Investir em um plano de aposentadoria 401 (k) é um método popular para obter uma aposentadoria feliz e bem-sucedida. Ao começar cedo e gerenciar seus planos, muitos investidores desfrutaram de aposentadorias longas e confortáveis. Aqui estão algumas dicas para maximizar seu investimento em 401 (k).
Investimento de aposentadoria
A 401 (k) é uma conta de investimento de aposentadoria oferecida pelos empregadores aos seus empregados. Geralmente, essas contas de investimento são projetadas e gerenciadas por gerentes de investimento contratados pelo empregador.
Como essas contas são projetadas para usar o poder de juros compostos para obter retornos, elas podem ser criadas a partir de vários tipos de investimentos.
Nunca é tarde demais para começar a investir em um 401 (k).
Comece a contribuir cedo
Muitas pessoas deixam de contribuir para um plano de poupança para aposentadoria quando começam a trabalhar – as contribuições antecipadas constituem o potencial de ganho inicial para sua conta de aposentadoria. Para tirar o máximo proveito de um 401 (k), você deve começar cedo e fazer o possível para nunca perder uma contribuição, mesmo que tenha que reduzir o valor por um tempo.
Se você está começando tarde, como na casa dos 40 ou 50 anos, ainda há tempo para criar a conta. Ao completar 50 anos, você pode fazer contribuições maiores para o seu 401 (k), chamadas de contribuições de recuperação. Você está autorizado a contribuir com $ 6.500 acima do limite anual de $ 19.500.
Maximize as contribuições de equiparação do empregador
Muitos grandes empregadores oferecem correspondência de contribuição 401 (k). A correspondência funciona exatamente como parece – se você fizer contribuições para o seu 401 (k), seu empregador fará uma contribuição equivalente até o máximo absoluto. Uma regra geral é contribuir com pelo menos o suficiente para o seu 401 (k) para obter a contribuição equivalente do empregador.
Se você não está aproveitando a correspondência do empregador, está rejeitando o dinheiro de graça e os juros que o dinheiro ganha.
Por exemplo, se o seu empregador oferece um equivalente de 50 centavos para cada dólar até o máximo de 6% do seu salário, tente contribuir com 6%. Se 6% de sua renda for $ 100, seu empregador igualará $ 50, aumentando o valor para $ 150. Isso equivale a uma taxa de retorno de 50% antes mesmo de sua contribuição ser investida.
401 (k) Valor de Contribuição de Investimento
Não há um valor de contribuição 401 (k) tamanho único para todos. A melhor quantia para investir em um plano 401 (k) é o quanto você pode contribuir sem prejudicar suas outras metas e obrigações financeiras.
Por exemplo, se você não pode pagar seu aluguel ou reduzir sua dívida de cartão de crédito porque suas contribuições 401 (k) são muito altas, você pode estar colocando muito em sua conta de aposentadoria. Por outro lado, contribuir com $ 19.500 por ano – o máximo permitido para o ano fiscal de 2021 ($ 26.000 se você tiver 50 anos ou mais) – maximiza seus retornos. Se seu empregador igualar suas contribuições, você terá ainda mais dinheiro trabalhando para você .
Muitas pessoas passam por várias mudanças na vida em um ano. Você deve ajustar suas contribuições e o saldo da carteira sempre que passar por uma mudança que afete suas finanças.
Trabalhe em suas finanças para determinar quanto você pode colocar em seu 401 (k) por mês. O valor que você calcula é chamado de porcentagem de adiamento. Revisitar essa quantia a cada três meses é uma boa prática para garantir que você esteja contribuindo o máximo possível.
Avalie sua tolerância ao risco
O risco de investimento pode ser definido vagamente como a chance de perder dinheiro em um investimento. Você perde dinheiro com um ativo se ele perder valor de mercado. Por exemplo, se você comprou um fundo mútuo por $ 100 e ele vale $ 99 um ano depois, ele perdeu valor. No entanto, pode ganhar o dólar que perdeu e mais no próximo ano.
