O dinheiro para emergências pode vir de vários lugares. Idealmente, você tem um fundo de emergência criado para que possa pedir emprestado a si mesmo. Caso contrário, pode ser necessário um empréstimo emergencial em dinheiro. Existem maneiras de encontrar dinheiro quando ocorre um desastre, mas você deve se informar sobre qual avenida o exporá ao menor risco.
Empréstimos de bancos e cooperativas de crédito
Um banco ou cooperativa de crédito deve ser sua primeira escolha para um empréstimo emergencial em dinheiro. Outros credores podem prometer dinheiro rápido e aprovação fácil, mas essas promessas geralmente têm um custo – geralmente altas taxas de juros e condições desfavoráveis. Você pode obter empréstimos de emergência em dinheiro de um banco de várias maneiras:
- Um adiantamento de dinheiro em seu cartão de crédito emitido pelo banco
- Um empréstimo imobiliário
- Uma linha de crédito de home equity (HELOC)
- Um empréstimo não garantido – também conhecido como assinatura ou empréstimo pessoal
Ao solicitar empréstimos, não se esqueça de comparar os bancos com as cooperativas de crédito locais. Você pode obter mais atenção pessoal em uma cooperativa de crédito, o que pode aumentar suas chances de aprovação. Freqüentemente, um grande banco analisa apenas os dados do seu pedido de empréstimo.
Os empréstimos imobiliários e as linhas de crédito usam o valor que você acumulou em sua casa para emitir um empréstimo. A principal diferença é que o HELOC permite que você retire fundos durante um determinado período, enquanto o empréstimo de capital dá os fundos emprestados em um montante fixo. Tenha cuidado porque às vezes esses empréstimos de capital têm taxas de juros flutuantes.
Os empréstimos pessoais inseguros são mais difíceis de obter porque o credor não tem nada além de sua assinatura e um aperto de mão para garantir a nota. Esses empréstimos geralmente terão uma taxa de juros mais alta, exigirão o reembolso em um período mais curto e provavelmente serão de um valor menor em dólares.
Um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito emitido pelo banco custará mais do que o valor do empréstimo. Esses adiantamentos em dinheiro vão cobrar juros e normalmente são mais do que você cobrado pelas compras.
Considere a garantia antes de pedir emprestado
Antes de pedir um empréstimo, pense cuidadosamente sobre qualquer tipo de garantia que você oferecerá para garantir o empréstimo. Penhorar um ativo como a sua casa – se você usar um empréstimo para aquisição de uma casa ou uma linha de crédito para uma casa – significa que você está colocando-o em risco.
Se você deixar de pagar o empréstimo, o credor pode reivindicar sua casa. Como a nota é garantida pela sua casa, o banco corre menos riscos, então você pode conseguir um empréstimo de um valor maior e, muitas vezes, receber uma taxa de juros mais baixa. Você também pode penhorar outras garantias, como carros, barcos, autocaravanas e outros bens.
É melhor pedir emprestado sem colocar ativos importantes em risco (quando essa opção estiver disponível).
Empréstimos de amigos ou família
Em vez de se endividar por um empréstimo emergencial em dinheiro, converse com sua rede de amigos e familiares. Se você passou por uma dificuldade, eles podem estar dispostos a ajudar. Claro, não se ofenda se você não receber dinheiro deles. Conceder a você um empréstimo pode ser mais arriscado do que eles podem assumir e eles podem ter problemas de orçamento ou emergências próprias.
Se você pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, certifique-se de que os termos do empréstimo sejam claros e faça os pagamentos em dia.
Empréstimos de estranhos
Você também pode conseguir emprestar de estranhos usando empréstimos ponto a ponto (P2P). Sites de empréstimo ponto a ponto o conectarão a indivíduos – e às vezes instituições – que desejam emprestar dinheiro. Em muitos casos, esses empréstimos P2P serão em condições mais favoráveis do que você encontrará em um banco.
Empréstimos de dinheiro de emergência a evitar
Se você não tiver crédito e renda suficientes para se qualificar para um empréstimo, o empréstimo tradicional pode não ser uma opção. Como opção de último recurso, os empréstimos do payday podem ajudá-lo a enfrentar os tempos difíceis. No entanto, os empréstimos salariais são perigosos e as coisas podem facilmente terminar mal quando você os usa.
O problema com os empréstimos do payday é que eles provavelmente irão piorar a sua situação. Um empréstimo de ordenado para dinheiro de emergência é como um band-aid – não vai te curar e vai cair mais cedo ou mais tarde. Além disso, não o impedirá de se complicar no futuro.
Os credores do payday costumam cobrar várias centenas de por cento de juros. Em outras palavras, são empréstimos extremamente caros e, se você não tivesse renda e crédito para se qualificar para um empréstimo tradicional, como iria pagar um empréstimo caro?
Os empréstimos com títulos são um tipo semelhante de empréstimo de alto custo. Você obtém um pouco de dinheiro, mas corre o risco de perder um ativo importante – seu veículo.
Alternativas de empréstimo de dinheiro de emergência
Em última análise, você precisa ter um fundo de emergência. Se você não tem um hoje, comece a construir um para o próximo evento. Além disso, considere seus ativos. Você pode vender algo para cobrir os custos desta emergência? Essa vai ser uma opção muito melhor do que assumir dívidas.
Considere as possibilidades. Você pode ter uma boa TV, veículo ou sofá de que goste. Você poderia vender os itens e sair da emergência relativamente ileso ou pagar a dívida por vários anos. Se você usar um empréstimo do payday, poderá gastar muito mais do que emprestou em primeiro lugar.