A diversificação é um dos aspectos mais importantes do investimento. Mas o que exatamente é diversificação e como se faz para diversificar com fundos mútuos?
Podemos comparar os fundos mútuos às três coisas mais importantes sobre o investimento em imóveis: localização, localização e localização. Portanto, os três aspectos críticos do investimento em mercados de capitais são diversificação, diversificação e diversificação.
Felizmente para os investidores, investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos. Os fundos já têm participações diversas, mas existem algumas armadilhas comuns nas quais você pode cair sem perceber.
O que é diversificação?
Antes de aprender a diversificar com fundos mútuos, é uma boa ideia aprender a definição e os fundamentos da diversificação. De acordo com Dictionary.com, diversificação é definida como:
- o ato ou processo de diversificação; o estado de ser diversificado.
- o ato ou prática de fabricar uma variedade de produtos, investir em uma variedade de valores mobiliários, vender uma variedade de mercadorias, etc., de forma que uma falha ou uma crise econômica que afete um deles não seja desastrosa.
A frase-chave para os investidores é: “… para que uma falência ou recessão econômica que afete um deles não seja desastrosa.” Em outras palavras, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversificar!
Simplificando, a diversificação está espalhando o risco por diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro. Os fundos mútuos facilitam isso.
Vantagens da diversificação com fundos mútuos
A diversificação é uma das muitas vantagens de investir em fundos mútuos e pode ajudar um investidor de duas maneiras: diversificação instantânea e diversificação de portfólio em várias categorias de fundos.
Em primeiro lugar, a beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a uma carteira diversificada. Caso contrário, para diversificar seu portfólio, você pode ter que comprar muitos títulos individuais. Isso pode expor você a mais riscos do que encontraria em fundos mútuos.
Por exemplo, se você tiver um portfólio típico de ações individuais que inclui de 20 a 30 títulos, esse portfólio não é tão diversificado quanto um fundo mútuo que acompanha o S&P 500, que inclui mais de 500 títulos. Em outras palavras, um fundo mútuo permite que um investidor diversifique em muitas ações diferentes de uma forma mais simples e econômica.
Às vezes, quando se trata de diversificação, não é bom o suficiente simplesmente possuir muitas ações diferentes. Por exemplo, você pode possuir 100 ações em um fundo mútuo e essas 100 ações estão no setor financeiro (um fundo mútuo setorial). É mais do que provável que, à medida que o setor financeiro sobe e desce, o mesmo ocorre com o valor do seu fundo mútuo.
Isso nos leva ao segundo ponto. Um fundo mútuo também permite a diversificação entre vários estilos, setores, países e praticamente qualquer combinação de tipos de títulos que você possa imaginar. Você pode comprar um fundo mútuo amplamente diversificado ou pode comprar um portfólio de fundos mútuos em vários setores e criar sua própria diversificação.
Diferente nem sempre é o mesmo que diverso
Embora os fundos mútuos sejam uma ótima ferramenta para diversificação, você também pode se envolver em um erro comum. Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em diferentes fundos mútuos é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é a mesma coisa que diverso.
Por exemplo, você pode investir em dois fundos mútuos diferentes, mas não adianta se ambos tiverem as mesmas participações. Na verdade, você não está diversificando porque, se algo afetar os títulos de um fundo, também afetará o outro fundo.
Para diversificar verdadeiramente seu portfólio, você precisa investir em um fundo mútuo que não compartilhe suas participações com seus outros fundos. Considere quais participações o índice que você está investindo possui e tente distribuir seu dinheiro por diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.
Risco, recompensa e diversificação
Em resumo, um fundo mútuo permite a diversificação entre muitas ações diferentes ao mesmo tempo que permite a diversificação entre vários setores, estilos, etc. Os fundos mútuos também podem investir em outros ativos, como títulos, dinheiro ou commodities como ouro e outros metais preciosos. Essa diversificação permite que os investidores reduzam o risco de uma ação ou setor específico. Ele também abre você para mais recompensas potenciais, oferecendo uma exposição mais ampla a várias ações e setores.
Essencialmente, a diversificação permite que você, como investidor, cumpra sua tarefa principal, que é aumentar a riqueza financeira ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, você está minimizando o risco ao reduzir a volatilidade. A quantidade de fundos mútuos necessários para a diversificação depende muito de seu objetivo de investimento.