Você tem o suficiente para se aposentar? Se você realmente deseja saber, precisará fazer alguns cálculos pessoais com base em quando deseja se aposentar e quanto deseja gastar durante a aposentadoria.
Para obter uma estimativa aproximada, siga cinco etapas simples para chegar a uma resposta simples sim ou não.
Cálculo de 5 etapas para economia de aposentadoria
Aqui está uma visão geral do cálculo simples de cinco etapas para determinar se você terá renda e economias suficientes para cobrir suas despesas na aposentadoria. Responda estas perguntas:
- Quais são as suas contribuições anuais totais para a poupança para a aposentadoria?
- Multiplique esse número pelo número de anos restantes até a aposentadoria (a parte “quando você quiser se aposentar”).
- Adicione suas economias de aposentadoria atuais a esse número.
- Divida pelo número de anos que você espera viver na aposentadoria.
- Adicione isso a outras fontes de renda garantidas.
Quando terminar o cálculo, compare a resposta com suas despesas anuais atuais para ver se o valor projetado é suficiente para cobrir as despesas de vida que você normalmente tem.
Exemplo usando o cálculo de 5 etapas ‘Suficiente para se aposentar’
Aqui está um passo a passo do cálculo de cinco etapas para um casal de amostra:
- Um casal de 55 anos.
- Cada um contribui com o valor máximo para sua conta IRA a cada ano, para um total de $ 14.000 de contribuições IRA a cada ano ($ 7.000 cada).
- Já salvou $ 150.000.
- Eles gostariam de se aposentar em sua idade de aposentadoria completa, conforme definido pelo Seguro Social, que é 67 anos.
- Com base na produção de algumas calculadoras de expectativa de vida, eles esperam que pelo menos um deles viva até os 94 anos, portanto, esperam ter 27 anos na aposentadoria.
- Ele terá $ 2.200 por mês ($ 26.400 por ano) em benefícios da Previdência Social, e ela receberá metade desse valor ($ 13.200 por ano) como benefício conjugal.
Usando seus dados, é assim que funciona o cálculo “o suficiente para se aposentar”:
- $ 14.000 (este é o total de suas contribuições anuais para a poupança para aposentadoria).
- $ 14.000 x 12 = $ 168.000 (a poupança anual total para aposentadoria multiplicada pelos anos restantes até a aposentadoria.)
- $ 168.000 + $ 150.000 = $ 318.000 (o total de economias futuras esperadas para aposentadoria adicionado às economias existentes).
- $ 318.000 / 27 = $ 11.777 (Poupança total futura e existente dividida pelo número de anos que você espera viver na aposentadoria.)
- $ 11.777 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 51.377 (Renda anual de aposentadoria esperada da poupança adicionada a outras fontes de renda garantida; no caso deles, a Previdência Social.)
Nesse caso, os $ 51.377 representam sua renda anual de aposentadoria esperada. Eles precisam comparar isso com suas despesas para ver se será suficiente. Se você não tiver certeza de quais serão suas despesas na aposentadoria, faça uma projeção de despesas com a aposentadoria para fazer uma estimativa.
Este cálculo é suficiente supondo que ambos os cônjuges estejam vivos, mas com a morte do primeiro cônjuge, o valor mais baixo da Previdência Social (neste caso, o dela) irá embora. O valor mais alto continuará como benefício para viúvo / viúvo , entretanto, certas despesas também tendem a diminuir com o falecimento do cônjuge, como assistência médica e seguro, transporte e utilidades.
Objeções a este tipo de cálculo de aposentadoria
Alguns objetarão que este cálculo simples o suficiente para aposentadoria não leva em consideração a taxa de crescimento dos investimentos, ou a inflação. Para simplificar, suponha que uma taxa de crescimento de ativos seguros seja 3% e a inflação seja 3%. Essas duas variáveis se cancelariam.
É impossível prever com precisão todas as variáveis que afetarão o plano de renda de aposentadoria de uma pessoa em um horizonte de tempo de 30 anos. Um planejamento mais detalhado é útil, mas esse método de cálculo simples o suficiente para aposentar oferece um ótimo ponto de partida.
E se você não tiver o suficiente?
Algumas pessoas não querem fazer cálculos porque têm medo da resposta. Esta é a abordagem de avestruz. Não faça isso! É muito menos estressante fazer as contas, enfrentar a realidade e descobrir uma resposta. Compreender sua situação única permitirá que você se prepare e se adapte mais facilmente do que se tentasse ignorá-la.
Se você fizer os cálculos e achar que não tem o suficiente para se aposentar, pode explorar muitas opções, como trabalhar um pouco mais, encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra, encontrar maneiras de reduzir despesas ou mudar-se para uma área de menor custo. Todas essas ações podem ajudar a trazer a aposentadoria ao alcance.