O que é um cheque ruim?
Um cheque sem fundos se refere a um cheque que não pode ser negociado porque foi sacado em uma conta inexistente ou não tem fundos suficientes. Escrever um cheque sem fundo, também conhecido como cheque quente, é ilegal.
Os bancos normalmente cobram uma taxa de quem passa um cheque sem intenção de forma não intencional. A punição por tentar passar em um cheque sem fundos intencionalmente varia de uma contravenção a um crime. A pena exata depende do valor e do estado em que o cheque foi emitido. Cheques bancários e cheques visados são menos suscetíveis a essa possibilidade.
Compreendendo cheques ruins
Os cheques são essencialmente um IOU de dinheiro. Ao preencher um cheque, você promete ao beneficiário que tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o cheque. Quando você escreve um mau, o banco vai devolvê-lo porque não há fundos suficientes em sua conta.
Os cheques sem fundos costumam ser emitidos inadvertidamente por pessoas que simplesmente não sabem que seus saldos bancários estavam muito baixos. Os bancos e fornecedores freqüentemente cobram taxas por cheques devolvidos, às vezes excedendo o valor para o qual o cheque foi emitido. O banco normalmente adiciona uma cobrança de fundos não suficientes (NSF) à sua conta, que pode chegar a US $ 35 para cada cheque sem fundos emitido. Você também pode estar sujeito a quaisquer encargos incorridos pelo beneficiário como resultado do seu cheque sem fundos.
Mas existem pessoas que tentam passar cheques mesmo sabendo que não há dinheiro suficiente em suas contas. Conforme mencionado acima, isso constitui fraude e, portanto, um crime. Para as pessoas que cometem esses crimes, existem penas acima e além das acusações da NSF. Um crime geralmente não é cometido se um cheque pré-datado for apresentado. Isso porque o cheque é uma promessa de pagamento no futuro – se há fundos insuficientes no momento é irrelevante.
Principais vantagens
- Um cheque sem fundos se refere a um cheque que não pode ser negociado porque foi sacado em uma conta inexistente ou com fundos insuficientes.
- Escrever um cheque sem fundo, também conhecido como cheque quente, é ilegal.
- Normalmente, os bancos cobram taxas dos bancos que passam cheques sem fundos e podem ficar em risco por quaisquer taxas incorridas pelo beneficiário.
- A emissão de um cheque sem fundos intencionalmente pode constituir uma contravenção ou crime, dependendo do valor do cheque e do estado em que foi emitido.
Verificações ruins e a lei
Pode haver casos em que você preenche um cheque sem fundos e nem percebe. Talvez você tenha pensado que tinha dinheiro suficiente em sua conta. Ou talvez você tenha pensado que o cheque já foi compensado e você gastou o dinheiro. A vida acontece e, portanto, cometa erros, então provavelmente você não será penalizado muito pesadamente – você provavelmente terá que pagar uma ou duas taxas bancárias. Mas pode não ser o caso de pessoas que assinam cheques sem fundos intencionalmente.
Passar um cheque sem fundos conscientemente é um ato de fraude e é punível por lei.
Passar cheques sem fundos é crime. As penalidades para as pessoas que entregam cheques sabendo que não há fundos suficientes em suas contas variam em cada estado. Alguns estados exigem uma intenção de fraude. Mas na maioria dos estados, o crime é considerado contravenção. Se o valor do cheque ultrapassar certos limites, o crime pode ser tratado como crime. Em todos os casos, aplicam-se penalidades cíveis, sendo o valor da penalidade comum equivalente ao valor nominal do cheque, um múltiplo do valor do cheque com limite máximo ou o valor do cheque acrescido dos honorários judiciais e de advogado.
Como evitar escrever um cheque ruim
Manter-se atualizado com suas finanças é muito mais fácil agora do que antes. O banco online pode ajudá-lo a evitar a emissão de cheques sem fundos. Ao preparar o acesso à sua conta, você pode ver o saldo com mais frequência e pode verificar se e quando quaisquer cheques emitidos compensam sua conta.
Se você souber que um cheque que emitiu não será compensado, entre em contato com o beneficiário e fale com ele sobre a retenção do depósito até uma data posterior. Pode ser constrangedor fazer isso, mas você ficará melhor no final. É melhor ser proativo e atrasar o pagamento do cheque em vez de correr o risco de receber cobranças do banco e do beneficiário.
Outra opção é adicionar cheque especial à sua conta. O cheque especial atua como uma almofada ou apólice de seguro se você precisar cobrir despesas, mas não tiver dinheiro suficiente em sua conta. Quando você entra no cheque especial, o banco cobre todas as despesas – até um certo limite – permitindo que você vá abaixo de um saldo de US $ 0 porque esta opção é essencialmente um empréstimo de curto prazo, o banco cobra juros sobre o saldo do cheque especial, bem como uma taxa por ter o serviço na conta.
Se você receber um cheque ruim
Você pode nem saber que recebeu um cheque sem fundos por várias semanas – pelo menos até que o banco o notifique ou você verifique sua conta. Quando um cheque é devolvido, o banco o estornará de sua conta, então você verá um débito no mesmo valor do cheque escrito. Se você gastou o dinheiro, provavelmente acabará no cheque especial.
A primeira coisa a fazer é entrar em contato com a pessoa que escreveu o cheque e informar que ele foi devolvido. Não presuma que foi feito de propósito, porque pode ser um erro inocente. Depois de entrar em contato com eles, você poderá tentar depositar o cheque novamente. Se o cheque ainda for devolvido depois disso, você pode ter um recurso legal para recuperar os fundos levando o redator ao tribunal.
The Bottom Line
Adicionar proteção contra cheque especial ajudará a evitar gastos excessivos e cheques devolvidos. Se você receber um cheque sem fundos, entre em contato com a pessoa que o escreveu e determine por que ele foi devolvido. Às vezes, erros acontecem, mas certifique-se de que não seja uma ocorrência comum e, claro, assinar cheques sem fundos de boa vontade é ilegal. Se você emitir um cheque sem fundos sem intenção, entre em contato com o destinatário e seu banco imediatamente para pagar as taxas causadas pelo cheque sem fundos e o que você deve.