passaporte.
- Reúna toda a papelada para as seguradoras.
Concluir os itens acima imediatamente ajuda a prevenir o roubo de identidade.
Cuidado com o roubo de identidade do falecido
Quando as pessoas esquecem etapas importantes para fechar uma propriedade, isso pode alcançá-las mais tarde. Tisha compartilhou uma história de cliente abaixo (nomes reais não usados, é claro):
“Bert e Millie foram casados por 47 anos. Bert faleceu há quatro anos e deixou sua esposa financeiramente segura. Ela contratou um consultor financeiro, atualizou seus documentos fiduciários e fez algumas atualizações em sua casa. Ela nunca cancelou nada, mudou de nome ou procurou dinheiro desaparecido.
Três anos depois, ela começou a receber avisos de cobrança de cobranças relacionadas ao marido falecido, ligações de cobradores de cobradores de dívidas, cartas de exigência, e-mails pedindo informações sobre seu marido falecido e muitos outros assuntos. Ela estava estressada, frustrada, chateada e mentalmente despreparada para esta situação. ”
Millie contatou Tisha. A primeira coisa que After the Fact – Final Affairs fez foi voltar à data da morte e ver o que estava acontecendo então. monitorou contas, cartas, compromissos e outros itens deixados em aberto.Eles revisaram associações, assinaturas, registros hospitalares e documentos que nunca haviam sido classificados.
Eles notificaram agências de crédito, provedores de serviços, igrejas e outras empresas com as quais Bert estava envolvido. No final das contas, eles descobriram que sua identidade havia sido roubada por meio de uma empresa local. Eles cuidaram dos cobradores de dívidas, limparam seu crédito, fecharam todas as contas abertas e embrulharam todos os outros itens pendentes que encontraram. De acordo com Tisha, também existem algumas coisas que você não deve fazer imediatamente.
5 coisas que não devem ser feitas imediatamente
- Não cancele o telefone principal do falecido imediatamente.
- Não cancele o cartão de crédito principal imediatamente.
- Não informe a todos sobre a morte imediatamente.
- Não coloque um obituário no jornal, a menos que seja necessário, e mantenha-o simples.
- Não tome decisões importantes sem antes consultar um profissional.
Ao deixar números de telefone ativados, você poderá receber chamadas importantes. Deixar o cartão de crédito aberto pode ajudá-lo a ver quais assinaturas ou itens recorrentes precisam ser cancelados. Se você for um beneficiário não cônjuge, também pode considerar o encaminhamento da correspondência para terceiros. O volume aumenta após a morte por cerca de seis a oito meses.
Não faça suposições de que alguém está lidando com isso
Os problemas podem ser evitados se os herdeiros procurarem ajuda profissional no início do processo de fechamento da propriedade. A maioria das pessoas só precisa lidar com assuntos finais algumas vezes na vida. Com pouco conhecimento amplamente disponível sobre o que fazer, é fácil cometer erros. Por exemplo, a maioria das famílias faz as seguintes suposições incorretas ao encerrar os casos de um ente querido:
- Eles presumem que cancelar os cartões de crédito, serviços públicos e trabalhadores de serviços é a primeira coisa a fazer.
- Eles presumem que o hospital informará os médicos e profissionais de saúde sobre a morte.
- Eles assumem que porque os testamentos e confianças estão concluídos, tudo está feito e o advogado cuidará dos itens mundanos.
- Eles assumem que porque a propriedade é pequena, não há muito trabalho a ser feito.
Se você ou alguém que você conhece perdeu um ente querido ou cônjuge, seja paciente consigo mesmo e reconheça que vai levar muito tempo para resolver tudo. Considere a contratação de ajuda profissional. Certifique-se de executar um relatório de crédito final, informar as agências de crédito imediatamente e definir um alerta de fraude.
Procure dinheiro em lugares estranhos
Uma das coisas mais fascinantes que Tisha compartilhou: os lugares malucos em que encontram dinheiro! Ela e sua equipe têm uma lista de verificação exaustiva que usam para procurar itens ocultos – e com mais frequência do que você imagina, eles encontram coisas. Às vezes, o dinheiro é grudado na parte de baixo das gavetas da escrivaninha, enterrado no quintal, e uma vez, barras de ouro foram encontradas pregadas na parede atrás da escrivaninha. Uma nota oculta deixou a pista de onde encontrá-los.
Posso dizer que ajudei pessoalmente muitos clientes através da perda de um cônjuge ou pai. Você precisará ter uma declaração final de imposto preparada e, se houver um fundo fiduciário, os ativos deverão ser desembolsados de acordo com os termos do fideicomisso. É uma quantidade enorme de trabalho. Se alguma vez eu quisesse ajuda profissional, seria esta.