O QUE É Benefício de morte variável
O benefício variável por morte refere-se ao valor pago ao beneficiário do falecido com base no desempenho de uma conta de investimento em uma apólice de seguro de vida universal variável, um produto financeiro que funciona tanto como seguro quanto como investimento. Esse valor variável é adicionado ao benefício garantido por morte, que é constante.
Um segurado de vida universal variável pode escolher entre várias opções de investimento que sua seguradora oferece, incluindo investimentos em ações e fundos mútuos de renda fixa. O valor variável, ou valor em dinheiro da apólice, juntamente com o benefício garantido por morte, conhecido como valor de face, juntos formam o benefício total por morte.
DIMINUIÇÃO do benefício de morte variável
Um benefício de morte variável é uma das três opções principais disponíveis com apólices de seguro de vida universal variável, as outras sendo um benefício de nível de morte e um retorno de benefício de prêmio. Cada um desses três tipos de benefícios não é tributável ao beneficiário e, se o tomador do seguro contrair empréstimos contra a apólice, o benefício por morte diminui.
O benefício variável por morte também é às vezes chamado de benefício crescente. Este é um nome um tanto impróprio porque o valor em dinheiro pode aumentar ou diminuir dependendo do desempenho do investimento.
Prós e contras do benefício de morte variável
Entre as apólices de vida universais variáveis, um benefício de morte variável que investe principalmente em ações ou fundos mútuos de ações pode ser atraente para investidores mais jovens que procuram também usar o seguro como um veículo de investimento de longo prazo. Para investidores mais velhos, os títulos podem ser mais apropriados.
É importante notar que a maioria dos benefícios de morte variáveis incluem a capacidade de mudar os investimentos subjacentes ao longo do tempo. Os retornos não são limitados, então os segurados recebem o retorno total do investimento subjacente, menos as taxas.
Um benefício variável por morte pode custar menos ao longo do tempo do que o retorno do benefício prêmio. No entanto, um benefício de morte variável normalmente é mais caro do que um benefício de morte de nível e pode incluir mais custos embutidos em geral. Essas diferenças de custo podem ser considerações importantes, pois os prêmios totais associados aos três tipos principais de benefícios de vida universais variáveis podem diferir em milhares de dólares ao longo da vida de uma apólice.
Os consumidores também podem querer avaliar cuidadosamente os prós e os contras da vida universal variável em primeiro lugar. Esse tipo de seguro apresenta características atrativas para alguns investidores, uma vez que a cobertura não expira enquanto o segurado continuar fazendo os pagamentos. Além disso, como o nome sugere, a vida universal variável oferece prêmios flexíveis. Dito isso, o custo total da vida universal variável geralmente é notavelmente mais alto do que o seguro de prazo, que não oferece um componente de investimento e, é claro, cobre apenas um período específico de tempo. Embora isso seja aparentemente uma desvantagem, também é possível simplesmente comprar a prazo pelo preço mais baixo e investir o resto.