Cartões pré-pagos: a alternativa mais segura para cartões de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Muitos americanos não conseguem se qualificar para um cartão de crédito – ou simplesmente não querem.
Mas, no mundo de hoje, pode ser difícil funcionar sem um. A boa notícia é que os cartões de crédito pré-pagos oferecem uma maneira de obter muitos dos benefícios dos cartões padrão sem alguns dos desafios.


Você pode obter um cartão pré-pago mesmo se tiver crédito ruim.
No entanto, como o nome indica, você não pode usá-lo a menos que tenha pré-pago o dinheiro no cartão. Como um cartão pré-pago não permite que você carregue um saldo de crédito e pague depois, não é um cartão de crédito verdadeiro.


Cerca de 6,5% dos americanos adultos não têm conta em banco, mas podem alugar um carro ou reservar um quarto de hotel com um cartão pré-pago em vez de ter que lidar com um banco.
 Muitos cartões pré-pagos têm até um número de roteamento e uma conta número, para que as pessoas possam ter seus cheques de pagamento depositados em sua conta de cartão pré-pago. Saiba mais sobre como funcionam essas alternativas bancárias e de crédito.

Como funciona um cartão de crédito pré-pago?


Visualmente falando, é muito fácil confundir um cartão pré-pago com um cartão de crédito real.
Na maioria das vezes, os cartões pré-pagos parecem idênticos aos cartões de crédito, carregam um emblema de rede de cartão e podem ser usados ​​na maioria dos lugares que aceitam cartões de crédito.


Antes de usar um cartão pré-pago, você terá que colocar dinheiro em sua conta, da mesma forma que faria com um cartão-presente.
Você só pode gastar o quanto carregou no cartão. Conforme você usa seu cartão pré-pago, o valor de suas compras é deduzido do saldo. Seu saldo disponível é reduzido ainda mais conforme você faz mais compras.


Digamos, por exemplo, que você depositou $ 300 em seu cartão pré-pago.
Depois de pagar $ 150 pelo aluguel de um carro, você só teria $ 150 para gastar. Depois de usar todo o seu saldo, você precisa recarregar mais dinheiro no cartão pré-pago antes de usá-lo novamente.

Em comparação, um cartão de crédito fornece um limite de crédito contra o qual você pode pedir emprestado para fazer compras. Você tem a opção de quitar suas compras em parcelas mensais ou de uma só vez.


Gerenciar seu cartão pré-pago é mais parecido com gerenciar uma conta corrente ou poupança do que gerenciar um cartão de crédito.
Você não precisa se preocupar com pagamentos mínimos mensais, encargos financeiros, datas de vencimento ou atrasos nos pagamentos. Seu limite de gastos é igual ao valor em dólares que seu cartão possui atualmente. Você também não terá aumento do saldo devedor rotativo, pagamentos mínimos exigidos ou datas de vencimento em que pensar e nenhum risco para sua pontuação de crédito.

Os cartões pré-pagos aumentam o seu crédito?


Você pode obter um cartão pré-pago independentemente do seu histórico de crédito.
Os provedores não verificam seu crédito porque você não está pedindo dinheiro emprestado. Infelizmente, isso também significa que os cartões pré-pagos não o ajudarão a estabelecer ou melhorar o seu crédito.


O uso de um cartão pré-pago não diz nada sobre seus hábitos de empréstimo ou reembolso, portanto as empresas de cartão não têm nada a informar às agências de crédito.
Resumindo, se você usar um cartão pré-pago, ele não terá nenhuma influência na sua pontuação de crédito, seja ela boa ou ruim.



Se você deseja reconstruir seu crédito, considere um cartão de crédito garantido como a melhor opção.
É semelhante a um cartão pré-pago em que você precisa fazer um depósito, mas na verdade é um cartão de crédito. O depósito funciona como garantia caso você não pague o saldo do cartão de crédito e seu histórico de pagamentos seja informado às agências de crédito.

Quanto custa isso?


Os cartões pré-pagos podem vir com uma variedade de taxas.
Antes de escolher um cartão, leia as “letras miúdas” para determinar qual opção vem com a menor quantidade de taxas, para que eles não devorem todo o dinheiro que você depositar no cartão.


Por exemplo, a conta agora pré-paga Visa cobra uma taxa mensal de $ 9,95, uma taxa de retirada de caixa eletrônico de $ 3 por transação, até uma taxa de $ 5,95 para recarregar fundos adicionais no cartão, $ 2,50 para cada transação ACH em sua conta e $ 1,50 para fazer uma consulta de saldo em um caixa eletrônico.
Cada vez que você incorre em uma taxa, ela sai de seu saldo, resultando em menos dinheiro restante para gastar.


Como o custo desempenha um grande papel no cartão pré-pago que você escolher, preste muita atenção à tabela de taxas de qualquer cartão que estiver considerando.
Muitos deles vêm sem taxas mensais e também mantêm outras taxas no mínimo.

Quem usa cartões de crédito pré-pagos?


Você pode usar um cartão pré-pago se o seu banco não oferecer cartões de débito e você não tiver um cartão de crédito tradicional ou se não conseguir obter uma conta corrente porque tem crédito ruim na ChexSystems.
A ChexSystems monitora a atividade da conta corrente e de poupança dos indivíduos para alertar os comerciantes sobre as pessoas que passam cheques sem fundos ao pagar as compras.


Crianças e estudantes universitários também são bons candidatos para cartões pré-pagos.
Os pais podem colocar dinheiro no cartão para seus filhos usarem e começar a ensiná-los boas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Para estudantes universitários, os pais podem recarregar facilmente o dinheiro no cartão para pagar livros, comida e despesas correntes.

À medida que os cartões pré-pagos se tornam mais populares, eles não são usados ​​apenas por pessoas com crédito ruim ou que não conseguem uma conta corrente. Algumas pessoas usam cartões pré-pagos para ajudar a gerenciar seus orçamentos.

Como você carrega mais dinheiro no cartão?


Está cada vez mais fácil colocar dinheiro em cartões pré-pagos e você pode preencher seu cartão das seguintes maneiras:

  • Transfira dinheiro de uma instituição financeira ou banco.
  • Seu empregador pode depositar diretamente seus salários em seu cartão pré-pago.
  • Você pode transferir dinheiro de sua conta do PayPal.
  • Recarregue o cartão em uma loja de varejo, como Walmart ou Walgreens.
  • Escolha um cartão recarregável, como Vanilla ou MoneyPak.