Qual classe de cotas de fundos mútuos é melhor para você? Qual é o pior? Ao escolher qual classe de fundo é mais adequada, os investidores devem levar vários fatores em consideração, incluindo tempo de retenção, despesas, custos de negociação, necessidade de aconselhamento e muito mais. Para determinar a melhor classe de ações para a sua carteira de investimentos, considere o seguinte.
Quanto tempo você planeja manter o fundo
Você manterá o fundo por um longo período de tempo, como 10 anos ou mais, ou irá vendê-lo em alguns meses ou anos? As ações da classe C cobram o que é chamado de “carga nivelada”, que normalmente é de 1,00% ao ano. Isso pode parecer menos do que 5,00% da carga inicial, mas durante um longo período de tempo, as ações C custam mais do que outras classes de ações.
Em geral, use ações C para curto prazo (menos de 3 anos) e use ações A para longo prazo (mais de 8 anos), especialmente se você puder obter uma folga na carga inicial para fazer uma compra grande. As ações da classe B podem eventualmente ser trocadas por ações da classe A após sete ou oito anos. Como resultado, eles podem ser melhores para investidores que não têm o suficiente para investir para se qualificar para um nível de interrupção da ação A, mas pretendem manter as ações B por vários anos ou mais.
O valor que você planeja investir agora e depois
Você planeja investir uma vez por mês? Você estabelecerá um plano de investimento sistemático ou fará um depósito e investirá uma vez por ano? Você está fazendo um investimento de quantia fixa?
Agora que você sabe que os fundos de ações A cobram uma carga inicial com cada compra, você não vai querer fazer compras frequentes, como com um plano de investimento sistemático, com esta classe de ações porque você será atingido com uma carga de até 5,00% toda vez que você compra ações.
Se você for um investidor de longo prazo ou um investidor de compra e manutenção, descartamos as ações C na seção anterior. Portanto, as ações B são uma boa escolha para o investidor de longo prazo que deseja investir com frequência (ou seja, média de custo em dólar).
As despesas associadas à classe de ações
As despesas são custos além das cargas ou encargos. Por exemplo, as ações B e C frequentemente têm taxas 12b-1 e índices de despesas gerais mais elevados do que os fundos de ações A.
Portanto, a consideração das despesas associadas à classe de ações está totalmente ligada a todas as outras considerações aqui listadas. Isso ocorre porque as despesas mais altas com o tempo diminuirão seus retornos, o que significa menos dinheiro no bolso no final do período de retenção.
Embora os fundos de ações A tenham cargas iniciais em média em torno de 5,00%, suas despesas são baixas depois disso. Portanto, um investimento de montante fixo mantido por um longo período, como 5 a 10 anos ou mais, seria adequado para um fundo de ações. As taxas 12b-1 e despesas gerais das ações B e C, por outro lado, causarão retornos relativos menores para esses fundos em longos períodos.
Usando um consultor ou investindo em si mesmo
A decisão sobre qual classe de ações comprar é fácil, uma vez que você sabe se deseja ou não usar um consultor. Se você quiser seguir o caminho do faça você mesmo, deve absolutamente abrir uma conta em uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga e com fundos sem carga. Isso é o que significa “investir diretamente” porque você ignora o intermediário (o consultor) e investe diretamente na empresa de fundos mútuos. Se este for você, certifique-se de ler meu artigo sobre como construir uma carteira de fundos mútuos.
Se você quiser usar um consultor e ele não for um consultor “somente honorários”, eles serão pagos por comissões ou receitas geradas por uma classe de ações, como A, B ou C. Agora você pode voltar ao topo da este artigo e certifique-se de que seu consultor está vendendo o que é melhor para você e não o que é melhor para os interesses dele!
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.