Títulos de poupança têm sido um dos investimentos mais populares nos Estados Unidos desde 1935, e talvez o título de capitalização da Série EE seja o mais conhecido. Emitido pelo Departamento do Tesouro para ajudar a levantar dinheiro para financiar o governo, Série EE os títulos de capitalização permitem que os investidores comprem títulos em denominações muito menores do que os títulos corporativos ou municipais tradicionais, que às vezes exigem $ 10.000 ou $ 100.000 por título.
Títulos de poupança EE da série eletrônica
Os títulos de capitalização da Série EE funcionam de maneira diferente, dependendo se você possui títulos de capitalização EE eletrônicos ou títulos de capitalização da Série EE em papel.
Títulos eletrônicos são vendidos pelo valor de face. Se você quiser investir $ 50, receberá um título eletrônico de $ 50 e vale o valor total quando for elegível para resgate. Os títulos eletrônicos podem ser adquiridos em valores de $ 25 ou mais, por centavo. Se você tem $ 547,32 para investir, você pode fazer isso, tornando-os uma ótima opção para pequenos investidores com fundos limitados.
As compras de títulos eletrônicos são limitadas a no máximo $ 10.000 por ano civil e são emitidos para uma conta designada. Você não receberá nenhum título de papel físico.
Títulos de poupança EE da série certificado em papel físico
A partir de 1º de janeiro de 2012, os títulos de capitalização da série Paper EE não são mais vendidos. Eles já foram vendidos pela metade do valor de face; se você comprou um título de valor nominal de $ 5.000, teria pago $ 2.500 em dinheiro. Antigamente, os títulos de papel eram comprados em valores de $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 e $ 10.000.
Houve uma compra máxima de $ 5.000 (valor de face de $ 10.000) por ano civil.
Se você possui títulos de papel, pode convertê-los em eletrônicos.
Como ganhar dinheiro com títulos de poupança da série EE
Quando você compra um título de capitalização da Série EE, está emprestando dinheiro ao governo dos EUA. De vez em quando, o governo muda as regras sobre títulos de capitalização, portanto, como funcionam depende de quando você os comprou.
De acordo com o Departamento do Tesouro, os títulos da série EE adquiridos em ou após 1º de maio de 2005 são títulos de taxa fixa, enquanto os adquiridos durante os oito anos anteriores tinham taxas de juros variáveis. As taxas variáveis podem ser boas em tempos de inflação, mas ruins em tempos de crescimento econômico estável e taxas de juros baixas.
Os títulos da série EE são um tipo de título de cupom zero, o que significa que você nunca recebe receita de juros. Em vez disso, os títulos são emitidos com grandes descontos para o valor de face e foram calculados para capitalizar ao ponto de valerem o valor de face de o título na data de vencimento, que é garantido pelo Tesouro. Se um título EE não dobrar de valor na data de vencimento de 20 anos, o Tesouro fará um ajuste único para compensar a diferença. Esta garantia é uma das principais diferenças entre o título Série EE e a Série I , que não oferece essa garantia.A Série I vem com uma taxa fixa de retorno para a vida do título mais uma taxa semestral ajustada pela inflação.
Datas de Vencimento
A única coisa sobre os títulos de capitalização da Série EE é que a data de vencimento dos títulos de papel varia dependendo de quando o título foi emitido, de acordo com este cronograma:
Intervalo de datas de emissão de títulos: Prazo original –
- Janeiro de 1980 a outubro de 1980: 11 anos
- Novembro de 1980 a abril de 1982: 9 anos
- Maio de 1982 a outubro de 1982: 8 anos
- Novembro de 1982 a outubro de 1986: 10 anos
- Novembro de 1986 a fevereiro de 1993: 12 anos
- Março de 1993 a abril de 1995: 18 anos
- Maio de 1995 a abril de 1997: 17 anos
- Maio de 1997 a abril de 2005: 30 anos
- Maio de 2005 – presente: 30 anos
Em outras palavras, se você comprou um título de capitalização da Série EE em janeiro de 1983, ele teria vencido 10 anos depois, em janeiro de 1993. Se você pagou $ 2.500 por ele, significa que valeria $ 5.000 quando atingiu sua data de vencimento .
Na verdade, você nunca receberia dinheiro pelo correio, mas, a cada ano, o valor dos juros que lhe eram devidos seria adicionado ao seu título, aumentando seu valor. Você tem a opção de continuar detendo o título por até 20 anos adicionais, o que significa que eventualmente ele pode valer muito mais do que o valor de face.
Penalidades por sacar antecipadamente
Se você vender seus títulos de capitalização da Série EE de volta para o governo dentro de cinco anos após o investimento, você perderá a receita de juros que era devido nos últimos 3 meses. Se você resgatar os títulos a qualquer momento após cinco anos, não há penalidade e você receba o valor total dos juros devidos sobre os títulos.
Elegibilidade
De acordo com o Tesouro, existem alguns requisitos de elegibilidade para investir em títulos de capitalização da Série EE. Indivíduos, incluindo crianças menores de 18 anos, devem ter seu próprio número de previdência social e atender a qualquer uma das seguintes condições:
- Cidadão dos Estados Unidos, morando nos EUA ou no exterior
- Residente nos Estados Unidos
- Funcionário civil dos Estados Unidos, não importa onde morem
Trusts, propriedades, corporações, parcerias ou outras entidades devem ter um número de segurança social ou número de identificação do empregador.
Os títulos da série EE são de propriedade de quem quer que eles sejam registrados (uma pessoa ou entidade). O registro deve refletir o nome do proprietário, o número da previdência social ou número de identificação do empregador do proprietário e, se aplicável, o segundo proprietário ou beneficiário.