Cartões de débito recarregáveis ​​podem tornar os gastos fáceis e convenientes

Publicado por Javier Ricardo


Os cartões de débito recarregáveis ​​permitem que você adicione dinheiro ao saldo do seu cartão periodicamente, que você pode gastar conforme necessário.
Se você está pensando em adquirir um cartão de débito recarregável, aqui estão algumas coisas importantes que você deve saber, incluindo como eles diferem dos cartões de débito normais de bancos.


Principais vantagens

  • Um cartão de débito recarregável ou pré-pago não é a mesma coisa que um cartão de débito vinculado à sua conta bancária.
  • Os cartões de débito recarregáveis ​​permitem que você adicione dinheiro a eles conforme necessário.
  • Alguns cartões de débito recarregáveis ​​cobram uma taxa para adicionar mais dinheiro ao seu saldo. Eles podem ter outras taxas também.
  • Muitos cartões de débito recarregáveis ​​têm proteção ao consumidor no caso de seu cartão ser perdido ou roubado e usado para fazer cobranças não autorizadas. 

O que é um cartão de débito recarregável?


Um cartão de débito recarregável, também conhecido como cartão de débito pré-pago, é um cartão que você pode usar para fazer compras.
Eles são vendidos em supermercados, farmácias, lojas de conveniência e outros varejistas. A principal diferença entre esse tipo de cartão de débito e os emitidos com contas bancárias é a origem do dinheiro.


Quando você abre uma conta corrente, seu banco pode fornecer um cartão de débito que você pode usar para fazer compras ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
Quando você usa seu cartão de débito, o dinheiro sai direto da sua conta corrente. 


Um cartão de débito recarregável, por outro lado, não está vinculado a uma conta bancária.
Portanto, ao contrário de um cartão de débito bancário, que normalmente permite que você gaste tanto dinheiro quanto você tem na conta, um cartão recarregável limita você ao dinheiro que carregou nele.


Se você recebeu um Pagamento de Impacto Econômico como parte da Lei CARES, pode ter sido emitido na forma de um cartão de débito pré-pago.
Estima-se que 4 milhões de pagamentos de estímulo foram emitidos para contribuintes qualificados desta forma em 2020.


Como funcionam os cartões de débito recarregáveis


Usar um cartão de débito recarregável é bastante simples.
Você compra o cartão e segue as instruções de ativação fornecidas com ele. Assim que o cartão for ativado, você pode colocar dinheiro nele. Dependendo do cartão, você poderá carregar dinheiro online, por telefone, usando depósito direto ou pessoalmente, onde o comprou.


Depois de adicionar dinheiro ao cartão, você pode usá-lo da mesma forma que faria com um cartão de débito normal.
Por exemplo, você pode usar um cartão de débito recarregável pré-pago para:

  • Pagar contas
  • Loja online
  • Pegue gasolina ou compre mantimentos
  • Pague o jantar fora
  • Cobrir taxas de carona ou táxi


Observação

Alguns cartões de débito recarregáveis ​​também fornecem acesso ao caixa eletrônico, permitindo que você sacar dinheiro do cartão quando necessário. 

Como escolher um cartão de débito recarregável


Nem todos os cartões de débito recarregáveis ​​têm exatamente os mesmos termos.
Aqui estão algumas das diferenças a serem consideradas na escolha de um:

Honorários


Embora seja possível encontrar cartões de débito recarregáveis ​​gratuitos, outros cobram várias taxas para usá-los.
Por exemplo, você pode pagar uma taxa de ativação, uma taxa de recarga e / ou uma taxa de serviço mensal apenas para ter o cartão. E se você estiver usando seu cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, pode haver uma taxa separada para isso também.

Opções de recarga


Os cartões também variam em como você pode recarregá-los.
Novamente, suas opções podem incluir adicionar dinheiro por telefone, online, depósito direto ou pessoalmente. Se você estiver adicionando dinheiro pessoalmente, poderá fazer isso usando dinheiro. Mas se você estiver adicionando dinheiro online, precisará de uma conta bancária para transferir o dinheiro, a menos que tenha a opção de usar o depósito em cheque móvel.

