Aqui estão instruções passo a passo fáceis de como abrir uma conta bancária

Publicado por Javier Ricardo


Encontrar e abrir uma conta bancária pode parecer intimidante, dado o grande número de opções que existem.
Felizmente, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito segue um processo direto semelhante ao descrito abaixo. Abrir sua conta é apenas uma questão de escolher um banco, fornecer alguns detalhes e financiar sua conta. Assim que as formalidades forem cumpridas, você pode começar a usar sua conta – e economizar tempo e dinheiro.

Escolha um banco ou cooperativa de crédito


Você já deve saber onde deseja depositar, mesmo que não saiba como abrir uma conta lá.
Se não, compre. Comece encontrando a melhor combinação para sua necessidade imediata (uma conta corrente ou conta poupança, por exemplo). Ao comparar instituições, esteja ciente das restrições de uso de conta e taxas que podem prejudicar suas economias.


Existem três categorias básicas de instituições financeiras:

  • Bancos, incluindo bancos comunitários e grandes bancos : podem ser marcas bem conhecidas em sua comunidade local (ou nacional). Eles oferecem a maioria dos serviços básicos de que você precisa.  Os bancos locais e regionais tendem a ter estruturas de taxas mais amigáveis, mas pode ser possível obter a isenção de taxas em grandes bancos. 
  • Cooperativas de crédito : uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira de propriedade do cliente que oferece muitos dos mesmos serviços e produtos que os bancos oferecem. Se você ingressar em uma dessas instituições sem fins lucrativos, geralmente desfrutará de taxas competitivas porque elas não estão necessariamente tentando maximizar os lucros. Mas nem sempre é o caso, portanto, analise as tabelas de taxas com cuidado.
  • Bancos e cooperativas de crédito online : essas instituições operam inteiramente online. Não há filial para visitar (ou pagar) e você mesmo cuidará da maioria das solicitações de serviço. Se você estiver confortável com seu computador ou dispositivo móvel – e realizando transações bancárias básicas – um banco online pode ajudá-lo a reduzir suas taxas, obter taxas de juros mais altas em contas de poupança e até mesmo obter cheques grátis.

Você não precisa escolher apenas um tipo de banco. Por exemplo, é aconselhável abrir uma conta bancária online e manter seu banco físico para manter suas taxas baixas e manter a capacidade de visitar um banco no caso de uma emergência financeira.

Visite a agência bancária ou o site


A maneira mais fácil de abrir uma conta é visitando o site da instituição.
Pesquise o banco online ou visite o site listado nos materiais de marketing do banco (tenha cuidado ao digitar o endereço da web – podem existir sites de impostores com nomes semelhantes).


A vantagem de abrir contas online é que você pode fazer isso a qualquer momento, de qualquer lugar.
Mas se você só se sente confortável em abrir contas pessoalmente, compareça na agência durante o horário comercial. Antes de sair de casa, tenha os seguintes itens prontos:

  • Seu documento de identidade oficial (como carteira de motorista, passaporte ou carteira de identidade militar)
  • Seu número de previdência social
  • Seu endereço físico e para correspondência
  • Um depósito inicial (se necessário)

Escolha o produto que você deseja


Depois de definir o banco onde deseja abrir uma conta, geralmente você terá uma variedade de tipos de contas e serviços para escolher, incluindo:

  • Contas à ordem : use-as para fazer pagamentos e receber depósitos diretos.
  • Contas de poupança : essas contas permitem que você ganhe juros.
  • Contas do mercado monetário : esses produtos às vezes rendem um pouco mais de juros do que contas de poupança (enquanto mantêm seu acesso ao dinheiro).
  • Certificados de depósito (CDs) : Esses produtos podem render muito mais do que contas de poupança, mas exigem que você bloqueie seus fundos por um determinado período.
  • Empréstimos : Você pode contrair um dos vários tipos de empréstimos (automóveis, casa, empréstimos pessoais, por exemplo).


Dentro de uma das categorias acima, um banco pode oferecer vários produtos, cada um com um nome e nível de serviço diferentes.
As contas premium que vêm com mais recursos têm taxas correspondentemente mais altas (como taxas de serviço mensal, taxas de caixa eletrônico e taxas de cheque especial) e limites mais altos para evitar a taxa de serviço.



Escolha a opção que possui uma combinação de recursos e taxas que atendem às suas necessidades e orçamento.
Por exemplo, se você mantiver um saldo baixo na conta, pode abrir uma conta bancária sem ou com taxas baixas.


Ao visualizar os produtos de um banco online, pode ser necessário detalhar o produto certo para você.
Por exemplo, pode ser necessário clicar em “Abrir uma conta” e, em seguida, clicar em “Verificar” e examinar as opções para verificação gratuita. Se você abrir suas contas pessoalmente, converse com um banqueiro para encontrar a melhor conta para suas necessidades. Obviamente, você só deseja fazer transações bancárias onde seu dinheiro estiver protegido pelo seguro FDIC (ou cobertura NCUSIF se você usar uma cooperativa de crédito).

Evite contas que exijam um grande saldo para se qualificar para isenções de taxas, a menos que você possa manter esse valor na conta e pretenda usar os recursos especiais da conta. Mas tenha em mente que mesmo uma conta “gratuita” pode impor algumas taxas, mesmo que não tenha nenhuma taxa de manutenção mensal.

