As companhias de seguros usam um conjunto complexo de fatores para determinar quanto você pagará pelo seguro automóvel. Fatores individuais, como sua idade e histórico de direção, podem afetar seu prêmio, além de onde você mora e quanto você dirige. Mas a marca e o modelo do seu veículo também podem desempenhar um papel importante na sua taxa de seguro.
As seguradoras geralmente cobram taxas mais altas para determinadas marcas e modelos de carros devido às altas taxas de acidentes, roubo e reivindicações de seguro. Antes de comprar um novo conjunto de rodas, faça sua pesquisa para descobrir quanto pode custar para segurá-lo – e evite surpresas mais tarde.
Principais conclusões
- As companhias de seguros usam vários fatores para determinar seu prêmio, incluindo sua idade, histórico de direção, localização e marca e modelo do seu veículo.
- Marcas e modelos caros custam mais para reparar ou substituir, então as seguradoras geralmente cobram prêmios mais altos pela cobertura.
- Certas marcas e modelos podem custar mais para segurar com base no tamanho do motor, peso e probabilidade de serem roubados.
- A melhor maneira de descobrir quanto uma determinada marca e modelo pode custar para segurar é solicitar cotações de várias companhias de seguros.
O que significa marca e modelo?
A “marca” de um automóvel é sua marca ou fabricante, como Honda ou Subaru. Cadillac, Chevrolet e GMC são três marcas fabricadas pela General Motors.
O termo “modelo” refere-se a um produto específico feito por um fabricante. Por exemplo, a Toyota oferece uma variedade de modelos, incluindo o Camry, Prius e Tacoma.
O ano do modelo de um veículo é o ano em que uma versão específica de um modelo é fabricada. Então, você pode estar de olho em um Toyota Prius (modelo) 2021 (ano do modelo).
Como a marca e o modelo de um veículo afetam o seguro de carro
Se você está comprando um veículo novo e está considerando uma marca e modelo específicos, é uma boa ideia solicitar algumas cotações de seguro antes de fazer uma compra. Sua marca e modelo podem afetar seu prêmio de seguro de carro com base em vários fatores.
Tamanho do motor
O tamanho do motor de um carro – expresso em “cavalo de força” – pode afetar o custo do seguro. Veículos com motores grandes geralmente podem atingir velocidades mais altas do que aqueles com motores menores. Os motoristas que dirigem rapidamente podem ter maior probabilidade de sofrer acidentes, portanto, uma seguradora pode mitigar esse risco cobrando taxas mais altas para veículos com mais potência.
Taxas de roubo
Alguns veículos são roubados com mais frequência do que outros. Se você comprar um carro popular entre os ladrões, provavelmente pagará mais por um seguro auto abrangente. De acordo com o National Insurance Crime Bureau, os 10 veículos mais roubados nos Estados Unidos em 2019 foram:
- caminhonete Ford
- Honda Civic
- caminhonete Chevrolet
- Honda Accord
- Toyota Camry
- Nissan Altima
- Toyota Corolla
- Dodge caminhonete
- caminhonete GMC
- Honda CR-V
Custo do veículo
O preço de varejo sugerido pelo fabricante é um fator primário usado quando as seguradoras definem as taxas, de acordo com Kelley Blue Book.Isso faz sentido – carros caros custam mais para serem consertados ou substituídos depois de terem sido danificados ou roubados. Se você comprar um veículo de luxo caro, pode esperar pagar mais pelo seguro.
Tamanho e tipo do veículo
As seguradoras costumam ver veículos pequenos e esportivos como de maior risco. Você pode pagar taxas altas para todas as coberturas de automóveis porque, se causar um acidente, a seguradora pode ter que pagar sinistros de responsabilidade e colisão.
Mas comprar um automóvel grande também pode aumentar seu prêmio de seguro. Por exemplo, uma seguradora pode cobrar um prêmio alto por um SUV grande e pesado devido aos danos que ele pode causar quando colidir com outro veículo.
