Graças a certas leis e políticas federais de emissores de cartão de crédito, os mais de 1 milhão de militares em serviço ativo do país têm acesso a taxas de juros e reduções de taxas específicas de cartão de crédito.
Essas várias vantagens não são reservadas apenas para homens e mulheres na ativa – os membros da família também podem aproveitar os benefícios do cartão de crédito militar. Esses benefícios extras incluem acesso a cartões de recompensa de cooperativas de crédito não disponíveis para o público em geral.
Duas leis federais – a Lei de Ajuda Civil dos Membros do Governo (SCRA) e a Lei de Empréstimos Militares (MLA) – fornecem proteção aos militares que podem economizar centenas de dólares em pagamentos de juros.
Benefícios de taxas e juros SCRA
Este ato é uma lei federal que limita as taxas de juros para militares da ativa e suas famílias. A proteção se estende a todos os cartões de crédito e até mesmo dívidas contraídas antes do serviço ativo.
Os militares do serviço ativo podem receber uma grande pausa de dívidas de altas taxas de juros. O SCRA limita as taxas de juros das dívidas do pré-ativo a 6%, independentemente da taxa de juros atual.
As empresas de cartão de crédito podem até mesmo dispensar outras cobranças, como taxas anuais e multas por atraso. Por exemplo, o Discover não cobra taxas de atraso dos membros do serviço.
Uma redução da taxa de juros é especialmente benéfica se você estiver lutando para pagar o saldo do cartão de crédito com uma alta taxa de juros. Por exemplo, reembolsar um saldo de cartão de crédito de $ 5.000 a 17% APR com $ 200 de pagamentos mensais custaria $ 1.216,15 em juros. Demoraria 32 meses para pagar o saldo.
Reduzir a taxa de juros para 5% no mesmo cartão de crédito com saldo de $ 5.000 e pagamentos mensais de $ 200 diminuiria o total de juros pagos para apenas $ 291,14 e reduziria o tempo de reembolso para 27 meses.
Além da proteção contra altas taxas de juros, o SCRA protege contra ações que prejudicam o crédito, como execução hipotecária, reintegração de posse e despejos.
Quais membros militares se qualificam para benefícios SCRA
O SCRA cobre a maioria dos militares, incluindo:
- Membros em serviço ativo do Exército, Marinha, Força Aérea, Corpo de Fuzileiros Navais e Guarda Costeira
- Membros em serviço ativo das reservas
- Qualquer membro da Guarda Nacional mobilizado sob ordens federais por mais de 30 dias consecutivos
- Oficiais comissionados de serviço ativo do Serviço de Saúde Pública ou da Administração Oceânica e Atmosférica Nacional
Para a maioria dos membros militares, suas proteções SCRA começam no dia em que você entra no serviço militar. Esses benefícios se aplicam a empréstimos para compra de automóveis, hipotecas, outros empréstimos parcelados e até mesmo alguns empréstimos estudantis.
Infelizmente, os benefícios não são automáticos. Por exemplo, para obter o teto da taxa de juros da ativa de 6%, você terá que fazer um pouco mais de trabalho enviando aos credores um aviso por escrito e uma cópia de suas ordens de serviço da ativa.
Você ainda está qualificado para benefícios de redução da taxa de juros, mesmo se não alertar o emissor do cartão de crédito imediatamente. Você pode fazer a solicitação a qualquer momento em que estiver na ativa e até 180 dias após a dispensa da ativa.
A redução da taxa de juros é aplicável durante todo o tempo em que você estiver na ativa e, em alguns casos, o emissor do cartão de crédito pode ter que reembolsar quaisquer juros cobrados acima de 6%.
Benefícios de juros e taxas do MLA
Quando a SCRA fornece proteção para dívidas contraídas antes do serviço ativo, o MLA limita as taxas de juros sobre novos empréstimos contraídos após o início do serviço.
De acordo com o MLA, a maioria dos tipos de empréstimos ao consumidor são limitados a uma taxa de juros de 36%, incluindo encargos financeiros e muitas taxas.
Além disso, a lei proíbe os credores de:
- Exigindo que você passe por arbitragem obrigatória
- Exigir saques automáticos de seu salário para obter um empréstimo
- Cobrar de você uma multa de pré-pagamento se você pagar todo ou parte de um empréstimo antecipadamente
Proteção contra fraude de cartão de crédito de serviço ativo
Ocasionalmente, os militares da ativa podem querer se proteger do uso não autorizado do cartão de crédito e do roubo de identidade enquanto estão em serviço.
Para evitar isso, você pode colocar um alerta de fraude do serviço ativo em seu relatório de crédito por até um ano.
O alerta de fraude impedirá que os cartões de crédito sejam abertos em seu nome enquanto estiverem atendendo no exterior.
Cartões de recompensa para membros militares aposentados e cônjuges
Alguns benefícios do cartão de crédito militar não se limitam a membros do serviço ativo. Você pode ser elegível para determinados cartões de crédito militares se:
- Não está mais na ativa
- Aposentado do exército
- O cônjuge ou parente imediato de um militar
Esses cartões de crédito são oferecidos por cooperativas de crédito filiadas a militares, como USAA, PenFed ou Navy Federal Credit Union.
Um bom exemplo de dois cartões afiliados a militares são o cartão American Express Navy Federal More Rewards e o cartão American Express USAA Cashback Rewards Plus. Ambos os cartões oferecem recompensas em dinheiro para gastos diários.
O cartão da Navy Federal oferece 3 pontos por dólar gasto em supermercados, postos de gasolina, despesas de transporte e restaurantes, mais 1 ponto por dólar gasto em todo o resto.
O cartão USAA dá a você 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 3.000 que você gastar em bases militares e gás, 2% sobre os primeiros $ 3.000 que você gastar em mantimentos por ano e 1% em todas as outras compras.
Normalmente, você tem direito a um cartão de crédito militar, desde que seja membro da cooperativa de crédito que emite o cartão de crédito. A associação está geralmente disponível para membros ativos e aposentados do exército, seus cônjuges, dependentes e, em alguns casos, parentes próximos.
Aderir a uma dessas cooperativas de crédito é relativamente fácil. Na maioria dos casos, você pode se inscrever online. Certifique-se de verificar a elegibilidade da cooperativa de crédito e os requisitos de adesão também. Se você for cônjuge ou parente, pode precisar fornecer algumas informações sobre o militar que serviu.
The Bottom Line
Os benefícios do cartão de crédito militar destinam-se a ajudar os membros do serviço ativo, bem como os aposentados e suas famílias, a economizar dinheiro em taxas de juros de cartão de crédito e muito mais.
O SCRA não apenas fornece proteção para dívidas contraídas antes do serviço ativo, o MLA também limita a taxa de juros na maioria dos empréstimos ao consumidor. Se você acredita que tem direito a esses benefícios de cartão de crédito militar, entre em contato com a administradora do cartão de crédito, banco ou cooperativa de crédito para começar a economizar.