Aqui estão ótimas dicas sobre como organizar sua casa financeira

Publicado por Javier Ricardo


Uma das coisas mais fáceis que você pode fazer para ajudar a manter sua situação financeira em ordem é se organizar.
Ter suas informações financeiras armazenadas e processadas de maneira sistemática ajudará muito a manter suas finanças.

Inicie um sistema de arquivamento básico


Há muitas informações financeiras que precisam ser organizadas e processadas, e um sistema de arquivamento simples pode tornar isso menos trabalhoso.
Você pode basicamente dividir todos os seus documentos financeiros nas seguintes categorias:

  • Contas a pagar
  • Documentos importantes para guardar
  • Itens para jogar fora ou destruir


É simples assim.
Ou você tem uma conta que precisa ser paga, um recibo ou documento que deve ser guardado ou algo que pode ser descartado. Depende de você como deseja organizar esses itens, mas pode ser tão simples quanto usar três pastas individuais rotuladas com as informações acima.


Então, sempre que você receber a correspondência ou receber outro documento financeiro, reserve um momento para colocá-lo na pasta correta.
Dessa forma, suas contas e documentos importantes ficam em um lugar fácil de encontrar. Você pode então processar regularmente as pastas e armazenar permanentemente os documentos importantes e jogar fora ou reciclar o que você não precisa.

Mantenha documentos importantes organizados


Embora o sistema de arquivamento básico faça um bom trabalho em manter suas finanças diárias em ordem, você ainda vai querer organizar os itens importantes que precisa manter.
Geralmente, você pode usar um pequeno arquivo com pastas individuais para manter tudo em ordem. Alguns exemplos de documentos financeiros que você deve manter:

  • Declarações fiscais
  • Apólices de seguro
  • Documentos de hipoteca
  • Extratos de contas de investimento e aposentadoria
  • Garantias ou contratos de serviço

Por quanto tempo manter seus documentos


Já que você precisa manter cópias de certos documentos, por quanto tempo você deve mantê-los?
Em alguns casos, você pode precisar guardar um documento ou formulário por um curto período de tempo, enquanto outros você pode querer guardar por anos. Aqui estão alguns documentos financeiros comuns e por quanto tempo você deve considerar mantê-los.

Declarações de impostos
Quando se trata de declarações de impostos, é recomendável que você as guarde por sete anos. Se o IRS quiser auditar suas devoluções, eles geralmente têm de 3 a 6 anos para voltar a partir da data em que você entrou com o pedido. Manter sete anos de devoluções anteriores em mãos o manterá coberto e tornará sua vida muito mais fácil se você for auditado. Não só isso, mas se você planeja comprar uma casa ou precisará mostrar comprovante de renda a um credor, é bom ter pelo menos alguns anos de dados ao seu alcance.

Documentos de hipoteca
Quando você compra uma casa, você vai sentar no fechamento e assinar o seu nome no que parecem centenas de páginas. Geralmente, você receberá uma pasta grande com cópias de tudo o que foi revisado no fechamento. Isso incluirá documentos do banco que descrevem o empréstimo, informações da empresa imobiliária, informações de avaliação e inspeção e muito mais. Embora você não precise consultar esses itens com frequência, você deve manter esses documentos indefinidamente. Você pode precisar consultá-los no futuro, e eles podem fornecer algumas informações valiosas quando você for vender a casa.

Extratos bancários e de contas de investimento
Se há uma coisa boa sobre a Internet, é que muitas vezes você pode obter cópias eletrônicas de seus extratos bancários e de investimentos a qualquer momento. Ele elimina a necessidade de guardar todos os extratos recebidos. Ainda assim, é uma boa ideia revisar cada extrato em papel que você receber e, se forem trimestrais, guarde-os até a chegada do próximo extrato. Depois de receber o extrato de fim de ano ou anual, você pode jogar com segurança todos os extratos mensais ou trimestrais.Isso reduzirá a quantidade de folhas de papel que você terá de arquivar e, com toda a probabilidade, você poderá obter cópias adicionais online ou ligando rapidamente.

Contas e recibos
Ao receber contas de serviços públicos e de cartão de crédito, é uma boa ideia guardá-los por um ano após verificar se as informações são precisas. Erros podem acontecer e, se você tiver uma cópia da sua declaração disponível, será mais fácil contestar o erro. A mesma coisa vale para recibos. Você deve guardá-los por tempo suficiente para comparar com seus extratos bancários para que possa detectar quaisquer erros. Isso, é claro, a menos que os recibos sejam para compras que podem ser usadas para fins fiscais.Nesse caso, você gostaria de manter esses recibos por até sete anos, assim como sua declaração de imposto em caso de auditoria.

Mantendo Suas Informações Seguras


O roubo de identidade se tornou um grande problema nos últimos anos.
Os ladrões podem pegar pedaços de seu histórico pessoal e financeiro e usá-los para criar identidades falsas que podem arruinar seu crédito, drenar suas contas bancárias e, de outra forma, causar uma grande dor de cabeça. Portanto, é importante que você proteja e descarte seus dados financeiros de maneira adequada.


Em primeiro lugar, considere comprar uma trituradora de papel para sua casa.
Todas aquelas contas de serviços públicos antigas e até ofertas de cartões de crédito não utilizadas que você recebe pelo correio a cada mês podem ser os principais alvos para ladrões. Ao destruir seus documentos não utilizados, você pode ter certeza de que minimizou as chances de alguém roubar as informações.


Isso também significa que você deve proteger os documentos que guarda em casa.
Se você simplesmente armazenar tudo em caixas de papelão no porão, o que acontece se houver uma enchente? Anos de dados podem ser perdidos. A mesma coisa acontece se houver um incêndio ou outro desastre.


Embora não seja possível se proteger contra todas as possibilidades, você pode pelo menos conseguir um arquivo ou contêiner com fechadura forte, resistente e possivelmente à prova de fogo que manterá seus documentos relativamente seguros e longe das mãos erradas.
Você não precisa exagerar, mas também não quer tudo apenas sentado em algumas caixas de sapatos velhas em seu armário.

Ser organizado pode até ajudar seus herdeiros


Se algo acontecer com você, os documentos financeiros organizados podem ajudar tremendamente aqueles que cuidarão de seus negócios depois que você partir.
Ele pode agilizar a liquidação de sua propriedade. Se você tiver um testamento, também é importante ter uma carta de instrução para que o executor saiba onde encontrar esses documentos.