O que é o Lockbox Banking?
O lockbox banking é um serviço prestado por bancos a empresas para recebimento de pagamentos de clientes. No serviço, os pagamentos efetuados pelos clientes são encaminhados para uma caixa postal especial em vez de irem para a empresa. O banco vai até a caixa, recupera os pagamentos, processa-os e deposita os fundos diretamente na conta da empresa.
Como funciona o Lockbox Banking
Para empresas que recebem um grande volume de pagamentos ou cheques de grande denominação acompanhados de documentos de remessa, um sistema de cofre pode agilizar as cobranças e o processamento de pagamentos. Utilizando tecnologia de lockbox avançada, os bancos estabeleceram vários centros de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
Uma empresa estabelece uma caixa postal para receber os pagamentos dos clientes. O banco envia os depósitos e as comunicações do dia para seu centro de processamento. Os documentos de remessa da empresa são digitalizados, as informações de pagamento são capturadas e as atualizações de compensação são transmitidas às contas a receber. Todas as noites, os dados do cofre da empresa são armazenados em backup para armazenamento seguro e fácil acesso.
Qual é o custo do banco lockbox?
Os serviços bancários
L ockbox podem ser caros . Os bancos cobram uma taxa de instalação e uma taxa mensal recorrente. Eles também cobram uma taxa por transação. Seu sistema de taxas geralmente não é simples e difícil de ler. Departamentos de serviço de lockbox típicos processam muitos milhares de cheques por mês e cobram pelo tempo. Os minutos cobrados aumentam rapidamente. Portanto, mesmo que o banco seja mais eficiente do que seu próprio back office, eles ainda contam com um grau razoável de processamento manual que incorrem em custos de mão de obra.
As vantagens e desvantagens do sistema bancário lockbox
Como acontece com a maioria dos serviços de processamento de pagamentos, existem prós e contras no sistema bancário lockbox. Ele fornece às empresas uma maneira muito eficiente de depositar os pagamentos dos clientes. Isso é especialmente benéfico se uma empresa não puder depositar cheques em tempo hábil ou se estiver constantemente recebendo pagamentos de clientes pelo correio.
Por outro lado, o sistema bancário lockbox também pode ser muito arriscado. Os funcionários do banco que têm acesso a cofres raramente são supervisionados, o que expõe a situação a possíveis fraudes. A fraude ocorre principalmente na forma de contrafação de cheques, porque os cheques que estão nos cofres fornecem todas as informações necessárias para fazer a contrafação.
[Importante: uma empresa pode se proteger contra tais fraudes usando um banco em que ela confia e monitorando constantemente seu cofre.]
Considerações Especiais
As empresas que usam o lockbox banking podem reduzir substancialmente seus custos de processamento interno, acelerar cobranças e converter seus recebíveis em dinheiro mais rapidamente. Não há necessidade de que as empresas preparem seus próprios depósitos bancários ou mantenham registros contábeis porque isso é feito automaticamente por meio do sistema bancário lockbox.
Parte do processamento de lockbox é feito diariamente, para que as empresas possam aumentar seu controle e eficiência no gerenciamento de contas a receber, melhorando os controles de auditoria e a segurança dos dados. As empresas se beneficiam de recursos aprimorados de relatórios com acesso diário a valores de depósito, disponibilidade de fundos e informações de pagamento, incluindo imagens eletrônicas de pagamentos processados e cupons.
Principais vantagens
- O lockbox banking é um serviço prestado por bancos a empresas para recebimento de pagamentos de clientes.
- Existem prós e contras quando se trata de serviços bancários de lockbox; embora seja conveniente, também pode ser arriscado e levar a possíveis fraudes, como falsificação.
- Utilizando tecnologia de lockbox avançada, os bancos estabeleceram vários centros de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
- As empresas podem usar o lockbox banking para reduzir seus custos de processamento interno, converter contas a receber em dinheiro rapidamente e agilizar as cobranças.