Quer saber a melhor opção de financiamento entre obter uma linha de crédito e um cartão de crédito empresarial? Se SIM, aqui está uma comparação detalhada e conselhos para ajudá-lo.
Se você precisa de fundos para expandir seus negócios ou executar determinados projetos relacionados a negócios, pode solicitar crédito em seu banco ou alguma outra instituição financeira. Essas instituições oferecem crédito aos mutuários que atendem a determinados critérios.
Antes que um banco ou instituição financeira conceda seu pedido de crédito, você precisa preencher um formulário de inscrição que solicita certas informações financeiras. Em seguida, a instituição verificará seu histórico de crédito para saber se você tem probabilidade de pagar de volta ou não. Ao solicitar crédito, você tem duas opções:
- Um cartão de crédito empresarial
- Uma linha de crédito
Um cartão de crédito empresarial é um cartão eletrônico – emitido por um banco ou empresa de cartão de crédito – que permite fazer compras com dinheiro de empréstimo até atingir um limite especificado. Em seguida, você reembolsará o dinheiro durante um período de tempo, juntamente com os juros.
Uma linha de crédito, no entanto, torna o dinheiro avaliável para você por meio de cheques de papel em vez de cartões eletrônicos. Como um cartão de crédito, oferece crédito rotativo até certo limite. Apenas os bancos podem emitir linhas de crédito.
Em ambos os casos, à medida que você reembolsa o valor usado, os fundos ficam novamente disponíveis para você usar. Os cartões de crédito e as linhas de crédito são de dois tipos:
- Garantido
- Inseguro
Os cartões de crédito ou linhas de crédito sem garantia não são garantidos por nenhum tipo de ativo e são aprovados com base no histórico de crédito e na pontuação do mutuário em potencial. Cartões de crédito com garantia e linhas de crédito, por outro lado, são garantidos pelos ativos do potencial tomador. Caso o devedor deixe de fazer os pagamentos em dia, o credor reserva-se o direito de apreender e vender o bem usado como garantia.
Cartões de crédito e linhas de crédito com garantia vêm com menos taxas de juros do que sem garantia porque um empréstimo com garantia é pelo menos parcialmente garantido por um ativo subjacente, como uma casa.
Cartão de crédito empresarial vs linha de crédito – recursos
Embora os cartões de crédito e as linhas de crédito sejam semelhantes no sentido de que oferecem crédito rotativo, há algumas diferenças importantes em seus recursos.
Primeiro, uma linha de crédito geralmente emite cheques de papel com os quais você pode acessar os fundos de que precisa, mas um cartão de crédito é um cartão eletrônico de plástico usado para compras.
Em segundo lugar, as linhas de crédito normalmente vêm com taxas de juros mais baixas. Muitas linhas de crédito de home equity, em particular, têm opções de taxa fixa para compras acima de um determinado valor, o que significa que você pode travar uma linha de crédito de outra forma variável. Isso não é possível no caso de cartões de crédito.
Cartão de crédito empresarial vs linha de crédito – benefícios
Algumas diferenças também estão nos benefícios que vêm com as linhas de crédito e os cartões de crédito empresariais. O principal benefício dos cartões de crédito é a conveniência. Você pode fazer qualquer compra que desejar sem sair do conforto de sua casa ou escritório, porque muitos comerciantes aceitam Visa, Mastercard e outras marcas populares que emitem cartões de crédito. Portanto, como um usuário de cartão de crédito, você não precisa carregar dinheiro ou cheques.
Quanto às linhas de crédito, o principal benefício é que as taxas de juros não só estão baixas, mas também estão estáveis porque muitas delas estão atreladas a taxas de juros básicas, que são fixadas pelo governo. Portanto, em termos de inflação baixa e taxas de juros em queda, as linhas de crédito são preferíveis aos cartões de crédito.
Cartão de crédito empresarial x linha de crédito – outras diferenças
Além das já discutidas, mais diferenças entre um cartão de crédito empresarial e uma linha de crédito são destacadas abaixo:
- Um cartão de crédito dá um período de carência de 20 a 56 dias no caso de uma compra, mas nenhum no caso de um adiantamento em dinheiro. Uma linha de crédito não dá período de carência.
- Os limites de crédito para cartões de crédito são geralmente altos, enquanto os das linhas de crédito são normalmente baixos.
- O limite de crédito para adiantamento de dinheiro é de 20% para um cartão de crédito, enquanto é de 100% para uma linha de crédito.
- As taxas anuais são pagas com cartões de crédito, mas são dispensadas para linhas de crédito.
- Os cartões de crédito oferecem recompensas para compras ( mas não para adiantamento em dinheiro ), mas as linhas de crédito não oferecem recompensas.
Considerações finais
Uma linha de crédito é melhor se você precisa financiar ou quitar compras por um longo período, porque as taxas de juros são mais baixas. Um cartão de crédito, por outro lado, é melhor para compras, especialmente quando você pode pagar em dia ( enquanto uma linha de crédito é melhor para adiantamento em dinheiro ).