Como pai, uma das lições de vida mais importantes que você pode ensinar a seu filho é como ser financeiramente responsável. É uma habilidade para toda a vida que não só pode ajudá-los a atingir marcos financeiros importantes, como pagar a faculdade ou alugar seu primeiro apartamento, mas também garantir um futuro estável a longo prazo. E que pai não quer isso para seu filho?
Existem muitas maneiras de ajudar seu filho a aprender como funciona o dinheiro. Você pode permitir que eles participem de suas reuniões de orçamento com seu cônjuge, permitir que usem aplicativos baseados em dinheiro para crianças ou até mesmo ajudá-los a abrir sua primeira conta corrente.
Contas bancárias de gastar para economizar são uma forma de ajudar seu filho a aprender a gastar e economizar com responsabilidade. Abaixo estão as desvantagens e benefícios desses programas.
Como funciona
Uma conta bancária de gastar para economizar coloca dinheiro em uma conta de poupança vinculada cada vez que seu filho usa o cartão de débito. Por exemplo, digamos que eles passem o cartão no cinema. Esses programas arredondam o total ou adicionam alguns dólares à cobrança e, em seguida, transferem automaticamente esse dinheiro para sua conta poupança.
Muitos bancos oferecem programas de gastar para economizar. O Chime do banco online reúne as compras feitas com um cartão de débito Chime e deposita esse valor em sua conta poupança. O programa apropriadamente chamado “Keep the Change” do Bank of America também arredonda as compras com cartão de débito para o próximo dólar e guarda o “troco” na conta poupança do seu filho.
Benefícios de uma conta bancária de gastar para economizar
Esses programas são uma ótima maneira de seu filho economizar dinheiro sem realmente pensar nisso. Eles também são boas opções para crianças que têm dificuldade em seguir um plano de poupança.
Se seu filho usa um cartão de débito regularmente, isso pode ajudá-lo a economizar algumas centenas de dólares por ano, o que é muito importante para uma criança.
Outro bônus? Muitos desses programas combinam os fundos economizados até uma certa quantia, digamos 5% no primeiro ano. Mas certifique-se de fazer uma pesquisa sobre o programa primeiro para entender completamente os benefícios e os termos antes de assinar na linha pontilhada.
Desvantagens deste método de economia
Alguns especialistas criticam o modelo gastar para economizar como aquele que incentiva o consumo e o gasto de dinheiro, pois quanto mais você gasta, mais você economiza.
Com este modelo, seu filho não está realmente aprendendo a priorizar o salvamento, pois o salvamento ocorre automaticamente.
Isso não os ajuda a desenvolver a disciplina necessária para realmente economizar dinheiro e não gastá-lo apenas porque está queimando um buraco em seu cofrinho.
Outra coisa a considerar é que muitas crianças não usam um cartão de débito com frequência, então os benefícios reais podem ser escassos.
Outras opções para ensinar responsabilidade financeira
Se uma conta de gastar para economizar não parece a ferramenta certa para seu filho, considere outras opções para ensinar responsabilidade financeira.
Para os mais pequenos, mantenha dois potes em algum lugar proeminente da sua casa, um para gastar e outro para economizar. Você também pode adicionar um terceiro frasco para presentear ou dar. Em seguida, incentive seu filho a dividir a mesada ou qualquer presente monetário entre os potes. Dessa forma, eles podem ver uma representação física de para onde seu dinheiro está indo. Quando os potes atingirem uma determinada quantia em dólares, leve-os ao banco para depositar suas economias, permita que gastem a parte da poupança como quiserem e, se aplicável, ajude-os a escolher uma instituição de caridade para doar o dinheiro.
Para as crianças mais velhas, dar-lhes uma mesada e permitir que ganhem um dinheiro extra fazendo tarefas e biscates pela casa é um bom ponto de partida. Ajude-os a abrir uma conta de custódia. Dessa forma, eles terão seu próprio dinheiro e serão encarregados de gastar – e economizar – de forma responsável, mas você também pode ficar de olho nas coisas.
Os adolescentes também podem se beneficiar com um emprego de meio período. Ganhar seu próprio dinheiro e calcular quantas horas precisarão trabalhar para comprar aquele novo par de tênis pode fazer maravilhas no ensino de responsabilidade financeira. Você também pode encorajar o uso de aplicativos financeiros para adolescentes, como o SmartyPig ou i-Allowance.
Nessa idade, também é apropriado começar a falar sobre o custo da faculdade. Não se esqueça de discutir quanto custará realmente esse diploma de quatro anos. Explicar os custos de longo prazo dos empréstimos estudantis mais os juros é uma ótima maneira de ensinar seu filho sobre dinheiro e como tomar decisões financeiras sábias e de longo prazo.