Esse é o risco do investimento, e a tolerância ao risco é a quantidade de perda que você pode tolerar de um investimento antes de sentir a necessidade de vendê-lo. Os investimentos são geralmente classificados como de risco baixo, médio ou alto, dependendo dos ativos dos quais derivam. Eles também são classificados quanto ao risco por seu desempenho financeiro no passado em relação às circunstâncias flutuantes do mercado.
É importante entender alguns fundamentos de investimento antes de escolher seus investimentos 401 (k).
Os gerentes de plano criam planos 401 (k) de diferentes tipos de investimentos para fornecer opções de escolha. Um dos problemas comuns com esses planos é que muitas pessoas não sabem como identificar quais tipos de investimento ou estratégias são melhores para elas.
Existem algumas etapas que os novos investidores 401 (k) podem seguir para ajudá-los a descobrir a melhor estratégia. Primeiro, estude os tipos de investimentos e aprenda o máximo possível da terminologia. Se seu empregador fornece assistência, treinamento ou informações sobre os tipos de ativos em um 401 (k), considere usá-los para se familiarizar com a forma como funcionam.
Em segundo lugar, preencha um questionário de tolerância ao risco, identificando um perfil de risco e sugerindo tipos de fundos mútuos e alocações de acordo.
Diversifique seu portfólio 401 (k)
Se você tem investimentos, tem um portfólio. Uma carteira é uma coleção de ativos que um investidor possui. Se você tiver três fundos mútuos, três ações e três títulos, terá nove investimentos em seu portfólio. Também é diversificado – composto por diferentes ativos – o que geralmente é aceito como um método de redução do risco de investimentos.
Existem vários tipos de estratégias de investimento. Escolha aquele que é certo para você.
Você pode usar muitas estratégias ao planejar a diversificação de seu portfólio – um exemplo é a técnica “100 menos idade”. Nessa técnica, a porcentagem de ações em sua carteira compõe o número obtido ao subtrair sua idade de 100. O restante deve ser composto de fundos mútuos, títulos ou outros investimentos.
Um exemplo dessa técnica é um homem de 40 anos configurando seu 401 (k) pela primeira vez. Seguindo essa teoria, sua carteira deveria ser de 60% em ações, com os 40% restantes em fundos mútuos e títulos.
Gerenciar seu 401 (k)
Depois de definir sua porcentagem de adiamento e selecionar seus investimentos, você pode continuar com seu trabalho e sua vida e deixar o 401 (k) fazer o seu trabalho. No entanto, existem algumas dicas de manutenção que você pode seguir.
Rebalance seu portfólio
Se o homem de 40 anos que usa a técnica de 100 menos idade reequilibra seu 401 (k), ele o fará realocando as ações em fundos mútuos ou fundos em ações para atingir a porcentagem exigida pela técnica.
Você não deve precisar comprar e vender de seu 401 (k) toda vez que o mercado de ações mergulhar ou subir. Avaliar sua tolerância ao risco e equilibrar seu portfólio desde o início deve evitar que você precise movimentar dinheiro para frente e para trás durante as flutuações do mercado.
Aumentar a taxa de economia
Quando você receber um aumento, não se esqueça de dar também um aumento ao seu 401 (k). Por exemplo, se o seu empregador lhe oferece uma promoção e um aumento de 5%, você pode aumentar imediatamente o adiamento 401 (k) em pelo menos 1%. Dessa forma, você ainda terá um aumento, mas também aumentará suas economias para a aposentadoria.
Evite fazer retiradas prematuras
A maioria dos planos 401 (k) oferece uma opção de saque em caso de privação e uma opção de empréstimo para sacar dinheiro do seu plano antes da aposentadoria (com certas limitações). Uma retirada pode custar-lhe uma penalidade de retirada antecipada de 10% sobre o dinheiro retirado antes dos 59 anos e meio. Se você tomar um empréstimo com o 401 (k), terá que pagá-lo com juros em um determinado prazo.