Seu relatório de crédito contém uma grande quantidade de informações sobre seu histórico financeiro e ações. Se você tiver contas de crédito ou empréstimo, essas contas e como você as paga estão incluídos em seu relatório de crédito. É importante revisar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para saber o que seus credores estão dizendo sobre você.
Entender seu relatório de crédito pode ser confuso, especialmente se você estiver lendo seu relatório de crédito pela primeira vez. Aqui está um detalhamento dos tipos de informações contidas em seu relatório.
Informações pessoais em seu relatório de crédito
As informações pessoais incluídas em seu relatório são usadas para identificá-lo. Ele contém informações básicas como seu nome, endereço e local de trabalho. Endereços anteriores e empregos também podem ser incluídos.
Não é incomum ter variações ou erros ortográficos de seu nome. A maioria das agências de relatórios de crédito deixa essas variações para manter o vínculo entre sua identidade e as informações de crédito.
Ter diferentes variações de seu nome e endereços antigos não afetará sua pontuação de crédito, desde que sejam realmente suas informações. Verifique esta seção para certificar-se de que as informações pessoais identificam você e não outra pessoa.
Seu Resumo de Crédito
A seção de resumo de crédito de seu relatório de crédito resume as informações sobre os diferentes tipos de contas que você possui. Esta seção lista o número total de contas que você possui junto com o saldo. Ele também lista o número de contas atuais e inadimplentes.
Incluirá os seguintes tipos de conta:
- Contas imobiliárias – Quaisquer hipotecas que você tenha.
- Contas rotativas – quaisquer cartões de crédito e linhas de crédito.
- Contas parceladas – Quaisquer empréstimos não relacionados à compra de imóveis, como empréstimos para automóveis ou educação.
- Outras contas – Quaisquer contas diversas que não se enquadram nas outras categorias.
- Contas de cobrança – todas as contas que foram enviadas para coleções.
Seu resumo de crédito também resumirá o número de contas abertas e fechadas e o número de consultas feitas em relação ao seu crédito nos últimos dois anos.
Histórico da sua conta
A seção de histórico da conta de seu relatório de crédito contém a maior parte das informações. Esta seção inclui cada uma de suas contas de crédito e detalhes sobre como você pagou.
O histórico da sua conta será muito detalhado, mas é importante que você o leia para ter certeza de que as informações estão sendo relatadas corretamente.
Cada conta conterá várias informações:
- Nome do credor da instituição que relata as informações.
- Número da conta associado à conta. O número da conta pode ser codificado ou reduzido para fins de privacidade.
- Tipo de conta , ou seja, uma conta rotativa, empréstimo para educação, empréstimo para compra de automóveis.
- Responsabilidade . Isso indica se você tem um usuário individual, conjunto ou autorizado responsável pela conta.
- O pagamento mensal é o valor mínimo que você deve pagar na conta a cada mês.
- Data de abertura . O mês e o ano em que a conta foi estabelecida.
- A data informada é a última data em que o credor atualizou as informações da conta com a agência de crédito.
- Equilíbrio . O valor devido na conta no momento em que os dados foram informados.
- Limite de crédito ou valor do empréstimo .
- Saldo alto ou crédito alto é o valor mais alto já cobrado no cartão de crédito. Para empréstimos a prestações, crédito alto é o valor original do empréstimo.
- Vencido . Valor vencido no momento em que os dados foram relatados.
- As observações são comentários feitos pelo credor sobre sua conta.
- Status de pagamento . Indica o status da conta, ou seja, atual, vencida, baixa. Mesmo que sua conta seja atual, ela pode conter informações sobre inadimplências anteriores.
- Histórico de pagamentos . Indica o status do seu pagamento mensal desde o momento em que sua conta foi estabelecida.
Contas de cobrança podem aparecer como parte do histórico da conta ou em uma seção separada. Onde aparece depende da empresa que fornece seu relatório de crédito.
Dados públicos
A falência é o único tipo de registro público que pode aparecer em seu relatório de crédito. Dependendo do tipo de falência, o registro pode permanecer em seu relatório de crédito por 7 a 10 anos.
Consultas de crédito
As consultas de crédito listam todas as partes que acessaram seu relatório de crédito nos últimos dois anos. Embora sua versão do relatório de crédito liste várias consultas de crédito, nem todas elas aparecem nas versões dos credores e dos credores.
- Apenas consultas “difíceis” são mostradas aos credores. Essas são consultas feitas quando um credor verifica seu relatório de crédito para aprovar seu pedido de crédito.
- Sua versão também incluirá consultas “leves”, que consistem em consultas feitas por credores para fins promocionais.