Como você financia um negócio com 401K? Quais são as etapas e requisitos envolvidos? É sensato começar um negócio usando 401K? Como você inicia um negócio usando seu fundo de aposentadoria ?

Se você busca respostas para as perguntas acima, abaixo está um guia para iniciantes para financiar um negócio com 401K .

Existe um ditado comum que ficou gravado na minha cabeça quando eu era criança. “A oportunidade vem apenas uma vez ” Talvez porque eu tenha ouvido muitas pessoas usarem essa frase na época, embora eu realmente não a entendesse na prática. Bem, agora posso dizer que entendo muito sobre oportunidades e como agarrá-las sempre que se apresentam, porque as oportunidades não duram para sempre e se você não as aproveitar, outra pessoa o fará.

Às vezes, surgem oportunidades de negócios, mas devido a restrições financeiras, talvez você não consiga levar adiante seus planos de negócios. Na verdade, esse é o principal obstáculo para as pessoas que têm ideias de negócios inteligentes. O problema quase sempre é o financiamento porque, mesmo se você decidir tomar um empréstimo, poderá ter dificuldade em convencer o banco de que seu projeto é realmente viável. Esta é a única razão pela qual escrevi “The Ultimate Guide to Small Business Financing”.

Um novo sistema de financiamento de negócios está ganhando popularidade entre os americanos e é conhecido como ROBS . ROBS é um acrônimo para Roll over as Business Start up . Também pode significar o início de uma empresa de aposentadoria . Outras pessoas podem escolher chamá-lo de financiamento de pequenas empresas 401 (k). É um sistema que permite que os americanos usem o dinheiro de sua conta individual de aposentadoria (IRA) ou poupança de aposentadoria para financiar seus negócios.

O financiamento de negócios 401 (k) é usado principalmente por americanos com idades entre 40 e 55 anos e mais de quinze anos de experiência profissional na América corporativa. Além disso, seu relatório de crédito deve ser positivo e você deve possuir pelo menos uma casa para poder se qualificar para este método de financiamento empresarial.

ROBS é um sistema de financiamento que permite a você comprar ações de sua própria empresa em vez de comprar ações de outra empresa. Embora existam impostos e multas cobrados para o saque antecipado de suas economias para a aposentadoria, você poderá evitar tais penalidades se fizer uso do provedor de serviços certo que executará em seu nome. A lei de segurança de renda de aposentadoria de funcionários de 1974 fornece cobertura para ajudá-lo a evitar o pagamento de impostos e multas quando você decidir usar ROBS para financiar seus negócios.

Também é importante que você esteja ciente dos riscos envolvidos neste método de financiamento comercial. Financiar seu negócio com suas economias para a aposentadoria tem alguns riscos potenciais que estão relacionados à perda de seu dinheiro se algo der errado com o negócio. Portanto, você deve ter cuidado se decidir optar por esse método de financiamento e garantir que o negócio em que deseja investir seja viável e com potencial de crescimento. Cada empresa tem seus próprios riscos, mas um investidor inteligente deve ser capaz de identificar e analisar esses riscos para que você possa se preparar para eles com antecedência. Então, quais etapas você deve seguir para acessar esse tipo de financiamento empresarial?

6 etapas para financiar um negócio com 401 (K)

1. Crie um plano de negócios -: A primeira coisa que você deve fazer é esboçar um plano de negócios detalhado, descrevendo todas as coisas de que você precisa para o negócio, bem como as implicações financeiras. Você deve certificar-se de listar todos os equipamentos necessários e seus custos, bem como os custos dos funcionários. Isso lhe daria uma ideia clara de quanto custaria para iniciar o negócio e você saberia o valor exato de que precisa.

2. Escolha um prestador de serviços -: O próximo passo é procurar um prestador de serviços que o ajude a realizar a execução e também lhe dê conselhos e orientações sobre como fazê-lo, para que você possa evitar o pagamento de multas e impostos pesados na retirada antecipada de seus fundos. Provedores de serviços populares incluem:

• Benetrends
• Guidant Financial
• Bellevue

3. Uma nova C-Corporation é aberta -: Para atender aos requisitos legais para este tipo de financiamento de negócios e em conformidade com a lei de imposto de renda federal dos estados unidos da América, uma nova C-Corporation teria que ser estabelecida. Outras formas de entidades empresariais não são aprovadas. A nova C-corporation seria a entidade operacional do novo negócio.

4. O novo 401 (K) ou Provedor de Serviços de Pensão é patrocinado pela C-Corporation e suas economias para aposentadoria são transferidas para a conta 401 (k) ou PSP.