Forneça suas informações


Ao abrir uma nova conta bancária, você precisará fornecer informações confidenciais ao banco.
Para se proteger e cumprir regulamentos como o Patriot Act, os bancos não podem abrir uma conta sem verificar sua identidade.



Você precisará fornecer detalhes simples, como seu nome, aniversário e endereço de correspondência, bem como números de identificação (nos Estados Unidos, provavelmente é o seu número de previdência social, mas você pode usar um ITIN).
Você também deverá apresentar uma identificação governamental válida (como carteira de motorista ou passaporte).



Se estiver abrindo uma conta bancária online, você digitará essas informações em uma caixa de texto.
Se você configurar suas contas pessoalmente, esteja preparado para entregar sua identidade ao banqueiro, que provavelmente fará uma fotocópia.

Sua História Financeira


Você não precisa de um histórico totalmente limpo para uma conta bancária, mas ajuda.
Muitos bancos verificam seu crédito para ver se você teve problemas para reembolsar empréstimos no passado. Essas verificações de crédito geralmente são puxadas “suaves” que não prejudicam seu crédito – mas é melhor perguntar, se você estiver preocupado. Você não precisa necessariamente de um bom crédito para obter uma conta bancária, mas ter um crédito ruim às vezes pode levar a recusas.

Consentimento com os Termos


Você terá que concordar em cumprir certas regras e aceitar a responsabilidade por certas atividades em suas contas.
Quando você abre uma conta em um banco, você estabelece um relacionamento baseado em um assunto importante: seu dinheiro. Portanto, você deve saber no que está se metendo. Se você abrir contas bancárias online, você completará esta etapa clicando no botão “Concordo” (ou similar) e passando para a próxima etapa.


Menores de 18 anos?


Se você tiver menos de 18 anos, precisará de alguém com 
mais de  18 para abrir a conta com você. Você ainda pode usar um cartão de débito e um banco on-line e, eventualmente, obter sua própria conta. Mas os bancos precisam de pelo menos um adulto em uma conta para você começar.

Contas Conjuntas


Se você estiver abrindo uma conta conjunta de qualquer tipo, precisará das informações pessoais de 
todos  os titulares da conta e da assinatura de cada um deles. É melhor reunir todos em um só lugar para preencher o formulário.


Embora as divulgações tenham melhorado ao longo do tempo, há muitos detalhes importantes escondidos nas letras miúdas ao abrir uma conta bancária.
Em particular, você deseja saber sobre quaisquer taxas aplicáveis ​​à sua conta e quando seus fundos estarão disponíveis para saque.


Além dos acordos bancários, a lei federal dita seus direitos e responsabilidades como titular de conta.
Por exemplo, se alguém tirar dinheiro de sua conta de forma fraudulenta, você pode estar protegido contra perdas. No entanto, pode ser necessário relatar a retirada rapidamente para proteção total.


Imprimir, assinar e enviar pelo correio (se necessário)


Se você estiver abrindo uma conta bancária online, pode ser necessário imprimir, assinar e enviar um documento ao banco antes que a conta seja aberta.
Alguns bancos usam a divulgação eletrônica e consentimento para tornar a relação bancária legalmente vinculativa – você pode fazer tudo online.
 Outros ainda exigem um documento assinado para abrir uma conta.  Até que recebam os documentos, sua conta não estará ativa.

Financiar a sua conta


Se você estiver abrindo uma conta corrente ou de poupança, muitas vezes precisará fazer um depósito inicial na conta.
Às vezes, isso é necessário como parte do processo de abertura, e outras vezes, você pode fazer isso depois que a conta estiver instalada e funcionando. Existem várias maneiras de financiar sua conta:

  • Depósito em dinheiro : deve estar disponível para gastar com seu cartão de débito no dia seguinte.
  • Deposite um cheque ou ordem de pagamento : Os fundos devem estar disponíveis alguns dias úteis após você fazer o depósito.
  • Configure um depósito direto com seu empregador : em vez de receber um cheque de pagamento, seus ganhos serão enviados diretamente para sua nova conta.
  • Transferir fundos eletronicamente : mova dinheiro de uma conta bancária externa para fazer seu depósito inicial.

Comece a usar a conta


Se você seguiu todas as etapas, deverá ter uma nova conta bancária em seu nome.
Ele deve estar pronto para uso em alguns minutos a alguns dias. Para contas correntes e de poupança, fique atento para um cartão de débito (ou cartão de caixa eletrônico) no correio. Você também pode obter um talão de cheques para poder escrever cheques. Para aproveitar ao máximo sua conta, inscreva-se nos recursos da conta (geralmente gratuitos) que ajudam a gerenciar seu dinheiro:

  • Pagamento de contas online : este recurso permite que você pague contas eletronicamente.
  • Depósito de cheque remoto : o aplicativo móvel do seu banco pode permitir que você deposite cheques remotamente para que você não precise fazer viagens a uma agência ou preencher comprovantes de depósito.
  • Alertas : Cadastre-se para receber alertas de texto ou e-mail para que você saiba quando o saldo da sua conta está baixo (ou quando grandes retiradas acontecem).