Títulos de poupança são populares entre os avós há décadas – e por um bom motivo. Eles ainda são uma ótima maneira de contribuir para as despesas da faculdade de um jovem.
O que são títulos de poupança da faculdade?
Usar títulos de capitalização para financiar uma futura educação universitária pode ser uma maneira prática e fácil de reservar dinheiro para um filho ou neto. Títulos de poupança universitários, mais comumente conhecidos como Títulos de Poupança Federais, são emitidos pelo Departamento do Tesouro e foram dados a crianças durante anos para iniciar sua conta poupança universitária.
A vantagem para muitos parentes que oferecem esses títulos é que não se pode perder o principal e o dinheiro é difícil de acessar enquanto a criança é pequena, garantindo que os títulos sejam usados para os fins pretendidos. Você pode dar a seus filhos Títulos da Série EE ou I para ajudá-los a economizar para a faculdade. Quando chegar a hora de resgatar os títulos para pagar a faculdade, você pode trocá-los ou transformá-los em um plano 529 (veja abaixo).
Como usar títulos de poupança para pagar a faculdade
Uma isenção especial no código tributário chamada de exclusão de impostos para educação de títulos de poupança permite que você evite impostos ao sacar certos tipos de títulos de capitalização para a faculdade, se o dinheiro estiver sendo usado para despesas de ensino superior.
Para se qualificar, você deve pagar pelas despesas da faculdade durante o mesmo ano fiscal em que os títulos são resgatados.
Certifique-se de que os títulos são adquiridos em seu nome e / ou em nome de seu cônjuge; a criança beneficiária não pode ser listada como coproprietária, a menos que você esteja usando títulos para sua própria educação; nesse caso, os títulos devem ser adquiridos em seu nome.
Você também deve apresentar uma declaração conjunta se for casado, atender a certos requisitos de renda e certificar-se de que a escola se qualifica para o programa por ser uma instituição de ensino médio que atenda aos padrões de assistência federal.
Optando por rolar títulos de poupança em um plano 529
Devido às restrições sobre o recebimento de títulos de capitalização para a faculdade, muitas pessoas querem outra opção. Uma solução para esse problema é depositar ou rolar os títulos de capitalização em um plano 529.
Uma conta 529 é uma conta de poupança com imposto diferido que pode ser usada para cobrir despesas da faculdade. Embora o dinheiro depositado nessas contas venha de salários após os impostos, os investimentos na conta podem crescer com impostos diferidos. Enquanto o aluno usar o dinheiro para a faculdade, os impostos nunca terão que ser pagos sobre esses lucros. Por esse motivo, muitos pais, avós e outros parentes preferem comprar títulos por meio de um plano 529.
Para rolar títulos de capitalização em um plano 529, os títulos devem primeiro ser vendidos ou resgatados. Contanto que esse dinheiro seja depositado em um plano 529 dentro de 60 dias, o dinheiro não será tributado. Apenas certifique-se de preencher o formulário 8815 ao preencher seus impostos.