As seguradoras também costumam cobrar taxas mais altas para marcas e modelos com histórico de perdas elevadas em diferentes tipos de sinistros. Alguns carros comuns apresentam baixo risco, enquanto outros têm histórico de perdas maiores. Para ter uma ideia do risco de seguro de um veículo, você precisará fazer alguma pesquisa. Por exemplo, de acordo com o Instituto de Seguros para Segurança Rodoviária:
- O Chevrolet Malibu tem um histórico de lesões corporais, pagamentos médicos e reivindicações de danos pessoais acima da média, mas perdas médias por colisão, abrangentes e danos materiais.
- O Nissan Altima tem um histórico de alta colisão, pagamentos médicos abrangentes e reivindicações de danos pessoais, mas perdas médias por danos materiais.
- Os motoristas que dirigem um Subaru Legacy 4WD registram um número inferior à média de reclamações por colisão, danos materiais, lesões corporais e pagamentos médicos.
Outros fatores que afetam o seguro de carro
Além da marca e modelo do seu carro, outros fatores que afetam o prêmio do seu seguro de carro incluem:
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- Idade : Os motoristas com menos de 25 anos de idade são frequentemente considerados mais arriscados do que os motoristas mais maduros – e são cobrados prêmios mais altos.
- Localização : Pessoas que vivem em áreas com altas taxas de acidentes, roubo de carros e vandalismo normalmente pagam mais pelo seguro do carro. Você também pode pagar um prêmio mais alto se estacionar na rua, em vez de em uma garagem segura.
- Histórico de crédito : Alguns provedores consideram uma pontuação baseada em crédito ao determinar seu prêmio de seguro. Os motoristas com crédito ruim geralmente pagam mais pelo seguro do carro porque as seguradoras acreditam que eles representam um risco maior de apresentar reclamações. No entanto, esta prática é ilegal em alguns estados.
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- Histórico de condução : Um registro que inclua acidentes de carro e infrações, como multas por excesso de velocidade, pode levar a taxas de seguro de carro mais altas.
- Quilometragem : Quanto mais você dirige, maior o risco de apresentar uma reclamação de seguro automóvel. Os motoristas que usam seus carros apenas para viagens de lazer ocasionais geralmente desfrutam de prêmios mais baixos e podem querer considerar um seguro baseado no uso.
- Tipos e valores de cobertura : Os proprietários de automóveis que compram apenas coberturas obrigatórias do estado geralmente pagam menos pelo seguro automóvel do que aqueles que optam pela cobertura total. A taxa que você pagará também pode depender de suas franquias. Você pode reduzir seu prêmio aumentando suas franquias, mas se sofrer um acidente, pagará mais do seu próprio bolso.
Perguntas frequentes (FAQs)
Como descubro a marca e o modelo do meu carro?
Se você não tiver certeza da marca e modelo do seu veículo, consulte o guia de manutenção ou a garantia. Você também pode encontrar informações de marca e modelo executando uma verificação do número de informações do veículo (VIN) usando uma ferramenta de pesquisa de VIN on-line.
Quais marcas e modelos têm as taxas de seguro mais baratas?
Marcas e modelos com as taxas de seguro mais baratas podem variar de ano para ano, e diferentes fontes produzem listas diferentes. De acordo com os últimos rankings da Insure.com, as seguradoras oferecem as taxas mais baixas nas seguintes marcas e modelos de 2021:
- Chrysler Voyager
- Honda CR-V LX
- Mazda CX-3 Sport
- Trekking Fiat 500X
- Honda HR-V LX
Quais marcas e modelos têm as taxas de seguro mais caras?
Da mesma forma, as marcas e modelos de carros com as taxas de seguro mais altas podem variar anualmente e por fonte de classificação. De acordo com o Insure.com, as marcas e modelos de 2021 com as maiores taxas de seguro incluem:
- Maserati Quattroporte S GranSport
- Maserati Ghibli S Q4 GranSport
- Xadrez de desempenho Tesla Model S
- Xadrez de desempenho Tesla Model X
- BMW M760i xDrive
- Audi R8 5.2L V10 Spyder Quattro