Muitas pessoas lucram com seu plano 401 (k) sem compreender totalmente as consequências. Isso pode ser um erro caro e há algumas coisas que você precisa saber antes de aceitar o dinheiro.
Elegibilidade para descontar um plano 401 (k)
Se você ainda for empregado da empresa que patrocina seu plano 401 (k), não será elegível para sacar seu plano a menos que seu plano ofereça um empréstimo do plano 401 (k), permita saques em dificuldades ou ofereça saques em serviço .
Tente evitar tomar empréstimos 401 (k). A maioria das pessoas carece de fundos para a aposentadoria. Seu dinheiro precisa de tanto tempo quanto possível para crescer. O empréstimo também deve ser pago com juros para que você perca dinheiro de várias maneiras.
Se você não for mais empregado da empresa que patrocina seu plano 401 (k), você está qualificado para receber seu dinheiro. Você pode sacar o plano ou transferir seu saldo do plano 401 (k) para um IRA.
Se você optar por rolar seu dinheiro em vez de sacar, não terá que pagar imposto de renda ou multas, porque os rollovers para IRAs não são transações tributáveis se você as fizer da maneira certa. Transferir seu plano 401 (k) para outro plano não é considerado sacar pelo IRS.
Chega de proteção ao credor
Contanto que seu dinheiro esteja em um plano 401 (k), ele está protegido pelo credor, o que significa que está protegido em caso de falência. Não é sensato sacar em um plano 401 (k) para pagar sua dívida se houver probabilidade de você entrar com pedido de falência. O tribunal de falências não pode mexer no dinheiro do seu plano 401 (k) e os credores não podem colocar ônus contra os ativos do seu plano 401 (k), nem podem forçá-lo a sacar esse dinheiro para pagar uma dívida. É um dinheiro bem protegido, destinado a ser usado em seus anos de aposentadoria.
Você deve impostos e possíveis penalidades
Se você sacar seu plano 401 (k) e ainda não tiver atingido a idade de 59 1/2, o valor em dólares que você sacar estará sujeito ao imposto de renda normal e uma multa de 10%.
Se você ainda não tem 59 anos e meio, seu plano provavelmente exigirá uma retenção de 20% do saldo que você receber para cobrir impostos federais. Portanto, para cada US $ 1.000 que você ganhar, você receberá cerca de US $ 800. Os outros US $ 200 serão enviados ao IRS pelo administrador do 401 (k). No final do ano, o plano 401 (k) enviará a você um formulário de imposto denominado 1099R que mostra o valor dos impostos retidos em seu nome.
Em geral, você não deve sacar seu 401 (k). Em vez disso, passe-o para um IRA. Quando você calcular quanto dinheiro perderá ao sacar a conta, a escolha ficará clara. Use uma calculadora de saques antecipados para ajudá-lo a ver quanto custará um saque.
Ao apresentar sua declaração de imposto de renda, você deve incluir todos os valores sacados de seu plano 401 (k) como renda regular, junto com suas outras fontes de receita. O valor flui para sua declaração de imposto na primeira página e, com base em sua renda total e deduções, você deverá impostos adicionais ou receberá um reembolso.
Sua idade é importante
Se você tem entre 55 e 59 anos e meio, poderá evitar a penalidade de 10% se encerrou seu emprego não antes do ano em que completou 55 anos. Isso é chamado de 55 anos de idade. 401 (k) cláusula de rescisão .
Se você tiver mais de 59 anos e meio, qualquer valor que retirar do plano 401 (k) estará sujeito a imposto de renda, mas sem penalidade.
Know-How para lucrar
A primeira etapa para sacar sua conta 401 (k) é ligar para o número de telefone que aparece no extrato do seu plano 401 (k) e pedir que eles enviem a papelada necessária para concluir o pagamento do seu plano. Em alguns casos, você pode fazer isso online ou por telefone, mas na maioria das vezes você deve preencher a papelada manualmente.
Às vezes, é necessária a assinatura de um funcionário de RH ou administrador do plano da empresa em que você trabalhou. Se você trabalhou para uma empresa menor, pode ter que levar esta papelada para eles ou contatá-los você mesmo para fazer isso. Se você trabalhou para uma grande empresa, isso geralmente é feito pela empresa de investimento que oferece as opções de investimento dentro do plano 401 (k).
Ao deixar seu empregador, seja elogioso, positivo e grato. Pontes em chamas vão voltar para assombrá-lo quando você precisar que seu ex-empregador preencha a papelada para coisas como retiradas e capotamentos 401 (k). Eles têm que fazer isso, mas provavelmente não estará no topo de sua lista de prioridades.
Receber seu dinheiro leva tempo
Muitas vezes leva várias semanas para descontar em um plano 401 (k). Alguns planos para empresas menores têm o direito de permitir distribuições de contas apenas uma vez por trimestre ou uma vez por ano. Há um documento de descrição do plano de resumo 401 (k) que explicará as regras do seu plano. O plano deve seguir suas próprias regras.
Pode parecer que seu ex-empregador está dificultando o pagamento do seu plano 401 (k), mas existem regras rígidas que seu empregador deve seguir, além de ter toda a papelada adequada preenchida antes de distribuir seu dinheiro para você .