Uma lei federal conhecida como Fair and Accurate Credit Transactions Act de 2003 dá a você o direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos. Você pode aproveitar seu direito a um relatório de crédito anual gratuito para monitorar seu crédito com as três principais agências de crédito : Equifax, Experian e TransUnion.
3 maneiras de pedir
Existem três maneiras de solicitar seu relatório oficial de crédito anual gratuito.
- Online : Visite www.annualcreditreport.com. Clique em “Solicitar relatórios de crédito grátis”. Siga as etapas para concluir sua solicitação. Se você suspeitar de um link para o site legítimo do relatório de crédito anual, digite o endereço diretamente no seu navegador. Apenas certifique-se de não digitar o endereço incorretamente, ou você pode acabar em um site ilegítimo.
- Por telefone : Ligue para 1-877-322-8228. Se você escolher essa opção, passará por um processo de verificação para garantir que é realmente você (e não outra pessoa) que está solicitando seu relatório de crédito. Se você for surdo, tiver problemas para ouvir ou precisar de um braille ou uma versão impressa de seu relatório, ligue para 1-800-821-7232 para solicitar seu relatório anual de crédito.
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Por correio : Para solicitar seus relatórios anuais de crédito por correio, você precisará preencher um formulário de solicitação Faça o download e imprimir um formulário de solicitação de relatório anual de crédito em AnnualCreditReport.com. Você precisará ter o Adobe viewer ou outro leitor de PDF instalado em seu computador para visualizar e imprimir o formulário. Depois de preencher o formulário, você deve enviá-lo para:
Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual,
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Quando você faz um pedido por telefone ou correio, receberá seu relatório de crédito anual por correio dentro de duas a três semanas. Quando você faz um pedido online, deve conseguir acessá-lo imediatamente.
Para obter um relatório de crédito gratuito, você deve solicitar o seu relatório de crédito anual usando um dos métodos listados acima e não diretamente das agências de crédito ou de qualquer outro site. Uma exceção a essa regra, porém, é Equifax. A Equifax fornece seis cópias gratuitas de seu relatório de crédito Equifax a cada ano, se você se inscrever para uma conta myEquifax gratuita. Ela oferecerá esse serviço até pelo menos 2026.
Se você encontrar um erro em seu relatório de crédito, informe por escrito à agência de crédito relevante. Mantenha uma cópia de tudo o que você enviar.
Quando pedir
Você pode solicitar os três relatórios de crédito anuais de uma só vez ou espaçá-los ao longo do ano. Você pode optar por solicitar seu relatório de crédito anual Equifax em abril, Experian em agosto, TransUnion em dezembro e recomeçar com Equifax em abril próximo. Isso permitiria que você monitorasse seu crédito durante todo o ano.
Você também pode solicitar um relatório de crédito gratuito em determinadas situações. Esses incluem:
- Se uma empresa tomar medidas adversas contra você, como negar um pedido de crédito
- Se você está desempregado e planeja procurar emprego nos próximos 60 dias
- Se você está na previdência
- Se o seu relatório for impreciso devido a roubo de identidade
Se uma empresa tomar medidas adversas contra você, você receberá uma carta com informações sobre qual agência de crédito entrar em contato. Se você estiver em uma das outras situações que dão direito a um relatório extra grátis, entre em contato com cada agência de crédito diretamente para obter uma cópia. Se você não estiver em uma dessas situações e precisar de uma cópia adicional de seu relatório de crédito, você pode comprar uma cópia entrando em contato com a agência de crédito relevante.
Relatórios de crédito grátis e $ 1
Antes do Fair and Accurate Credit Transactions Act de 2003, havia dezenas de sites de impostores na Internet que prometiam fornecer um relatório de crédito anual gratuito. Esses sites solicitariam as informações do seu cartão de crédito e o inscreveriam em uma associação de avaliação de um serviço de monitoramento de crédito.
Se você não se lembrou de cancelar o teste, seu cartão de crédito será cobrado por um período completo do serviço de monitoramento de crédito. Esses truques ainda existem, embora agora a maioria deles ofereça seu relatório de crédito por US $ 1, em vez de gratuitamente. O site legítimo para solicitar seu relatório de crédito anual gratuito não exige um cartão de crédito e não pede que você se inscreva para qualquer assinatura de teste.
Ver sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito não faz parte do seu relatório anual de crédito, independentemente de o relatório ser gratuito ou pago, portanto, você terá que solicitar sua pontuação de crédito separadamente. Você pode verificar isso gratuitamente em sites como CreditKarma.com ou CreditSesame.com. Você também pode solicitar sua pontuação de crédito mediante o pagamento de uma taxa em myFICO.com ou em uma das três agências de crédito.