Quicken é um dos três programas de software financeiro muito conhecidos, amplamente utilizados e de grande sucesso desenvolvidos pela Intuit, Inc. (INTU). Posteriormente, a Intuit vendeu sua ferramenta de gestão financeira pessoal para a empresa de private equity HIG Capital em 2016.
Quicken oferece aos usuários serviços de gestão de conta corrente e poupança e orçamento, até a análise de portfólio e recursos de gerenciamento, como rastreamento de ganhos de capital. Existem versões do programa baseadas em Windows disponíveis, bem como para Mac, que são compatíveis com o sistema operacional da Apple.
Embora fabricado para uma série de mercados globais, Quicken continua focado principalmente em uma base de clientes norte-americana. Embora Quicken tenha dominado seu nicho de mercado desde seu primeiro lançamento em 1983, há uma série de produtos alternativos semelhantes disponíveis e que estão desafiando cada vez mais seu domínio.
principais conclusões
- Embora o Quicken ainda domine o universo do programa de software financeiro, existem várias alternativas.
- Um rival é o Mint, um planejador de orçamento somente leitura e rastreador de gastos.
- Outra rival, a Personal Capital, oferece serviços de gestão de investimentos.
- O Banktivity, desenvolvido especificamente para produtos Apple, funciona como um programa de gerenciamento financeiro pessoal ou de pequenas empresas, permitindo que os usuários monitorem contas em vários dispositivos.
Mint.com
A própria Intuit oferece uma alternativa mais simples e básica ao Quicken no Mint, que adquiriu em 2009. O Mint é baseado na nuvem, ao invés de um programa de software independente. É um serviço gratuito e oferece apenas recursos básicos, como criação e rastreamento de orçamentos e metas financeiras e monitoramento da pontuação de crédito.
Mint.com oferece serviços semelhantes aos contidos na versão inicial mais básica do Quicken. Basicamente, um planejador de orçamento e rastreador de gastos, ele não oferece serviços de gestão de investimentos significativos. O programa é criticado por problemas de sincronização de contas e pelo fato de não permitir a conciliação bancária mensal, pois assume automaticamente que todos os dados baixados estão corretos.
O fato de Mint.com ser um serviço somente leitura é uma vantagem e uma desvantagem para o programa. Um serviço somente leitura oferece maior segurança na Internet, pois mesmo que alguém pudesse acessar as informações de um usuário, tudo o que poderia fazer seria ver as contas e não poderia realizar nenhuma ação (como transferir dinheiro). Obviamente, a desvantagem de ser um serviço somente leitura também limita o que o usuário pode fazer e, portanto, os recursos e a funcionalidade do serviço.
Como praticamente todos os programas semelhantes de gerenciamento financeiro pessoal, o Mint pode ser acessado por meio de quase todos os dispositivos conectados à Internet, incluindo computadores pessoais, tablets e smartphones.
Capital Pessoal
O Capital Pessoal representa uma alternativa atraente e menos cara ao Quicken para indivíduos que preferem um programa baseado em nuvem – e que (ao contrário do Mint) oferece extensas ferramentas de gerenciamento de investimento. Na verdade, em dezembro de 2019, tinha $ 12,3 bilhões em ativos sob gestão (AUM).
O pacote básico de serviços financeiros de Capital Pessoal, que inclui rastreamento de contas, orçamento, pagamento de contas e outros serviços básicos, é gratuito. No entanto, o Capital Pessoal obtém seu dinheiro principalmente de indivíduos, com um mínimo de $ 100.000 em ativos, que optam por atualizar para os serviços de gestão de fortunas pessoais que a empresa oferece. As taxas começam em 0,89% para o primeiro $ 1 milhão de ativos administrados e variam até 0,49% (para contas acima de $ 10 milhões) ao ano. As taxas do Capital Pessoal são significativamente mais baixas do que a média para serviços completos de gestão de patrimônio.
Com o serviço de gestão de patrimônio pago, os clientes recebem um consultor financeiro pessoal e recebem todos os serviços usuais que um cliente espera de uma empresa de gestão de patrimônio, incluindo planejamento tributário e imobiliário, coleta de prejuízos fiscais, consultoria sobre seguros, fundos educacionais para crianças e qualquer outros serviços necessários para fornecer gestão financeira completa aos clientes.
Mas mesmo os serviços de finanças pessoais gratuitos oferecidos são extensos e competitivos com o que é oferecido pelo Quicken. Estão incluídos serviços como orçamento, um planejador de aposentadoria, um analisador de taxa 401 (k) e um verificador de meta de alocação de investimento. O componente de orçamento inclui uma ferramenta de fluxo de caixa que permite aos indivíduos inserir receitas e despesas e, em seguida, receber análises semanais, mensais ou anuais de seus fluxos de caixa projetados.
O planejador de aposentadoria pode ser usado para mapear um plano de aposentadoria e, em seguida, monitorar o quão próximo o usuário está aderindo ao plano. Este recurso permite aos usuários definir metas de gastos e economias, rastrear eventos de receita e projetar o valor futuro de suas carteiras de investimento.Seu componente de alocação de ativos determina o perfil de tolerância ao risco do usuário e, em seguida, faz recomendações de alocação de investimento apropriadas. Os recursos abrangentes e a flexibilidade das variáveis de entrada oferecidas neste módulo se comparam favoravelmente a qualquer serviço comparável, gratuito ou pago.
O Capital Pessoal recebeu boas críticas em vários níveis, sendo um deles que oferece melhor sincronização de contas do que a maioria dos programas desse tipo. Ele também recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, uma vantagem rara para um programa de software de serviços financeiros gratuito. O Personal Capital oferece análise e planejamento de investimento muito mais aprofundados do que o Quicken. Ele também oferece segurança aprimorada por meio do uso de autenticação de dois fatores.
Os serviços da Personal Capital podem ser acessados por computador, tablet ou celular.
Banktivity (iBank)
Estreando em 2004, o iBank foi projetado pela IGG Software especificamente para os sistemas operacionais da Apple – primeiro, macOS (para desktops e laptops) e, posteriormente, iOS (para iPhones e iPads). O IGG rebatizou-o de Banktivity em 2016.
Com o objetivo de servir como um programa de gerenciamento financeiro pessoal ou para pequenas empresas, o Banktivity oferece uma infinidade de serviços financeiros, incluindo banco, cartão de crédito, empréstimo e gerenciamento de contas de investimento. Os recursos não incluídos no Quicken, mas que vêm de fábrica com o Banktivity, incluem a funcionalidade de várias moedas e amortização variável de empréstimos. Sua plataforma para revisar todas as contas financeiras de um indivíduo pode ser encontrada em um painel central: corrente, poupança, mercado monetário, investimentos em ações e renda fixa, contas de aposentadoria, contas de empréstimos e contas de corretagem.
Com seus gráficos atualizados continuamente, o Banktivity se destaca pela análise detalhada de receitas, despesas e desempenho de investimentos que oferece, acompanhando compras e vendas de ações, dividendos e opções de ações.
O programa também permite a fácil produção e impressão de relatórios financeiros personalizados, e ainda permite que um usuário imprima novos cheques quando necessário.