5. O plano 401 (k) investe em ações de novos negócios -: Esta é uma análise simples de como o sistema funciona. Você investe em uma nova c-corporation e a c-corporation, por sua vez, investe em seu novo negócio. Seu 401 (k) teria ações em uma nova c-corporation e a c-corporation estaria encarregada de administrar seus negócios. Lembre-se de que, para estabelecer um 401 (k), você deve ter pelo menos um co-proprietário do negócio que também teria direitos iguais e participação nos lucros com você.

6. Outro requisito legal é que você deve estar ativamente envolvido no negócio, o que significa que você deve ser um funcionário da empresa e pode receber um salário desde que a empresa tenha lucros que justifiquem o valor distribuído como salários. Os salários também devem ser razoáveis.

Sua empresa também pode obter outros empréstimos de financiamento, mas com as seguintes notas de advertência:

• O 401 (k) não pode ser usado como garantia para nenhum empréstimo obtido para a empresa.
• A empresa não pode obter empréstimos de partes relacionadas, como amigos, familiares e funcionários da empresa, clientes, fornecedores ou mesmo você.

Além disso, você não pode investir seus fundos pessoais no negócio e não pode usar seus fundos do 401 (k) para uso pessoal, como comprar casas, carros ou quaisquer outras despesas pessoais.

Como iniciar um negócio com 401K

De fato, é aconselhável investir seus fundos de 401K, mas poucas pessoas sabem como iniciar um negócio usando 401K. Antes de pensar em abrir um negócio, a primeira coisa a fazer é perguntar aos especialistas sobre as possibilidades de financiar seu negócio usando 401K.

Existem muitas empresas com serviços voltados para auxiliar os clientes na transferência de fundos do 401K para o novo negócio. No entanto, você deve se certificar de que tem a oportunidade de negócio certa e um plano em mãos. Aprender como iniciar um negócio usando 401K não é tão difícil, exceto por suas complexidades legais. O processo de iniciar um negócio usando 401K começa com o estabelecimento de uma C Corporation, que não emitiu ações.

Ao iniciar um negócio usando 401K, é importante buscar o conselho de um contador público certificado para lidar com a formação de uma empresa e um plano de aposentadoria. Também é muito importante que você trabalhe com especialistas familiarizados com a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado e que conheçam as leis sobre o plano de benefícios dos empregados.

Como reduzir o risco ao iniciar um negócio com 401K

Existem riscos envolvidos ao iniciar um negócio usando 401K. Como em qualquer tipo de negócio, usar o 401k como um investimento é uma aposta porque, se o negócio falir, você poderá não apenas perder o negócio, mas também uma quantia significativa de seu fundo de aposentadoria.

uma. Você deve certificar-se de que a empresa que está formando é operacional . O que quero dizer em essência é que a empresa deve estar ativamente envolvida na venda ou troca de produtos e serviços e os fundos do 401K devem ser para expansão. Isso ajudará a reduzir o risco de falha.

b. Executar Lean

Outra maneira de evitar a perda de seu fundo de aposentadoria é certificar-se de que a empresa em que você está investindo seja bem avaliada, para não desperdiçar dinheiro investindo em um negócio que não pode ser vendido. Se você é o chefe da empresa ou a dirige, é aconselhável que você não pague os salários dos 401K, mas dos lucros operacionais futuros. Isso ocorre porque o IRS permite que os proprietários de empresas de empresas C paguem dividendos e isso pode potencialmente sangrar o investimento de 401k.

Estabelecer uma corporação C é apenas uma das maneiras de iniciar um negócio usando 401k. Os especialistas dirão que existem mais. O importante é fazer movimentos calculados antes de fazer o investimento. Tome nota da tributação envolvida na retirada do fundo 401K. Qualquer movimento de dinheiro do 401K será tributado em qualquer lugar de 10% a 35% de sua taxa de imposto de renda. Se você tem menos de 59 anos e meio, há uma penalidade adicional de 10% para a distribuição antecipada.

Começar um negócio usando 401K com sucesso envolve perguntar aos proprietários de negócios com anos de experiência como eles superaram desafios e lidaram com as diferentes crises que surgiram. Este movimento lhe dará uma idéia do que esperar à frente. Há tanta competição no mundo dos negócios e apostar seus fundos de 401k é realmente um risco enorme, então você precisa fazer tudo o que for preciso para reduzir os riscos. Por fim, você deve estar preparado para começar aos poucos e aprender as cordas do setor no qual fará negócios. É considerado um movimento astuto e recompensador.

Em conclusão, antes de adotar essa fonte de financiamento para o seu negócio, é aconselhável que você aprenda tudo o que é necessário sobre ela. Faça muitas pesquisas pessoais, faça perguntas, fale com seus banqueiros para educá-lo mais sobre o processo e faça perguntas de pessoas que já usaram esse método de financiamento antes para ajudá-lo a saber se é o método certo para você.