Avalie as contas de aposentadoria para ter certeza de que você está no caminho certo

Publicado por Javier Ricardo


Se você tem uma conta de aposentadoria (ou contas), agora é a hora de avaliar essas contas.
Se não, agora é a hora de abrir um. Neste artigo, aumentamos a aposta em 2021, ajudando você a avaliar sua situação financeira pessoal no caminho para a aposentadoria. 

Por que você precisa de descontos para aposentadoria


A coisa mais poderosa que você pode fazer para investir na aposentadoria é investir tempo e o poder dos juros compostos a seu favor.
Em termos mais simples, quanto mais cedo você começar a investir para a aposentadoria, mais rápido verá o progresso e alcançará seus objetivos.


Por exemplo, se você começar a economizar US $ 500 por mês, todos os meses, aos 25 anos, e ganhar 7% de juros ao ano, acumulará cerca de US $ 1,2 milhão aos 65 anos. Comece a economizar da mesma forma, mas aos 35 e embora contribua apenas $ 60.000 a menos (10 anos x 12 meses x $ 500), você vai acabar com menos da metade – cerca de $ 567.000.
Esse é o poder dos juros compostos. 

De acordo com o Federal Reserve Bank, apenas 35% dos americanos na faixa de 30-44 anos consideram suas economias para a aposentadoria no caminho certo para atender às suas necessidades. Se ainda não é, dê o seu melhor para estar entre eles. Algum dia você vai querer ou precisar parar de trabalhar. Quando chegar a hora, não há nada pior do que descobrir que você não pode se dar ao luxo.

Ação a ser tomada: avalie suas contas de aposentadoria

Otimize a correspondência 401 (k) da sua empresa


Se você tiver um 401 (k), sua empresa se oferece para igualar as contribuições?
Você está otimizando a combinação de sua empresa? Uma combinação 401 (k) é literalmente dinheiro grátis de seu empregador para o seu futuro. Por exemplo, se seu empregador iguala até 3% do seu salário e você ganha $ 60.000, são $ 1.800 extras para os quais você não precisava trabalhar. Se você não estiver aproveitando ao máximo a compatibilidade de seu empregador, reúna-se com o administrador do plano e faça os ajustes. 

Contribuir com o máximo permitido


As contribuições 401 (k) são feitas com dólares antes dos impostos.
Em outras palavras, sua renda tributável é reduzida de acordo com o quanto você contribui, até o máximo anual, que é de $ 19.500 para o ano fiscal de 2020. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 6.500 adicionais para 2020.

Abra um IRA


Se você não tiver um 401 (k), considere abrir e contribuir para uma conta individual de aposentadoria (IRA), que também oferece vantagens fiscais.
Você pode até ser elegível para contribuir para ambos, sobrecarregando ainda mais suas economias para a aposentadoria. IRAs, tanto Roth quanto tradicionais, têm um limite máximo de contribuição de $ 6.000 se você for menor de 50 anos. Indivíduos com mais de 50 anos podem contribuir com $ 1.000 extras (válidos até pelo menos 2021) para IRAs tradicionais e Roth. 


Um IRA tradicional permite contribuições antes dos impostos, semelhante a um 401 (k), enquanto com um Roth IRA, você investe dinheiro após os impostos.
Mas você pode sacar de seu Roth IRA isento de impostos e penalidades, contanto que espere até ter 59 anos e meio e a conta estar aberta por pelo menos cinco anos. 

Próximas etapas e mais recursos


Siga este plano simples para fazer uma avaliação direta de sua situação de aposentadoria: 

  • Certifique-se de que está fazendo progresso suficiente em direção à aposentadoria para sua idade. Por exemplo, uma regra geral diz que, aos 40 anos, você deve ter três vezes o seu salário economizado. Você tem isso ou está no caminho certo? Se não, considere quais despesas discricionárias você pode cortar para aumentar suas contribuições de aposentadoria.
  • Se você não tem uma conta de aposentadoria, considere suas opções. O seu empregador oferece um 401 (k)? Em caso afirmativo, considere se inscrever e maximizar suas contribuições, ou pelo menos contribuir para a correspondência de seu empregador. Se o seu empregador não oferece um plano de aposentadoria 401k ou outro, abra um IRA.
  • Se você está em um 401 (k) e deseja reforçar suas economias de aposentadoria ou não tem acesso a um, pense em adicionar ou abrir um tradicional ou Roth IRA. 


No próximo artigo desta série, exploraremos um bom problema para se ter.
Lidando com planos 401 (k) antigos e IRAs acumulando poeira em sua estante de livros de investimentos.