Limites de carga, compra e retirada


Os cartões de débito recarregáveis ​​podem impor limites diferentes sobre quanto dinheiro você pode adicionar ao seu saldo de uma vez, diariamente ou semanalmente.
Também pode haver limites de quanto você pode gastar ou sacar em uma única transação ou por dia. 

Aceitação


Ao considerar um cartão de débito recarregável, é importante verificar onde o cartão é aceito.
Você deseja escolher um cartão que possa ser usado nos lugares onde você gasta dinheiro com mais frequência. Muitos cartões recarregáveis ​​são emitidos em conjunto com as principais redes de cartões de crédito e débito, como American Express, Mastercard e Visa, por isso são amplamente aceitos.

Seguro de Depósito


Como o dinheiro em uma conta bancária ou de uma cooperativa de crédito, alguns cartões de débito recarregáveis ​​têm seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou da National Credit Union Administration (NCUA).
O dinheiro que você coloca no seu cartão pode ser mantido em uma conta comum em uma instituição financeira, junto com o dinheiro de muitos outros titulares de cartão. Se essa instituição financeira falir, o seguro de depósito pode intervir para que você não perca nenhum dinheiro. Os emissores de cartões de débito recarregáveis ​​são obrigados a informá-lo se o seu dinheiro está segurado antes de você comprar o cartão.


Outros recursos e benefícios do cartão


Alguns cartões de débito pré-pagos oferecem benefícios adicionais.
O Bluebird Card da American Express, por exemplo, vem com recursos como assistência emergencial e proteção contra fraudes. Mas esse não é o caso com todos os cartões, por isso é útil verificar o que mais você ganha antes de se inscrever.


Se você estiver comprando um cartão de débito recarregável, também pode consultar a lista dos 5 melhores cartões de débito pré-pagos da Investopedia de 2020.


Dica

Ao selecionar um cartão de débito recarregável, verifique se o cartão tem uma data de validade. Em caso afirmativo, descubra o que você precisa fazer para emitir um novo cartão para que você não perca o acesso ao seu saldo. 

Benefícios de usar um cartão de débito recarregável


Existem vários motivos pelos quais alguém pode escolher usar um cartão de débito recarregável.
O primeiro é a conveniência. Por exemplo, os cartões de débito recarregáveis ​​tornam mais fácil para uma pessoa que atualmente não tem ou não tem conta bancária para realizar transações diárias sem carregar muito dinheiro.


Um cartão pré-pago também pode ser uma boa opção para alguém que precisa de ajuda com gastos excessivos ou aprender a controlar seus gastos.
Por exemplo, se você é pai ou mãe, um cartão de débito para adolescentes pode ser uma ferramenta de ensino útil para acostumar as crianças a controlar suas despesas. 


Também não há efeitos colaterais negativos de crédito com um cartão de débito pré-pago, uma vez que você não está assumindo nenhuma dívida.
O outro lado disso, entretanto, é que, ao contrário de um cartão de crédito, você não pode usar um cartão de débito recarregável (ou cartões de débito em geral) para construir um histórico de crédito positivo. 

Os cartões de débito recarregáveis ​​são seguros para uso?


Os cartões de débito regulares vinculados a contas correntes vêm com certas proteções no caso de seu cartão ser perdido ou roubado.
Anteriormente, os cartões de débito pré-pagos não tinham as mesmas proteções, mas as novas regras federais introduzidas em 2019 mudaram um pouco isso. 


De acordo com as diretrizes do Consumer Financial Protection Bureau, os cartões de débito recarregáveis ​​agora são tratados mais como cartões de débito em conta corrente.
As principais mudanças incluíram:

  • Divulgações de taxas mais transparentes.
  • Acesso expandido às informações da conta, incluindo resumos de transações fornecidos pelo emissor. 
  • O direito de contestar cobranças fraudulentas em contas de cartão de débito carregáveis ​​registradas.
  • Proteção contra fraude para cobranças não autorizadas.


Este último é particularmente importante se você estiver preocupado em perder o saldo do seu cartão se o cartão for roubado ou usado para fazer compras fraudulentas.
Se o seu cartão for perdido ou roubado, o CFPB aconselha entrar em contato com o emissor do cartão imediatamente para informá-lo. Esperar muito tempo para relatar cobranças não autorizadas pode fazer com que você perca as proteções contra fraudes que acompanham seu cartão e pode custar-lhe dinheiro.