A aposentadoria precoce pode ter sido imposta a você, ou talvez você tenha a sorte de decidir propositalmente deixar o mercado de trabalho mais cedo. De qualquer forma, se você se aposentar mais cedo, poderá ser um desafio fazer com que o seu dinheiro e a renda economizada durem o tempo que você precisar. Isso é fácil quando você entende e aprende a evitar vários erros comuns cometidos por aposentados precoces.
Depender de fatores fora do seu controle
Se seu plano de aposentadoria antecipada só funciona se seus investimentos ganham 7 por cento ao ano, a inflação fica abaixo de 3 por cento, o plano de pensão de sua empresa paga todos os benefícios para sempre, seus custos de seguro saúde nunca sobem e sua casa continua a valorizar, então você pode acabar em apuros. As chances de tudo funcionar a seu favor por toda a vida são mínimas. Você deve definir sua situação financeira para minimizar qualquer dependência de fatores fora de seu controle.
Como evitar: conte com sua capacidade de adaptação. Esteja disposto a ajustar gastos e estilo de vida se alguns dos fatores externos não saírem conforme o planejado. Mantenha-se atualizado sobre as habilidades que você pode usar para ganhar uma renda adicional de meio período. Reserve economias extras, não apenas o mínimo que faz seu plano funcionar. Revise seu plano e projeções de receita anualmente para saber se ajustes precisam ser feitos.
Gastar muito cedo
Gastar mais do que o planejado é como receber um adiantamento do seu salário. Ele vai falar com você mais tarde. Seu plano de aposentadoria antecipada deve especificar exatamente quanto você pode sacar de suas economias ou investimentos a cada ano, e você deve se ater a esses limites. Muitos aposentados adiantados gastaram muito cedo demais e agora estão voltando ao trabalho.
Como evitar: Desenvolva um orçamento detalhado antes de se aposentar mais cedo. Certifique-se de adicionar todas as despesas “únicas” que parecem ocorrer a cada ano; coisas como reparos em casa e no carro, despesas médicas e viagens.
Algumas pessoas criam um “fundo de reposição” e reservam a renda mensal em uma conta separada que podem usar quando as chamadas “despesas inesperadas” surgirem. Se você sacar fundos de contas de investimento, configure seu saque mensal ou bimestral como um depósito automático e trate-o como seu cheque de pagamento – como se não houvesse dinheiro adicional disponível – apenas o valor que é depositado.
Para ajudá-lo a se preparar, não se esqueça de utilizar uma planilha de despesas de aposentadoria e seguir as etapas para estimar as despesas de aposentadoria o mais rápido possível. Embora nenhum plano seja infalível, expectativas realistas o ajudarão a prepará-lo para um resultado sob seu controle.
Tomando a previdência social muito cedo
Embora disponível aos 62 anos, uma nova pesquisa mostra, especialmente para casais, trabalhar uma estratégia onde um de vocês atrasa o início de seus benefícios do Seguro Social para uma idade mais avançada faz com que seu dinheiro dure mais. Frequentemente, tomar o Seguro Social mais cedo pode prejudicar seu plano geral de aposentadoria.
Como evitá-lo: desenvolva um plano de como e quando receber seus benefícios do Seguro Social. Faça uma análise dos benefícios da Previdência Social antes de receber. A melhor maneira de fazer isso é brincar com uma calculadora online do Seguro Social que mostra como otimizar os benefícios ou encontrar um consultor financeiro que tenha um conhecimento intrincado do Seguro Social para ajudá-lo com isso.
Muitas pessoas se inscrevem na Previdência Social aos 62 anos e deixam dinheiro na mesa. Eles olham para isso como “pegue o dinheiro e fuja”, em vez de ver isso como uma forma de se protegerem de ficar sem dinheiro em uma idade avançada.
Muito tempo, muito pouco dinheiro
Ter muito tempo livre soa como um sonho que se tornou realidade, e é por isso que a maioria das pessoas almeja uma aposentadoria precoce. Para alguns, porém, o tempo extra significa mais tempo para gastar dinheiro sem cuidado. Compras, viagens, artes e ofícios, decoração de casas e despesas associadas a hobbies podem aumentar.
Como evitar: certifique-se de que sabe o que quer fazer com o seu tempo antes de se aposentar. Você tem uma lista de coisas que sempre quis fazer? Vejo? Aprender? Ajuda com? Escreva todas essas coisas. Você pode não conseguir fazer tudo de uma vez, mas talvez cada ano de aposentadoria precoce possa ser dedicado a um novo item em sua lista. O segredo é encontrar coisas nas quais você possa se envolver apaixonadamente; coisas que você gosta.
Ter tempo é uma verdadeira alegria e só faz sentido se você usá-lo para fazer coisas que gosta e pode pagar razoavelmente. Isso inclui hobbies, voluntariado, ajudar a família ou fazer algo novo, mesmo em meio período.
Aposentar-se muito cedo
Embora seja uma conversa difícil de ter, você está se aposentando muito cedo? Muitas pessoas sonham em viver uma vida aposentada muito antes da idade de aposentadoria, mas a maioria não terá esse luxo sem mudanças severas e drásticas em seu estilo de vida.
E se você trabalhasse outros 5-10 anos e economizasse agressivamente? E se você trabalhasse meio período em vez de período integral? A aposentadoria precoce não precisa ser uma coisa de tudo ou nada. Talvez reduzir seja melhor do que aposentadoria completa por enquanto. Não se coloque em uma situação terrível mais tarde na vida, quando não tiver mais condições de trabalhar.